Банковская карта Visa: 4 выгодных предложения российских банков
ЦБ
14.08
с 15.08
ММВБ Нефть

USD

68,22
-1,47
66,75 66,39
72,18

EUR

77,65
-1,42
76,23 75,34
Прочие операции

Виза из банка: 4 лучшие дебетовые карты VISA

Для управления собственными средствами нужна выгодная банковская карта Visa? Обзор помогает сравнить 4 лучших дебетовых пластика российских банков-эмитентов по критерию доходности, упрощая выбор.

Виза из банка: 4 лучшие дебетовые карты VISA 0

Виза с картсчетом в рублях отлично подходит для повседневного использования на родине и в редких поездках в страны долларовой зоны, а также Юго-Восточной Азии. Мы рассматриваем дебетовки, сочетающие 3 параметра:

  • высокий процент на остаток средств;
  • большой cash back;
  • принадлежность только к платежной системе VISA Int., исключающая выпуск держателю пластика MasterCard — по ошибке либо другим причинам.

«Смарт Карта» Банка «Открытие»

Банковские карты Visa Classic под названием «Смарт Карта» бесплатно доставляются держателям в 36 городах страны, список которых доступен на сайте open.ru. Пластик также можно получить на руки в отделении Банка «Открытие» в регионе присутствия банка-эмитента, а вот заказать — только онлайн на упомянутом сайте.

Особенности дебетового продукта:

  • начисление 7% на остаток на накопительном «Смарт счете» (здесь и далее — годовых) при среднемесячном балансе менее 30 тыс. (здесь и далее — рублей), 3% — от 500 тыс., 5% — от 30 000 до 500 000;
  • кэшбэк на всё, кроме исключений, 1,5% при сумме оборота по картсчету свыше 30 тыс. / мес., 1% — до 30 тыс.;
  • кэшбэк 10% за покупки в промокатегориях. Максимальная общая сумма возмещения — 5 тыс. / мес., за покупки в промокатегориях — 2 тыс. / мес.;
  • снятие наличных без комиссии в любых банкоматах в пределах лимита на бесплатную выдачу;
  • 1,5%, min 250 за снятие наличных сверх лимита;
  • 150 тыс. максимальная сумма снятия наличных в месяц.
Обслуживание дебетовки условно бесплатное. Ежемесячная комиссия не удерживается при соблюдении любого из двух условий — или сумма покупок в месяц, или среднемесячный баланс от 30 тыс. При несоблюдении взимается 299 руб.

Важно: операции, по которым не начисляется cash back, не учитываются и при подсчете месячного оборота по карточке.

Плюсы «Смарт Карты»:

  • высокий кэшбэк в промо-категориях;
  • бесплатное пополнение счета переводами Card2Card через интернет-банк либо мобильное приложение (до 300 тыс. / мес.);
  • бесплатные исходящие переводы Card2Card и межбанковские переводы.

Минусы:

  • плохой лимит снятия наличных без комиссии — 50 тыс. / мес. при соблюдении условия бесплатности карточки, 5 тыс. при несоблюдении;
  • отсутствие бесплатного пополнения наличными;
  • платное SMS-информирование — 59 / мес.;
  • комиссия за конвертацию валют от 1% до 3%, делающая пластик не подходящим для расчетов за границей;
  • огромный штраф за несанкционированный (технический) овердрафт — 511% годовых.

«Космос» банка Хоум Кредит

Банковскую карту Виза Платинум «Космос» можно заказать через сайт homecredit.ru либо в офисе Хоум Кредит.

Клиент может временно получить неименную карточку «Ключ» и пользоваться всеми «космическими преимуществами», затем поменять ее на платиновую, когда она будет изготовлена и доставлена в отделение.

Особенности хоумкредитовского «Космоса»:

  • 7,5% на остаток на картсчете от 10 000 до 500 000, 3% — свыше 500 тыс., не начисляется при остатке менее 10 тыс.;
  • кэшбэк баллами бонусной программы «Польза» 10% за онлайн-покупки у партнеров эмитента, 3% на категории «Путешествия», «АЗС», «Кафе и рестораны» (до 3 000 / мес.), 1% — за остальные покупки кроме исключений (до 2 000 / мес.). Баллы можно конвертировать в рубли в интернет-банке;
  • снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — без ограничений при перечислении на картсчет зарплаты не менее 20 тыс. / мес., в иных случаях 5 операций в месяц;
  • лимит снятия наличных — 500 000 / день.

Первый год обслуживания пластика бесплатный. Со второго года — 99 / мес., бесплатно при неснижаемом балансе 10 тыс. либо сумме покупок от 5 тыс. / мес.

СМС-оповещение о транзакциях бесплатное, услуга «СМС-пакет» с информацией о доступном балансе стоит 59 руб. / мес.

Плюсы «космической» Visa банка Хоум Кредит:

  • хорошие лимиты на снятие наличных — 500 тыс. / день, 1,5 млн / мес.;
  • простые условия бесплатности обслуживания;
  • бесплатное СМС-оповещение.

Минусы:

  • неудобное пополнение — наличными только через кассы и устройства самообслуживания эмитента, безналом только межбанковскими переводами;
  • невыгодный курс конвертации валют.

«Дебетовая» Тач Банка

Touch Bank — виртуальный сервис, фактически банковские карты Виза выпускаются и обслуживаются ОТП Банком. Заказывать пластик следует онлайн на touchbank.com, если ваш город есть в списке, куда доставляются карточки. Доступны два тарифа — Limited и Daily.

Особенности дебетовки:

  • 8% на остаток на расходно-пополняемом вкладе с 91-го дня, если деньги не снимались 90 дней, 7,5% — с 31-го дня, если 30 дней, 7% — в прочих случаях;
  • cash back баллами 2% на покупки в любимой категории «Гипермаркеты», 3% — в других льготных категориях, 1% — в остальных. Максимальная сумма возмещения кэшбэка в любимых категориях для тарифа Limited — 1000 баллов в месяц, для тарифа Daily — 3000;
  • бесплатное снятие наличных в ATM любых банков по тарифу Limited — 50 тыс. / мес., Daily — 150 тыс.;
  • месячный лимит на снятие наличных 500 тыс.
Обслуживание по тарифу Limited бесплатное. По тарифу Daily — 250 / мес., бесплатно при ежедневном суммарном остатке на счетах 50 тыс. либо сумме покупок от 30 тыс. / мес.

Плюсы продукта:

  • высочайший процент на остаток;
  • кэшбэк 3% на покупки в гипермаркетах;
  • удобное пополнение — наличными кроме УСО и касс ОТП Банка в пунктах обслуживания партнеров Touch Bank, безналом — межбанковскими переводами и «стягиванием» с других банковских карточек;
  • Минусы:
  • доход на остаток на вкладе, а не на картсчете;
  • платное SMS-инфо — 60 / мес. (с третьего месяца);
  • частые сбои в работе интернет-банка.

«Выгода» от TalkBank

TalkBank тоже виртуальный сервис, эмитирует карточку Транскапиталбанк (ТКБ). Заказать пластик можно на сайте talkbank.io, получить — по Почте России.

Важно: дистанционное обслуживание держателей карт TalkBank осуществляется инновационным способом — ботом TalkBank.io в мессенджере Telegram.

Другие особенности:

  • 7% на остаток свыше 10 000 бонусами;
  • кэшбэк бонусами 5% за любые покупки, кроме исключений, при сумме трат от 10 000 / мес.;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков РФ до 3000 за операцию. Если нужно 10 тыс., можно снять трижды по 3000 и еще 1000.
Первый год обслуживания бесплатный, со второго — комиссия 149 / мес., бесплатно при сумме покупок свыше 10 тыс. / мес.

Плюсы «Выгоды»:

  • большой кэшбэк на всё;
  • удобный сервис дистанционного обслуживания;
  • снятие наличных в любых ATM бесплатно;
  • есть пополнение межбанком и «стягиванием»;
  • бесплатные исходящие переводы Card2Card.

Минусы:

  • и кэшбэк, и доход на остаток бонусами, а не рублями;
  • пополнение наличными только через УСО и кассы ТКБ;
  • отсутствие SMS-информирования;
  • карточка неименная и нечипованная;
  • из-за статуса карты Visa Prepaid средства держателя не застрахованы АСВ;
  • хуже лимиты по операциям по сравнению с другими дебетовками. Суммарный лимит на снятие наличных и исходящие операции Card2Card — 50 000 / мес. Лимиты на расходы по карте — 60 000 / день, 200 000 / мес.

Заключение

Подводя итоги, называем лучшие дебетовки по ключевым параметрам:

  • удобство получения карточки — «Выгода»;
  • стоимость обслуживания — с учетом бесплатного СМС-инфо и простых условий бесплатности — «Космос»;
  • процент на остаток на счетах — карта Touch Bank;
  • кэшбэк — «Выгода»;
  • снятие наличных — «Космос» зарплатная;
  • удобство пополнения — Дебетовая Тач Банка;
  • исходящие межбанковские переводы по реквизитам и Card2Card — «Смарт Карта».

На каждую Визу есть свой держатель, любая из рассмотренных карточек способна преимуществами перевесить недостатки в зависимости от предпочтений клиента банка.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
или