Обзор карты рассрочки «Совесть» от QIWI-банка

С недавних пор у россиян появилась отличная возможность совершать покупки с отложенной оплатой и к тому же без начисления процентов. А предоставляет такой шанс карта рассрочки «Совесть», обзор которой мы подготовили в данной статье. Чтобы читатели смогли не просто разобраться, о чем идет речь, но и сравнить рассматриваемый банковский продукт с его аналогами, - рассмотрим также условия и возможности двух других карт рассрочки: это «Халва» от Совкомбанка и «Хоум Кредит» от Хоум Кредит банка.

Что такое карты рассрочки

В отличие от кредитных банковских карточек, карты рассрочки позволяют приобретать самые разные товары, включая стройматериалы, бытовую технику и обычные продукты питания, без оплаты каких-либо процентов за пользование заемными средствами. По своей сути это обычные банковские карточки, используемые для покупок только в компаниях-партнерах.

Вот как «работает» карточка:

• в банке открывается рублевый счет,
• заемщику предоставляется кредит на сумму приобретения,
• стоимость каждой новой покупки прибавляется к общей сумме рассрочки и соответственно распределяется по месяцам в виде ежемесячных платежей,

Рассмотрим на примере: вы купили смартфон за 12 000 рублей на 3 месяца и спортивную обувь за 6 000 рублей на 2 месяца. Значит, вы должны первые 2 месяца пополнять карту на 7 000 рублей (12000/3 + 6000/2), а третий месяц- всего на 4 000 рублей – это 1/3 стоимости смартфона.

Карта рассрочки должна обладать следующими качествами:

1. возможность пополнения пластика собственными средствами,
2. возможность увеличения карточного лимита,
3. наличие онлайн-поддержки,
4. моментальная рассрочка на все категории товаров.

Казалось бы, а какой интерес банкам выпускать беспроцентные кредитные карты? На самом деле каждый участник этой трехсторонней сделки имеет свою выгоду:

• Держателю карты нет необходимости копить деньги, чтобы приобрести понравившуюся вещь, тем более, если она продается со скидкой и вскоре может просто исчезнуть с прилавков. К тому же не нужно платить проценты за деньги на покупку, сделанную в рассрочку.
• Компании-партнеры банка приобретают новых клиентов и очевидный рост продаж.
• Банк также не остается внакладе, получая процент от прибыли компаний-партнеров.

Знакомьтесь: карта рассрочки «Совесть»

«Совесть – честная карта рассрочки» - этот слоган, кажется, примелькался всем и каждому. Какими же качествами обладает «совестливая» карта рассрочки, банком-эмитентом которой является банк QIWI?

Возможности карты рассрочки «Совесть»

• бесплатное оформление и обслуживание карточного продукта, а также перевыпуск по инициативе банка;
• никаких процентов при покупках в рассрочку, при этом банк-эмитент уверяет, что и переплат никаких нет;
• бесплатное смс-информирование;
• возможность бесконтактной оплаты благодаря технологии VISA PayWave;
• срок действия карточки «Совесть» - 5 лет;
• с помощью карты рассрочки «Совесть» можно оплачивать покупки товаров и услуг из следующих категорий: Продукты, Мебель и ремонт, Электроника, Одежда и обувь, Детские товары, Здоровье и красота, Авто и запчасти, Путешествия, Спорт и туризм, Развлечения, Зоотовары, Кафе и заведения общепита, Страхование и Образование;
• число партнеров банка QIWI и карты рассрочки «Совесть» превысило 17 000, в их числе такие популярные организации и бренды, как Эльдорадо, Аэрофлот, Горздрав, Ламода, М.Видео, Иль де Боте, Связной, Бургер Кинг и многие другие (полный перечень представлен на сайте http://sovest.ru/partners в разделе «Где покупать»).

Дополнительные условия

Дополнительные условия рассрочки:

• комиссия за досрочное погашение составляет 0%;
• ставка за использование кредитных ресурсов после завершения периода рассрочки составляет 0,03% в день (или 10,95% годовых);
• за невнесение ежемесячного платежа взимается штраф в размере 290 рублей;
• период рассрочки может варьироваться от 1 до 12 месяцев (срок рассрочки устанавливается компанией-партнером);
• возобновляемый лимит карты рассрочки составляет от 5 000 до 300 000 рублей;
• дата внесения очередного ежемесячного платежа – до конца месяца, следующего за отчетным: например, за покупки, сделанные в июле, необходимо полностью рассчитаться до конца августа;
• пользование мобильным приложением и личным кабинетом – бесплатно;
• пополнение карты – без комиссии;
• снятие наличных в банкоматах для этого банковского продукта не предусмотрено.

Требования к получателю карты

Чтобы оформить пластик с рассрочкой платежа, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ,
• быть в возрасте от 18 лет и старше,
• иметь полную дееспособность,
• иметь постоянную прописку в РФ,
• иметь постоянный источник дохода.

Также для оформления пластика понадобятся мобильный телефон и паспорт. При подаче заявки через сайт и в случае положительного решения Киви-банка карточка будет доставлена курьером.

Способы пополнения карты «Совесть»

QIWI банк предлагает следующие варианты пополнения карточки рассрочки:

1. с банковской карты – напрямую на странице sovest.ru/replenish: к оплате принимаются пластики платежных систем МИР, Виза и Мастеркард, необходимо указать 16-значный номер карточки, код CVC, срок действия – ММ/ГГ, сумму пополнения и номер телефона или номер карты рассрочки, при этом за 1 раз можно перевести от 100 до 75 000 рублей,
2. на сайте qiwi.com, а также в мобильном приложении Виза Киви Кошелек: нужно найти «Карта рассрочки Совесть», указать сумму пополнения и номер пластика или привязанный к нему номер телефона,
3. наличными: в магазинах «Евросети», «Связной», в терминалах QIWI или в Мобил Элемент.

Другие карты рассрочки: «Халва» и «Хоум Кредит»

Хотя честная карта «Совесть» первой появилась на российском рынке, она не является единственной в своем роде. Существуют и другие кредитные карточки, позволяющие приобретать в рассрочку товары и услуги в компаниях-партнерах банков-эмитентов.

Проведем сравнительный анализ и рассмотрим две из таких карточек: «Халву», эмитированную Совкомбанком, и «Хоум Кредит» от Хоум Кредит банка.

«Халва» от Совкомбанка

Хотя в России «Халва» появилась совсем недавно, жители Беларуси знакомы с ней не понаслышке. Этот банковский продукт уже несколько лет успешно существует в некогда братской республике, так что белорусы смогли оценить все преимущества обладания такой карточкой.

С 2017 года Совкомбанк получил эксклюзивное право представлять карту рассрочки «Халва» (Mastercard) и в России.

Рассмотрим основные преимущества и характеристики этой карточки:

• период рассрочки до 12 месяцев;
• одна карточка используется для всех покупок у компаний-партнеров;
• Cash-Back 1,5% за покупки в магазинах-партнерах при расходовании собственных (а не кредитных) средств (кэшбек начисляется ежемесячно за прошлый отчетный период, максимальная сумма не может быть больше 1 500 рублей);
• возможность бесконтактных платежей (технология Мастеркард PayPass);
• 0% переплаты;
• возможность снятия наличных с «Халвы»;
• бесплатный выпуск и обслуживание;
• бесплатные: мобильный банк, интернет-банк и смс-информирование;
• при непогашении рассрочки в срок начинают начисляться проценты по ставке 10% годовых;
• на собственные средства (которые лежат сверх лимита на пластике) начисляются проценты в размере 7,75% годовых, так что «Халву» можно использовать и как накопительную дебетовую карточку с очень солидной процентной ставкой по депозиту;
• кредитный лимит не превышает 350 000 рублей, обычно фактически банк одобряет кредитный лимит в пределах двух заработных плат клиента;
• при краже, утере или порче «Халвы» перевыпуск обойдется в 450 рублей;
• досрочное погашение без комиссии, как и пополнение счета;
• возможно снятие наличных без комиссии в банкоматах Совкомбанка в размере собственных средств, размещенных на карточке сверх лимита кредитования;
• погашать платежи по покупкам, сделанным в течение месяца (плюс задолженность с прошлых периодов) необходимо в следующем месяце не позднее 15 числа.

В партнерах «Халвы» заявлено более 33 тысяч магазинов, к тому же на сайте банковского продукта разделы товаров и услуг представлены более удобно для восприятия и поиска по сравнению с сайтом карты рассрочки «Совесть». Среди партнеров Совкомбанка замечены сотовые и туроператоры, Samsung, Kari, М.Видео, «Снежная Королева» и многие другие.

Условия получения «вкусной» карточки от Совкомбанка следующие:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• возраст заявителя в интервале от 20 до 75 лет;
• наличие постоянной регистрации в течение последних 4х месяцев в регионе присутствия Совкомбанка;
• наличие официального трудоустройства и стажа не менее 4х месяцев;
• наличие домашнего или рабочего (стационарного) номера телефона.

Оформить пластик «Халва» можно только на сайте halvacard.ru, указав свои личные данные и телефон, на который перезвонит сотрудник банка. После уточнения данных банковским работником и заполнения заявки нужно будет подойти в отделение банка с паспортом (естественно, при положительном решении о выдаче карты «Халва») и забрать свою карточку – неименную, кстати.

Погашать задолженность по карточным платежам, т.е. пополнять «Халву» можно следующими способами:

• через интернет-банк с других счетов держателя «Халвы»,
• с любых других банковских карточек,
• через отделения Почты РФ,
• через офисы и банкоматы Совкомбанка,
• через сторонние банки.

«Хоум Кредит» от Хоум Кредит банка

Третьей по счету на российском рынке финансовых услуг появилась карточка рассрочки от Хоум Кредит банка и постаралась превзойти своих предшественников. Чем? Тем, что оплачивать товары и услуги в рассрочку с ее помощью можно абсолютно в любых магазинах, гипермаркетах, бутиках и прочих торговых точках, при этом также без начисления процентов. Анонс был сделан еще в мае 2017 года, а появилась эта карточка в августе и сразу же заинтересовала россиян.

Изучим остальные особенности этой карточки, ее сходство и отличие с ранее рассмотренными «Совестью» и «Халвой»:

• прежде всего, Хоум Кредит банк ограничился традиционным, без претензий, названием пластика, поскольку к «Халве» и «Совести» россияне отнеслись настороженно и неоднозначно из-за необычных названий банковских продуктов,
• если у вышеописанных карт срок рассрочки может составлять 1-12 месяцев, а сам пластик выпускается сроком на 5 лет, у «Хоум Кредита» срок рассрочки для всех покупок равен трем месяцам,
• главное достоинство карты «Хоум Кредит» - отсутствие ограничения отовариваться только у компаний-партнеров банка,
• этот пластик, как и его конкуренты, также является бесконтактным – используется технология PayWave,
• «Хоум Кредит» относится к МПС Виза в категории Классик,
• снимать наличные с этого пластика невозможно, т.к. он предназначен только для безналичной оплаты товаров и услуг,
• бесплатное смс-информирование и выписка об операциях по карточке,
• для оформления карточки рассрочки не требуется даже справки о доходах,
• если «Халва» и «Совесть» после оформления доставляются держателю курьером, карточку «Хоум Кредит» нужно будет забрать самому в отделении банка,
• в отличие от конкурентов, относящихся к платежной системе Мастеркард, этот пластик относится к платежной системе Виза (незначительное, но все же отличие),
• как и в случае с «Совестью», «Хоум Кредит» можно оформить, заполнив онлайн-заявку на сайте или обратившись в офис и оставив заявку менеджеру,
• при одобрении кредитного лимита держателю выдается неименная карточка, однако при желании можно сразу заказать именной пластик.

Какие требования предъявляются к потенциальному заемщику:

• наличие паспорта и второго удостоверения личности на выбор клиента: это может быть действующий загранпаспорт, водительское удостоверение или СНИЛС;
• российское гражданство;
• возраст в интервале от 18 до 64 лет (на момент заполнения анкеты-заявки);
• проживание в регионе, где будет оформлена карта рассрочки;
• наличие сотового телефона, а также стационарного домашнего или рабочего номера;
• наличие стабильной (официальной) заработной платы и условие работы на последнем рабочем месте не менее 3х месяцев.

Дополнительные условия и тарифы:

• выпуск и годовое обслуживание также бесплатно;
• лимит кредитования варьируется от 10 000 до 300 000 рублей;
• при утере или краже плата за перевыпуск составит всего 200 рублей;
• при покупке товаров на сумму задолженности, по которой не действует рассрочка, начисляется повышенный процент – 29,9% годовых;
• внесение денег на карту осуществляется через кассы, банкоматы или терминалы самообслуживания без каких-либо комиссий;
• приобретать товары по этому пластику можно в магазинах, в том числе в интернете, по всему миру.

Подводим итоги и выбираем лучшую карту рассрочки

Мы рассмотрели три самых востребованных на сегодняшний день карты рассрочки, которые имеют следующие отличия:

1. Самый высокий лимит кредитования у карты «Халва» - 350 000 рублей против 300 000 рублей у конкурентов (однако отметим сразу, что такой лимит мало кто получает с первого раза, обычно его размер составляет 1,5-2 среднемесячных заработных платы).
2. Обслуживание и выпуск у всех эмитентов бесплатны, а вот за перевыпуск при утере самую большую сумму придется заплатить в банке Киви – 690 рублей.
3. Серьезным плюсом «Халвы» является возможность снятия денег с карточки, кэшбек на покупки за счет собственных средств, а также начисление процентов на остаток собственных средств, что позволяет использовать ее и как накопительную.
4. Зато с пластиком «Хоум Кредит» можно не ограничивать себя в выборе, ориентируясь на магазины-партнеры, а оплачивать любые покупки везде, в том числе в интернете – такой шанс не предоставляют ни «Совесть», ни «Халва».
5. При пользовании «Халвой» и «Совестью» предлагаются дистанционные сервисы обслуживания, а вот «Хоум Кредит» радует только смс-информированием и ежемесячной выпиской с оборотами.
6. Требования к заемщикам почти одинаковы, хотя Совкомбанк очень лоялен к пенсионерам, увеличив возрастной предел до 75 лет.
7. Больше всего вариантов пополнения пластика предлагают Совкомбанк и банк Киви.

Поскольку у каждой карточки есть свои уникальные достоинства (однако немного проигрывает в общем зачете «Совесть»), а оформление и обслуживание любого из трех пластиков бесплатны, предлагаем рассмотреть вариант подачи заявки на более привлекательные в плане условий использования карты «Халва» и «Хоум Кредит», после чего оценить их в действии и остановиться на самом понравившемся варианте.