Дебетовая карта Сбербанка: как выбрать лучшую?

Крупнейший банк России вне конкуренции по количеству выпускаемых платежных карточек. Но нужна ли именно вам дебетовая карта Сбербанка, и если да, которую из линейки выбрать? В обзоре — преимущества и недостатки сбербанковских карточных продуктов.

Классические карты Сбербанка: возможности

Как можно сказать простыми словами, чем является дебетовая карта Сбербанка — что это такое средство повседневных безналичных платежей, которое предназначено для лица, использующего для расчетов за товары и услуги, а также переводов другим людям собственные деньги.

Собственные средства — это значит, не взятые в долг у банка-эмитента, как при платежах кредитной карточкой.

Но наибольшей популярностью пользуется дебетовая карта от Сбербанка категории «классическая», сочетающая невысокую стоимость банковских услуг с достаточно широким набором возможностей и доступных сервисов.

В перечень этих сервисов и возможностей входят:

• бесплатные инструменты, позволяющие клиенту самостоятельно управлять своими деньгами в дистанционном режиме в Сети (интернет-банк и мобильное приложение) и с помощью сотового телефона (мобильный банк);
• бесконтактные технологии удобной и безопасной оплаты одним касанием карточки (PayPass / PayWave) либо смартфона (Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay) при сумме покупки до 1000 руб. без ввода PIN или подписи на чеке;
• технология 3-D Secure для безопасных расчетов в интернете;
• бонусная программа СПАСИБО, дающая зачисление на бонусный счет 0,5% от суммы оплаты повседневных покупок дебиторской картой Сбербанка. Накопленными бонусами (1 балл = 1 руб.) можно оплачивать 99% стоимости покупок в магазинах-партнерах банка-эмитента, а также пополнения баланса телефона оператора МТС;
• бесплатная услуга Копилка — автоматические переводы части средств с картсчета на специальный накопительный счет, позволяющие легко приумножать сбережения и копить деньги на необходимые вещи. Если держатель пластика передумал откладывать деньги или ему срочно понадобилась накопленная сумма, ее можно самостоятельно перевести на картсчет и снять наличными либо израсходовать по безналу, а Копилку отключить;
• автоплатеж — возможность настраивать автоматическую оплату услуг связи, ЖКХ и др. согласно заданным параметрам, вносить изменения в настройки, а также отключать автоплатежи за ненадобностью;
• автоперевод — опция настройки автоматических регулярных переводов средств близким и друзьям;
• простая привязка картсчета к электронным кошелькам. Особенно удобна банковская карта Сбербанка для пользователя системы Яндекс.Деньги;
• круглосуточная поддержка через кол-центр эмитента по любым вопросам, как пользоваться дебетовой картой Сбербанка, причем помимо бесплатных звонков на горячую линию клиент может бесплатно получать некоторые справки с помощью специального Кода клиента.

К тому же международная карта Сбербанка открывает держателю доступ к программам привилегий и скидок от платежных систем MasterCard и Visa, а также сервису экстренной выдачи наличной инвалюты в случае утраты пластика за границей.

Основные условия

Классическая дебетовая карта Сбербанк доступна клиенту с постоянной либо временной регистрацией на территории РФ. Наличие российского гражданства обязательным требованием не является.

Ограничения по минимальному возрасту держателя:

• 14 лет — для оформления основной карточки;
• 7 лет — для оформления дополнительной карточки с обязательного согласия родителя или другого законного представителя малолетнего лица.

Отдельно оплачивается услуга Мобильный банк, позволяющая управлять деньгами посредством SMS на номер 900 и получать СМС-оповещения об операциях по карте, увеличив тем самым удобство и безопасность пользования, — 60 рублей в месяц. Отключить услугу можно самостоятельно в Сбербанк Онлайн. А вот как закрыть дебетовую карту Сбербанка — нет другого варианта, кроме личного обращения в отделение.

Плюсы дебетовых карт Сбербанка

Преимущества сбербанковских дебетовок:

• невысокая стоимость обслуживания;
• дебетовая карта Сбербанка - это возможность бесплатно пользоваться услугами самой большой сети отделений и устройств самообслуживания (банкоматов, платежных терминалов), включая бесплатное пополнение баланса и снятие наличных круглосуточно без особых ограничений (без комиссии — 150 тыс. руб. за сутки, всего 0,5% — с суммы превышения);
• небольшая плата за досрочный перевыпуск пластика при утере — 150 руб.;
• доступность всех популярных технологий бесконтактных платежей;
• довольно простая процедура открытия / получения карты;
• довольно много доступных сервисов.

Минусы дебетовых карт от Сбербанка

Собственно дебетовки крупнейшего отечественного эмитента недостатков почти лишены. Но стоит вбить в строку поисковика дебетовые карты Сбербанка отзывы, сразу наткнетесь на крайне низкие оценки, которые ставят работе самой финансово-кредитной организации.

И претензий к банку очень много, в том числе:

• частые сбои в работе сервисов, включая отказ УСО в зачислении средств на картсчет после того, как все банкноты отправлены в купюроприемник;
• вопиющая некомпетентность сотрудников — далеко не всех, но многих и даже слишком многих, включая операторов колл-центра;
• несанкционированные списания средств со счетов;
• несанкционированные подключения платных услуг, ранее отключенных клиентом;
• долгие процедуры разбирательства и возврата денег;
• многие другие.

Разновидности классических платежных карт Сбербанка

Три разновидности пластиковой карты Сбербанка в зависимости от принадлежности к платежным системам:

• Visa Classic;
• MasterCard Standard;
• МИР Классическая.

Считается, что различия между MasterCard и Visa играют роль только при поездках за рубеж. Обычно карточки MasterCard более распространены в Европе, Visa — в США. Однако это деление очень условно. Главное правило при зарубежных поездках - открыть картсчет в валюте страны, куда планируете поехать. Правильный выбор базовой валюты минимизирует потери средств при конвертации во время расчетов за рубежом.

Обратите внимание: кроме любой из карточек клиент вправе заказать до 5 дополнительных, привязанных к тому же картсчету, что основная. Можно, к примеру, оформить «допку» на ребенка в возрасте от 7 лет, установив для нее отдельный лимит на сумму платежей.

Наиболее популярные среди дебетовых карточек – предложения Visa Classic. При этом есть несколько разновидностей сбербанковских карточек Виза Классик с дополнительными опциями.

Visa с индивидуальным дизайном

Если будущему держателю не нравится, как выглядит карта Сбербанка со стандартным дизайном, который предлагает эмитент, можно заказать пластик, которого нет больше ни у кого, и который особенно приятно брать в руки при каждом платеже;

Важно: за выпуск такой карточки нужно заплатить 500 рублей, тогда как выпуск любой другой сбербанковской дебетовки бесплатный.

Спустя 7-10 дней нужно прийти в офис, подписать договор и забрать карточку, которую можно немедленно активировать, привязать к ней номер сотового телефона и получить доступ (логин-пароль) в Сбербанк Онлайн.

Стоимость обслуживания (руб. / год):

• основная карта — 1 250 за первый год (включая плату за выпуск), 450 за каждый последующий;
• дополнительная карточка — 600 за 1-й год, 450 за последующие;
• Преимущество: возможность индивидуального оформления пластика.

Недостаток: дополнительная плата за выпуск, соразмерная стоимости годового обслуживания.

Классическая Visa Аэрофлот

Кобрендинговый продукт для действующих или будущих участников программы «Аэрофлот Бонус». Дает возможность получать и копить бонусные мили, которые впоследствии можно использовать для приобретения авиабилетов на рейсы соответствующей компании и ее партнеров из альянса Sky Team.

Мили начисляются из расчета 1 Миля за каждые 60 руб., потраченных с рублевого картсчета на покупки и оплату услуг. Если счет открыт в валюте, 1 Миля начисляется за каждый Доллар или Евро.

Стоимость обслуживания основной карты — 900 за первый год, 600 за последующие.

Преимущество: более выгодная бонусная программа для людей, часто пользующихся услугами Аэрофлота, начисление "приветственных" 500 Миль.

Недостаток: увеличенная плата за годовое обслуживание.

Классическая Visa «Подари жизнь»

Карточка для благотворителей, желающих вносить лепту в одноименный фонд на лечение детей, которые страдают тяжелыми заболеваниями.

Если на карте положительный баланс либо доступный овердрафтный лимит, банк ежемесячно перечисляет 0,3% от размера безналичных расходов по карте со счета клиента в благотворительный фонд. Дополнительные 0,3% от суммы покупок клиента Сбербанк перечислит на благотворительность со своих доходов.

Стоимость обслуживания основного пластика — 1000 за первый год и 450 за последующие.

Преимущество: возможность участия в благотворительном проекте БФ "Подари жизнь", при этом перечисленные в фонд средства от клиента фактически удваиваются за счет дополнительных взносов банка.

Недостаток: увеличенная плата за годовое обслуживание.

5 основных критериев выбора из линейки Сбербанк и дополнительные виды дебетовых карт

1. статус держателя — молодой человек или пенсионер, человек со средним уровнем доходов или VIP;
2. география использования — только Россия или другие страны, только офлайн или во Всемирной сети;
Категорически не рекомендуется оформлять неименную карточку Visa Momentum, собираясь за границу. В чужой стране нужен как минимум продукт класса MasterCard Standard / Visa Classic. Это касается и платежей в режиме онлайн.
3. наличие / отсутствие потребности в московском электронном проездном, опциях для путешественников либо благотворителей;
4. наличие / отсутствие потребности в отдельной карточке для расчетов онлайн;
5. требования клиента к качеству банковского обслуживания — клиенту, который плохо переносит проблемы с поставщиками услуг / товаров, лучше вообще отказаться от сбербанковских продуктов и выбрать другой банк (об этом ниже).

Помимо пластиковой «классики» частным лицам, рассчитывающим на собственные средства, доступны следующие платежные карты Сбербанка России:

• Visa Gold — продукт премиум класса с бесплатным Мобильным банком и доступом к привилегиям от компании Visa Inc., стоимостью 3000 руб. / год;
• Visa Platinum — продукт для VIP-клиентов, подчеркивающий высочайший статус лица, с повышенными бонусами СПАСИБО стоимостью 4,9 тыс. руб. / год (эмитируются только Московским Банком ПАО Сбербанк);
• бесплатная дебетовая карта Сбербанка Visa Momentum — неименная, выдаваемая в течение 10-15 минут после обращения клиента в отделение. Оснащена чипом для удобства и безопасности платежей через POS-терминалы. Если верить сайту эмитента, подходит и для онлайн-расчетов, и даже для использования за границей;
• пенсионная карточка МИР, тоже обслуживаемая бесплатно, с Мобильным банком по льготному тарифу и начислением процентов на остаток средств на балансе;
• молодежная дебетовка МПС MasterCard с платой за обслуживание 150 руб. / год, спецпредложениями и скидками для молодых людей — в возрасте до 25 лет.

На чем остановить выбор

Лучший выбор из наиболее популярных карточных продуктов Сбербанка:

• для любителей путешествовать – "Аэрофлот";
• для клиентов, ценящих во всем индивидуальность – Visa с индивидуальным дизайном;
• для людей, участвующих в благотворительности – "Подари жизнь".

Указанные карточки различаются только стоимостью обслуживания, за счет которого добавляется приятный бонус владельцу в виде: начисления Миль, дизайна либо перечислений в благотворительный фонд.

Если клиент относится к отдельным категориям граждан (пенсионеры, студенты), или хочет максимально сэкономить либо, наоборот, не задумывается об экономии, но хочет получить статусный продукт, в этом случае классические предложения Сбербанка подходят мало, – выбор стоит остановить на спецпродуктах банка.