Накопительные карты с самыми выгодными условиями: ТОП-5

Одним из наиболее востребованных продуктов кредитно-финансовых учреждений является банковская накопительная карта. Постоянно появляются новые "карты-копилки", способные удовлетворить любые запросы клиентов. Рассмотрим самые привлекательные предложения банков.

Накопительные карты: понятие и основные характеристики

В условиях нестабильной экономической ситуации держатели свободных средств опасаются открывать вклады на длительный срок, поэтому банками был предложен очень выгодный карточный продукт – банковские накопительные карты, которые в народе часто называют «копилками».

Рассмотрим, что такое накопительная карта, и чем она отличается, к примеру, от зарплатного пластика?

Другие важные характеристики карт-копилок:

• возможность пополнения карточного счета и снятия денег в любое время;
• наличие требования у многих банков о поддержании минимального остатка на счете;
• наличие кэшбека – необязательная, но важная характеристика, помогающая экономить средства, затраченные на покупку продуктов и товаров;
• наличие бонусных программ, с помощью которых можно накопить бонусы и затем потратить их на покупки;
• отсутствие ежегодной платы за обслуживание или ее минимальный размер.

Так же как и для обычных дебетовых карточек, при выборе пластика, на котором будут копиться деньги, стоит обратить внимание на следующие критерии:

• возможность снятия наличных без комиссий;
• возможность «стягивания» денег на этот пластик с других (например, с зарплатного) без комиссий;
• удобное и бесплатное дистанционное обслуживание (интернет-банк, мобильный банк);
• срок действия карты и стоимость ее перевыпуска.

А теперь пришло время рассмотреть 5 карт-копилок с самыми высокими процентными ставками на остаток средств, заодно сравним и другие условия.

В ТОП-5 вошли следующие пластики с лучшими условиями для сохранения и приумножения денег:

• банк «Открытие» и его Смарт Карта;
• Российский Ипотечный Банк и карта «Накопительная»;
• Хоум Кредит банк и карта Космос;
• РосЕвроБанк и карта «Накопительная»;
• ВТБ24 и «Мультикарта».

Смарт Карта от банка «Открытие»

Банк «Открытие» дает возможность держателям «умных» карточек категории Виза Классик получать до 8% годовых на карточный остаток.

Особенности

Этот карточный продукт оснащен чипом и имеет возможность осуществления бесконтактных оплат по технологии PayWave. Более того, карточку можно привязать к программам Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay и оплачивать покупки с помощью смартфона.

Что касается начисления процентов, не все так просто:

• 8% в год начисляется только на остаток до 29 999,99 руб.;
• при остатке средств более 30 000 и менее 499 999,99 руб. проценты начисляются из расчета 6% годовых;
• если остаток на карточке более полумиллиона, процентная ставка составляет всего 4% в год.

Преимущества и недостатки

Достоинствами этого карточного продукта можно назвать:

1. Высокую ставку, но начисляется она только на остаток до 30 000 рублей, что не совсем подходит при использовании этого пластика как накопительного.
2. Возможность применения передовой технологии оплаты телефоном вместо пластика,
3. Возможность бесплатного обслуживания в первый и второй год при условии суммы покупок в месяц более 30 000 рублей или поддержания среднемесячного остатка по счету не меньше 30 000 рублей (это т.н. минимальные требования).
4. Наличие кэшбека в размере 1% при совокупном объеме покупок до 30 000 рублей, 1,5% - при сумме покупок в месяц более 30 000 рублей, а также возможность возврата 10% (не более 2000 рублей) в промокатегориях: в сентябре 2017 года — это покупки в аптеках и магазинах косметики; общая сумма возврата в месяц не может быть больше 5 000 рублей.

К сожалению, недостатков у этого пластика как-то многовато:

1. Платное обслуживание при несоблюдении условий – 299 рублей в месяц.
2. Снятие наличных через банкоматы и ПВН банка «Открытие» бесплатное только для сумм до 5 000 рублей в месяц (а при соблюдении минимальных требований – до 50 000 рублей в месяц), в остальных случаях комиссия составляет 1,5%, причем минимум 250 рублей.
3. Маленький лимит на снятие наличных в месяц – до 150 000 рублей.
4. Наличие комиссии за конвертацию – от 1 до 3 процентов.
5. Платное смс-информирование – ежемесячно 59 рублей.
6. Платный запрос баланса в банкоматах «чужих» банков – 60 рублей.
7. Очень высокая плата за несанкционированный овердрафт – 511% годовых.

Ключевые условия

Чтобы оформить эту карту, достаточно достичь возраста 18 лет и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. При этом «ФК Открытие» предлагает бесплатную доставку пластика по 36 городам России. Заказать карту можно только на сайте банка www.open.ru, заполнив заявку.

«Накопительная» от РИБ

Накопительная карточка Русского Ипотечного банка по совокупности условий использования сразу настолько полюбилась держателям, что ее стали ласково именовать «РИБкой». Эта карта категории MasterCard Gold может быть открыта в рублях, долларах США или евро и позволяет получать до 7,7% годовых на остаток денежных средств в отечественной валюте.

Особенности

«РИБка» идеально подходит для каждодневного использования, при этом процентная ставка в зависимости от остатка средств на карте составляет от 4,4% до 7,7%:

• при остатке средств до 10 000 рублей и свыше 700 000 рублей начисление процентов ведется по ставке 4,4%;
• при остатке средств от 10 000 рублей и до 700 000 рублей начисление процентов ведется по ставке 7,7% годовых.

Преимущества и недостатки

Основные преимущества карточки связаны с отличными возможностями для накопления средств:

1. Начисление процентов на остаток от 10 000 рублей по высокой ставке.
2. Наличие cash-back на покупки в пределах 1,5%, а по акциям месяца – 3% (например, в августе кэшбек составлял 3% при оплате «Накопительной картой» спорттоваров, услуг парикмахерских, салонов красоты, барбер-шопов и билетов в кино (коды МСС: 7230, 7832, 5941)), в сентябре бонусный кэшбек можно получить при оплате услуг фотостудий, кафе и ресторанов, служб такси, при этом максимальная сумма возврата в отчетном периоде составляет 5 000 рублей.
3. Бесплатный выпуск пластика и возможность бесплатного обслуживания при условии поддержания ежедневного минимального остатка на карточке в размере 10 000 рублей.
4. Бесплатное пополнение карточки (за исключением использования банкоматов ВТБ24 и Почта-банка: в этом случае комиссия составит 0,35% от суммы операции).
5. Переводы без комиссии в пределах 100 000 рублей (совокупная сумма операций за отчетный период) через MasterCard MoneySend.

Недостатки продукта:

1. При несоблюдении условия поддержания минимального остатка в размере 10 000 рублей ежемесячная плата за обслуживание карточки составит 99 рублей.
2. Бесплатное снятие наличных распространяется только на совокупную сумму в пределах 100 000 рублей и только в банкоматах и пунктах выдачи наличных РИБ и банков-партнеров.

3. Высокая комиссия и за получение наличных в кассах банка – 4,9%, минимум 490 рублей.

Ключевые условия

Подать заявку на оформление карты «Накопительная» от РИБ можно на сайте кредитной организации. Заявитель должен выбрать категорию пластика (Виза Платинум или Мастеркард Голд), валюту, заполнить поля с личными данными, указать паспортные данные и ответить на контрольные вопросы.

Космос от Хоум Кредит Банка

Хоум Кредит Банк подготовил несколько «космических» карточных продуктов, одним из которых является накопительная карта «Космос». Начисление процентов на остаток в зависимости от суммы составляет от 3% до 7,5% годовых. Это Виза карта в категории Платинум выпускается сроком на 5 лет.

Особенности

Максимальный процент в размере 7,5% годовых будет начисляться при остатке на счете от 10 до 500 тысяч рублей. Если остаток на счете меньше 10 000 рублей, проценты не начисляются, если больше 500 000 рублей – начисляются из расчета 3,5% годовых. Также имеется бонусная программа с выгодными условиями.

Преимущества и недостатки

Эта платиновая карта-копилка обладает рядом существенных достоинств, в частности:

• достаточно поддерживать остаток на карточке более 10 000 рублей; чтобы получать проценты по максимальной ставке;
• выпуск и первый год обслуживания – бесплатны, со второго года при ежедневном остатке на карточном счете свыше 10 000 рублей или при оплате покупок картой на сумму более 5 000 рублей плата за обслуживание не взимается; в остальных случаях ежемесячно списывается 99 рублей;
• большие лимиты на снятие наличных (дневной лимит составляет 500 000 рублей) и на операции по безналичной оплате товаров и услуг (дневной лимит составляет 1 500 000 рублей);
• наличие бонусной программы «Польза»: общий кэшбек от 1 до 3 процентов, причем кэшбек в категориях «АЗС», «Путешествия» и «Кафе и рестораны» составляет 3% и до 10% - по отдельным акциям от партнеров банка.

К недостаткам владения «космической» накопительной картой стоит отнести платное смс-информирование – 59 рублей в месяц. В остальном условия более чем удачные для накопления средств.

Ключевые условия

Другие условия, о которых необходимо знать держателям карточки «Космос»:

• снимать наличные через кассы или банкоматы сторонних банков без комиссии можно 5 раз в месяц, затем за каждое снятие удерживается по 100 рублей;
• переводы другим получателям средств через интернет-банк внутри банка комиссией не облагаются, за перевод на счета в других банках списывается 10 рублей;
• карта является бесконтактной, т.е. позволяет оплачивать покупки, не передавая пластик в чужие руки;
• оформить карточку можно онлайн на странице, указав личные данные и номер мобильного телефона.

«Накопительная» от РосЕвроБанка

Очень симпатичные условия для накопления и приумножения свободных средств предлагаются по платиновой карточке Мастеркард «Накопительная», выпускаемой РосЕвроБанком – проценты на остаток в пределах 2 999 999,99 рублей начисляются по ставке 7,7% в год.

Особенности

Платиновая карточка «Накопительная» является бесконтактной, оснащена чипом и позволяет осуществлять бесконтактные платежи по технологии PayPass. Для ее оформления достаточно иметь паспорт и быть в возрасте старше 18 лет.

Преимущества и недостатки

Безусловным преимуществом этого пластика является высокая ставка, по которой начисляются проценты на остаток, а также:

• бесплатный выпуск и обслуживание в первый и последующие годы;
• наличие дисконтной программы Сashberry – для получения скидок в кафе, барах и ресторанах, являющихся партнерами РосЕвроБанка;
• возможность конвертации денег без комиссии по курсу банка;
• снятие наличных без комиссии в банкоматах и ПВН РосЕвроБанка;
• большие лимиты на снятие наличных – в пределах полумиллиона рублей в день и до полутора миллионов рублей в месяц.

Однако не обошлось без недостатков:

• платное смс-информирование – 61 рубль в месяц;
• высокие комиссии за снятие денег в «чужих» ПВН – 2%, но не менее 400 рублей;
• снятие денег в «чужих» банкоматах: бесплатна только первая выдача в месяце, затем оплачивается 1% от суммы, минимально 200 рублей;
• отсутствие кэшбека.

Ключевые условия

На сайте РосЕвроБанка приводится сравнение, чем их накопительная карта лучше вклада:

1. Снятие средств без потери %.
2. Ежемесячная выплата процентов (и, естественно, их капитализация).
3. Удобное пополнение карты в любое время с карты любой кредитной организации через интернет-банк, а также через банкоматы РосЕвроБанка и МКБ.
4. Возможность распоряжаться суммой на карточке в любое время и по своему усмотрению.

«Мультикарта» от ВТБ24

ВнешТоргБанк решил упростить своим клиентам процесс выбора дебетовой карточки и сегодня предлагает всего 3 карточных продукта. В ТОП-5 карт-копилок вошла рублевая «Мультикарта» категории Мастеркард Платинум. При этом в процессе заполнения заявки на сайте ВТБ24 потенциальный держатель может выбрать, в какой категории оформить пластик: МИР Премиальная, Виза Платинум или Мастеркард Платинум.

Особенности

Для того чтобы получать те самые заветные 10% годовых, о которых заявлено на сайте банка, необходимо иметь остаток 100 000 рублей и подключенную опцию «Сбережения». При этом начисление процентов по максимальной ставке будет производиться только в первый месяц оформления «Мультикарты» независимо от совокупной суммы покупок. Далее, в зависимости от суммы остатка и срока будут начисляться проценты по ставкам от 0,1% до 8,5% в год. Дополнительно может идти начисление процентов на остаток на «Накопительном счете» в размере 0,5%-1,5%.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы обладания «Мультикартой» от ВТБ24 с точки зрения возможностей накопления средств:

1. Получение повышенного дохода по накопительному счету при остатке до 1 500 000 рублей.
2. Возможность бесплатного обслуживания.
3. Возможность бесконтактных платежей.
4. Наличие кэшбека в размере 1%, 1,5% или 2% (в зависимости от суммы покупок по карточке в месяц), дополнительный повышенный кэшбек от 2% до 10% (в зависимости от суммы покупок по карточке) в категориях «Авто» или «Рестораны», максимальная сумма возврата – 15 000 рублей.
5. Дополнительные бонусные программы, туристические услуги, покупка авиа- и железнодорожных билетов, а также подключение бонусных опций «Коллекция» или «Путешествия».
6. Снятие наличных в банкоматах и ПВН ВТБ24 без комиссии,возможность снятия наличных в банкоматах сторонних кредитных организаций при условии покупок на карту на определенную сумму.
7. Бесплатное смс-информирование и возможность подключения до 5 карточек бесплатно.
8. Большие лимиты на снятие наличных по всем дебетовым пластикам ВТБ24: в месяц- до 2 миллионов рублей, в день – до 350 000 рублей.
9. Карта является мультивалютной.

Ниже приведен пример увеличения ставки по накопительному счету при ежемесячных покупках на сумму от 15 до 75 тысяч рублей:

К недостаткам пользования «Мультикартой стоит отнести:

1. При несоблюдении одного из минимальных требований ежемесячная плата за обслуживание составит 249 рублей в месяц.
2. Платное снятие наличных в ПВН других банков – 1%, но не менее 300 рублей.
3. Возможность подключения только одной из бонусных опций, а также необходимость значительных оборотов по карте для использования всех предлагаемых бонусов.

Ключевые условия

Для оформления «Мультикарты» достаточно быть в возрасте от 18 до 65 лет и оформить заявку на сайте.

Выводы: выбираем лучшую накопительную карту

Рассмотрим, какие карточки являются лидерами в той или иной категории отбора:

Самую высокую ставку начисления процентов (10% годовых) предлагает ВТБ24, однако чтобы она была постоянной, необходимо тратить от 75 000 рублей в месяц, причем в течение минимум года. Проще получать стабильные 7,7% при остатке от 10 000 рублей в РосЕвроБанке или в Русском Ипотечном банке. В «ФК Открытие» начисляется 8% годовых, но только если сумма меньше 30 000 рублей, если же больше (но в пределах 500 000 рублей), ставка составляет 6%.

Возможность бесконтактной оплаты предлагают РосЕвроБанк, банк «Открытие» (здесь также можно настроить оплату телефоном вместо пластика) и Хоум Кредит.

Бесплатное обслуживание: лидером в этой категории является РосЕвроБанк, предлагающий бесплатное обслуживание, а также Хоум Кредит, предоставляющий бесплатное обслуживание весь первый год. Не отстает и РИБ: здесь достаточно иметь на карточке 10 000 рублей, чтобы обслуживание стало бесплатным.

Кэшбек и бонусные программы: лидером в этой категории стал ВТБ24 и его «Мультикарта», предложивший не только кэшбек, а также несколько бонусных программ на выбор. «Отстает» РосЕвроБанк, в котором есть бонусная программа для посещения кафе и ресторанов, но нет кэшбека на все покупки.

Снятие наличных: лидирует карта «Космос» - по ней можно снимать без комиссии до 5 раз в месяц в любых устройствах любых банков. Также привлекательны условия и у РосЕвроБанка.

По итогам комплексного анализа в лидеры выбивается «Накопительная» карта от РосЕвроБанка – настоящая копилка для ваших денег. Также стоит присмотреться к "РИБке" - тот же процент и прозрачные условия использования.