Сильные и слабые стороны 7 карт Мастеркард от Сбербанка

Карта Сбербанк Мастеркард представляет собой универсальное средство платежа. Продукт эмитируется в следующих вариантах: Momentum, Standart, Classic, включая версию с индивидуальным дизайном и с транспортным приложением, Gold и Platinum.

Общие условия эмиссии

Карта Сбербанка Мастеркард предоставляется клиентам, зарегистрированным на территории России на постоянной или временной основе в возрасте от 14 лет или от 18-21 года, когда необходима эмиссия продукта класса Голд и выше. Имеется возможность выпуска дополнительного карточного бланка для лиц старше 7 лет.

Заявку примут как на сайте организации, так и в ее офисе. При посещении отделения Сбербанк необходимо иметь паспорт. Вне зависимости от способа заказа карты ее получение возможно только при личном посещении банка.

В пределах МКАД за 300 рублей можно заказать доставку карточного бланка. Услуга доступна только при перевыпуске карточки посредством обращения в Call-центр.

Стандартно карта MasterCard Сбербанк эмитируется со сроком действия 3 года. Затем пластик автоматически перевыпускается. Для его получения необходимо обратиться с паспортом в отделение, где была получена карточка, что находится на руках. Она будет готова в месяц, что идет за месяцем, в котором закончилось действие, выданного ранее, пластика.

Бонусные программы

Платежная система MasterCard реализует множество партнерских программ с предприятиями, расположенными по всему миру.

Также можно подключиться к программе Сбербанка «Спасибо». Она предусматривает возврат клиентам части сумм, потраченных в дружественных банку магазинах при расчетах карточкой. Кэшбэк составит от 0,5% от стоимости покупок. Клиенты Сбербанка могут получить скидки в размере до 50% от его партнеров. Бонусы «Спасибо» могут покрыть до 99% стоимости покупки.

VISA или Mastercard

Выбор между Виза или Мастеркард в Сбербанке следует делать исходя из того, где планируется чаще использовать данный инструмент. Операции по картам, принадлежащим к любым платежным системам, в России проводятся через единый процессинговый центр. Соответственно, при расчетах для пользователей продуктов VISA и MasterCard внутри страны разницы никакой нет. За пределами России продукты обеих платежных систем также успешно принимают как интернет-магазины, так и POS-терминалы.

Однако продукты обеих платежных систем с равным успехом можно использовать по всему миру, но нужно учитывать вид валюты, в которой открыт карточный счет, и валюту платежа: если они разные, то банк возьмет комиссию за конвертацию, а также за сам факт выполнения операции за рубежом.

Использование счета карты Mastercard

Управлять счетом карты Сбербанка MasterCard можно с использованием:

• банкоматов и терминалов;
• интернет-сервиса «Сбербанк Онлайн»;
• приложения для мобильных телефонов «Сбербанк Онлайн»;
• «Мобильного банка» посредством СМС- или USSD-команд. СМС-сообщения нужно направлять на короткий номер 900.

Доступ к «Сбербанк Онлайн» бесплатный, а «Мобильный банк» - предоставляется безвозмездно только в варианте «Эконом». Пакет услуг мобильного банкинга «Полный» стоит 60 рублей в месяц. Плата начисляется за каждый подключенный к сервису карточный счет. СМС-сообщения с командами «Мобильного банка» тарифицируются соответственно условиям оператора связи. USSD-команды направляются бесплатно.

MasterCard Сбербанк поддерживает технологии бесконтактной оплаты:

• Samsung Pay;
• Apple Pay;
• Android Pay.

Безопасность расчетов обеспечивается системой MasterCard SecureCode, предусматривающей необходимость подтверждения операции путем ввода одноразового пароля, направляемого в СМС-сообщении на номер телефона держателя карточки.

Карточные счета открываются в одной из трех валют – в рублях, долларах США или евро. Если программа предусматривает возможности эмиссии допкарточки, то ежегодно списывается комиссия за пользование ею. Плата начисляется отдельно за каждый дополнительный пластик.

Стоимость неразрешенного овердрафта – 40% годовых. Предложений с разрешенным овердрафтом в рамках платежной системы MasterCard, за исключением зарплатных карточек, нет.

MasterCard Momentum

MasterCard Momentum - Мастер карта Сбербанка мгновенного выпуска. Ее выдают сразу по получению заявления от клиента. Выпуск пластика, как и его обслуживание, бесплатный.

Дополнительную карточку к Momentum не оформить. Перевыпуск пластика осуществляется без комиссии.

Преимущества: экономичные тарифы.

Недостатки: продукт нельзя использовать в рамках зарплатного проекта.

MasterCard Standart

Карта Сбербанка Мастеркард Стандарт является довольно популярным продуктом.

Стоимость обслуживания основной карты в первый год пользования составляет 750 рублей (25 долларов США или 25 евро), во второй и последующие – 450 рублей (15 долларов США или 15 евро).

За пользование дополнительной карточкой в первый год владения следует уплатить 450 рублей (15 долларов США или 15 евро), а во второй - 300 рублей (10 долларов США или 10 евро).

Преимущества: продукт можно использовать для получения зарплаты по зарплатному проекту.

Недостатки: высокая стоимость первого года использования для продукта экономкласса.

Классическая карта MasterCard с индивидуальным дизайном

Классическую карту MasterCard, в том числе с индивидуальным дизайном, отличает приемлемые тарифы:

• первый год обслуживания основной карточки - 750 рублей (25 долларов США или 25 евро);
• второй и последующие годы использования основного счета – 450 рублей (15 долларов США или 15 евро);
• дополнительная карточка в первый год обойдется в 450 рублей (15 долларов США или 15 евро);
• дополнительный бланк, начиная со второго года применения, стоит 300 рублей (10 долларов США или 10 евро).

Комиссия за индивидуальный дизайн составляет 500 рублей. Плата удерживается при первом выпуске и при каждом последующем перевыпуске. Для оформления можно использовать фотографии, предоставленные клиентом, а также изображения из картотеки Сбербанка.

Преимущества: это стандартный, удобный продукт, который можно использовать в рамках зарплатного проекта.

Недостатки: высокая стоимость первого года владения, а также большая комиссия за индивидуальный дизайн.

MasterCard Gold

Карта Мастеркард Голд Сбербанк интересна программой бонусов и льгот, предоставляемой клиентам платежной системой.

Стоимость обслуживания:

• основной карты за каждый год – 3 000 рублей (100 долларов США или 100 евро);
• дополнительного бланка в каждый год использования - 2 500 рублей (75 долларов США или 75 евро).

Недостатки: высокая стоимость обслуживания.

MasterCard Platinum

Мастеркард Платинум Сбербанк открывает доступ к сервису премиум-класса при безналичном расчете данной карточкой. Он включает:

• круглосуточное обслуживание персональным менеджером;
• обслуживание без очередей в фирменных комфортных зонах;
• страховку от утраты, кражи или случайного повреждения покупки в течение 90 суток с момента ее приобретения. Страховое покрытие по одной позиции – 1 500 долларов США, но максимальная сумма исковых заявлений за 1 год – 20 000 долларов США;
• продление гарантии производителя в 2 раза на товар стоимостью более 50 долларов США;
• медицинская поддержка при заграничных поездках до 90 дней от International SOS, предполагающая медконсультации по телефону, предоставление сведений о местных медцентрах, наблюдение за состоянием клиента при госпитализации, предоставление контактных данных юристов и переводчиков.

Продукт доступен клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет.

Затраты на обслуживание за 1 год владения:

• основной карточный бланк - 4 900 рублей (100 долларов США или 100 евро);
• дополнительная карточка - 2 500 рублей (75 долларов США или 75 евро).

Преимущества карточек Платинум: широкие возможности, доступные клиентам премиум-класса.

Недостатки: высокая стоимость обслуживания и наличие возрастных ограничений.

Резюме

Лучшими среди MasterCard являются:

• по экономичности обслуживания – Momentum;
• по удобству расчетов в условиях города – Classic;
• по уровню сопутствующего сервиса – Platinum.

Стоит отметить снижение числа текущих предложений Сбербанка по MasterCard относительно продуктов VISA. Карты Виза больше ориентированы на экономически активных клиентов. Так MasterCard не подключена ни к благотворительной программе «Подари жизнь», ни к бонусной программе «Аэрофлот».