Свыше 10 видов карт Виза, предлагаемых Сбербанком в 2018 г.

Дебетовая карта Виза для Сбербанка представлена в 7 вариантах: Classic, включая Classic с индивидуальным дизайном, Momentum, с большими бонусами, с транспортным приложением, «Подари жизнь», Visa Gold, Virtual и прочие.

Общие характеристики продукта

Оформление карт VISA осуществляется на основании заявления, поданного либо на сайте Сбербанка, либо в одном из его офисов. Получение карточного пластика осуществляется через 5 рабочих дней с даты обращения исключительно при личном посещении отделения банка. При себе нужно иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

VISA предоставляется гражданам, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории России в возрасте от:

• лет, если речь идет о выпуске основной карточки экономкласса;
• лет для держателей основных продуктов класса Gold и выше;
• лет, если нужно выпустить дополнительный пластик, который эмитируется только в классическом оформлении.

Срок действия карточки – 3 года. По окончании новый пластик выпускается автоматически. Его можно получить в том же отделении, где был выдан предыдущий, в месяц, следующий за месяцем окончания срока действия карточки.

Снятие наличности и пополнение счета в банкоматах Сбербанка, включая аппараты других территориальных отделений, бесплатное. Плата за неразрешенный овердрафт составляет 40% годовых.

Продукты уровня Gold и Platinum предусматривают повышенные тарифы на ежегодное обслуживание, но благодаря им можно получить большее число бонусов по программе «Спасибо», большие скидки у партнеров банка. Очень важно то, что такие карты позволяют бесплатно снимать большие суммы наличности как ежедневно, так и ежемесячно.

Большинство клиентов банка все же отдает предпочтение продуктам уровня Classic как наиболее экономичным в обслуживании. Для активных пользователей удаленных сервисов оплаты интересен продукт VISA Virtual, но он пока проходит стадию тестирования.

Бонусные программы

Платежная система VISA заключает партнерские соглашения с различными предприятиями. В результате держатели карточек Виза по всему миру могут воспользоваться бонусами от партнеров Виза.

Карты Сбербанка VISA позволяют подключиться к бонусной программе «Спасибо», предусматривающей кэшбэк от партнеров банка в сумме от 0,5%, а также скидки для держателей продукта в размере до 50%. Бонусами можно оплатить до 99% стоимости покупки.

Отличие VISA от MasterCard

Принципиальное отличие банковских карточек VISA от MasterCard является то, что первые больше ориентированы на доллар США, а вторые – на доллар США и евро. В соответствующих валютах и будут производиться взаиморасчеты.

Получается, что VISA выгоднее для тех, кто планирует финансовые операции с США, а MasterCard интереснее для работы с европейскими странами. Для использования банковской карточки в России особой разницы между данными платежными системами нет. В любом случае все расчеты с использованием банковских карточек вне зависимости от эмитента, класса и так далее на территории страны проводятся через «Национальную Систему Платёжных Карт» (НСПК).

Единственное принципиальное отличие продуктов VISA от MasterCard для российских держателей заключается в том, что годовое обслуживание соответственно классу продукта для Визы обычно дороже.

Управление карточным счетом

Как пользоваться картой Сбербанка Виза – управление счетом возможно посредством:

• устройств самообслуживания – банкоматов и терминалов;
• личного кабинета в «Сбербанк Онлайн»;
• мобильного приложения «Сбербанк Онлайн»;

«Мобильного банка», используя специальные СМС- или USSD-команды. СМС-сообщения следует направлять на номер 900.

Сервис «Сбербанк Онлайн» бесплатный. «Мобильный банк» в версии «Эконом» без СМС-информирования о совершаемых операциях бесплатный, но пакет «Полный» означает удержание начиная с третьего месяца использования, 60 рублей за каждую подключенную к опции карточку.

Расчеты в торговых точках с использованием карточек Виза возможны с использованием POS-терминалов, а также бесконтактным путем. Продукт поддерживает технологии:

• Apple Pay;
• Samsung Pay;
• Android Pay.

Преимуществом карты является то, что ее можно использовать при расчетах онлайн, для переводов средств посредством электронных онлайн-сервисов: бланк имеет 16-значный номер. Банковская карта Виза Сбербанк допускает привязку к электронным кошелькам, таким как Яндекс.Деньги или Webmoney.

Безопасность карточки, в том числе при удаленных расчетах, обеспечивается чипом, имеющимся на карточном пластике, а также технологией Verified by VISA (3D-Secure), предполагающей подтверждение операции путем отправки СМС-сообщения с одноразовым паролем.

В экстренных случаях, при утрате карточного бланка во время пребывания за границей, Сбербанк предоставляет услугу экстренной выдачи наличности. Комиссия за 1 операцию составляет 6 000 рублей.

В таком случае можно снять сумму не более, чем зачислено по карточному счету (максимум 5 000 долларов США).

Visa Momentum

Visa Momentum предоставляется бесплатно и сразу же по подаче заявления в банк. Карточный пластик неименной, хотя счет, на который станут зачислять средства, будет оформлен на имя держателя карточки. Валюта – только российский рубль.

Преимущества: тарифы на обслуживание Visa Momentum наиболее экономичные, а обслуживание бесплатное.

Недостатки: дополнительная карточка не выдается.

VISA Classic

Валюта карты – рубли, доллары США или евро.

Обслуживание карты:

• в первый год обойдется в 750 рублей ($25 или €25), в последующие годы - 450 рублей ($15 или €15);
• годовое обслуживание дополнительного пластика в первый год - 450 рублей ($15 или €15), в последующие - 300 рублей ($10 или €10);
• перевыпуск (основной или внеочередной) бесплатный, а при потере карточки или при перемене персональных данных держателя - 150 рублей ($5 или €5).

Преимущества: умеренные тарифы за обслуживание, возможность выпуска дополнительных карт к основной.

Недостатки: привилегии ограничены уровнем экономкласса.

VISA Classic с индивидуальным дизайном

Валюта карты – рубли, доллары США или евро.

В отношении индивидуального дизайна бланка предъявляются следующие требования:

1. В оформлении запрещено использовать:
• текст, символы или цифры;
• нечитаемые логотипы;
• товарные знаки.
2. Не допускается нарушение авторских прав.
3. Запрещены такие темы, как политика и религия.
4. Изображение не должно относиться к недопустимым.

Тарифы на обслуживание карты:

• индивидуальный дизайн – 500 рублей ($15 или €15);
• годовое обслуживание основной карты в первый год - 750 рублей ($25 или €25), в последующие - 450 рублей ($15 или €15);
• годовое обслуживание дополнительного пластика в первый год - 450 рублей ($15 или €15), в последующие - 300 рублей ($10 или €10);
• перевыпуск (основной или дополнительный) - 500 рублей ($15 или €15), а при утрате карточки или изменении персональных данных держателя - 150 рублей ($5 или €5).

Кэшбэк по программе «Спасибо» - до 20%.

Преимущества: возможность индивидуального оформления, счет можно открыть в одной из трех валют – в рублях, евро или долларах США.

Недостатки: большая комиссия за персональный дизайн и перевыпуск карточного пластика.

VISA Classic с транспортным приложением

Карта VISA Сбербанк с транспортным приложением (Visa Classic Бесконтактная) предназначена для расчета за проезд в общественном транспорте с применением бесконтактных технологий. Валюта продукта – рубли, доллары США, евро. Пользоваться ею можно, просто пополняя счет специального приложения. Продукт ориентирован на жителей столичного региона.

Тарифы на обслуживание карты:

• годовое обслуживание основной карты за первый год владения – 900 рублей ($30 или €30), в последующие годы – 600 рублей ($20 или €20);
• годовое обслуживание допкарточки в первый год – 600 рублей ($20 или €20), в последующие – 450 рублей ($15 или €15);
• перевыпуск бесплатный, кроме случая потери PIN-кода и перемены персональных данных. Плата составит 250 рублей ($10 или €10).

Пополнение транспортного приложения возможно с карточного счета в:

• «Сбербанк Онлайн» путем совершения перехода по схеме перехода по категориям «Платежи и переводы» - «Товары и услуги» - «Транспорт» - «Транспортная карта Тройка». В мобильном приложении пополнение осуществляется по аналогичной схеме;
• «Мобильном банке» путем направления СМС-команды на номер 900 вида «Тройка 12345678910 100», где 12345678910 – номер транспортного приложения (он указывается внизу слева на оборотной стороне карточного бланка), а 100 – сумма пополнения приложения;
• банкомате в меню «Пополнение транспортного приложения».

Преимущества: оплатить проезд с такой картой очень просто. Даже если закончатся средства на приложении, при наличии денег на карточном счете, это легко поправить при помощи «Мобильного банка».

Недостатки: есть более экономичные предложения, продукт актуален только для жителей и гостей столицы.

Visa Gold

Тарифы на обслуживание Visa Gold:

• основная карта за каждый год пользования – 3 000 рублей ($100 или €100), в последующие годы – 600 рублей ($20 или €20);
• дополнительная карта предполагает ежегодный платеж в сумме 2 500 рублей ($75 или €75);
• перевыпуск бесплатный.

Преимущества: это статусный продукт, можно выпустить допкарту.

Недостатки: стоимость обслуживания.

«Аэрофлот»

Программа «Аэрофлот бонус» предусматривает начисление льготных миль за каждую покупку, оплаченную картой. Курс составляет 1 миля за каждые потраченные 60 рублей ($1 или €1). Полученные бонусы можно обменивать на билеты «Аэрофлота» и его коллег по альянсу SkyTeam.

Выпускаются варианты Visa Classic, Gold и Signature. Валюта счета – рубли, доллары США и евро. Есть возможность выпуска дополнительной карты.

Согласно правилам программы «Аэрофлот Бонус» при оформлении Visa Classic автоматически начисляется 500 приветственных миль, а за 1 год можно накопить максимум 4 500 миль.

Получив карту, необходимо оформить доступ в личный кабинет участника программы «Аэрофлот Бонус». Там же стоит настроить СМС-информирование, чтобы знать, сколько миль начислено за каждую покупку, получать информацию о регистрации и так далее. Номер участника программы указан на оборотной стороне карточного бланка, внизу слева.

Тарифы на обслуживание Visa Classic "Аэрофлот":

• основной карты в первый год пользования - 900 рублей ($35 или €35), в последующие годы – 600 рублей ($20 или €20);
• первый год владения дополнительной карточкой обойдется в 600 рублей ($20 или €20), в последующие годы – 450 рублей ($15 или €15);
• перевыпуск бесплатный, кроме ситуаций, когда утрачен ПИН-код или сменились персональные данные клиента. Тогда плата составит 150 рублей ($5 или €5).

Visa Gold ежегодно будет обходиться в:

• 3500 рублей ($120 или €120) за основную карточку;
• 3000 рублей ($100 или €100) за каждую дополнительную;
• перевыпуск бесплатный.

Обслуживание Visa Signature - ежегодное удержание:

• 12000 рублей ($250 или €250) за основную карточку;
• 2500 рублей ($75 или €75) за каждую дополнительную;
• перевыпуск бесплатный.

Преимущества: продукт очень хорош для тех, кто активно пользуется безналичным расчетом и часто путешествует.

Недостатки: стоимость обслуживания.

VISA с большими бонусами

VISA с большими бонусами предназначена для новых клиентов банка, а также обладателей Visa Platinum (кроме Visa Platinum Премьер в рамках пакета «Сбербанк Премьер»). Валюта счета – рубли, доллары США или евро. Есть возможность выпуска дополнительных карт.

Бонусы «Спасибо» рассчитываются от суммы операций, совершенных на предприятиях дружественных компаний, в размере:

• на «АЗС» и в мобильных приложениях Gett и «Яндекс.Такси», но не более 1 000 бонусов в месяц;
• в категории «Кафе и рестораны» - максимум 2 000 бонусов в месяц;
• в сфере «Супермаркеты» и 0,5% за покупки в прочих категориях - максимум 5 000 бонусов, включая поощрения, полученные за покупки в прочих категориях.

В Сбербанке России карта VISA с большими бонусами предусматривает комиссионные сборы в сумме 4 900 рублей ($100 или €100) за каждый год обслуживания основной карты и 2 500 рублей ($75 или €75) за каждую дополнительную. Перевыпуск карточного пластика бесплатный.

Преимущества: хороший кэшбэк по целому ряду категорий предприятий.

Недостатки: ограничение по числу накопленных бонусов, а также стоимость обслуживания.

«Подари жизнь»

Программа «Подари жизнь» предоставляется на базе продуктов Visa Classic, Gold и Platinum. Ее суть заключается в том, что держатель карты дает Сбербанку поручение на списание средств с карточного счета в пользу одноименного фонда.

Расчеты и переводы осуществляются ежемесячно согласно «Правилам расчета добровольных денежных пожертвований». Величина пожертвований определяется как 0,3% от суммы торговых операций за прошедший месяц. Средства списываются со счета, включая лимит овердрафта. Если средств недостаточно, списание не производится.

Комиссия за обслуживание составляет для:

• Visa Classic – 1 000 рублей в первый год владения и 450 рублей за каждый последующий. Если эмитирована допкарта, то ее обслуживание обойдется в первый год в 450 рублей, а далее – 300 рублей;
• Visa Gold обойдется в 4 000 рублей в первый год и 3 000 рублей за второй и последующие. Владение дополнительной картой обойдется в 2 500 рублей ежегодно;
• основная Visa Platinum в первый год пользования стоит 15 000 рублей, а в последующие – 10 000 рублей. Дополнительная карточка обойдется в 2 500 рублей ежегодно.

Держателям Visa Gold доступна такая привилегия, как медицинская поддержка во время путешествий.

Преимущества: продукт позволяет принимать участие в благотворительной программе Сбербанка, можно выпустить дополнительную карту.

Недостатки: средства в счет пожертвований списываются раз в месяц, а при нехватке средств на счете перечисление будет сделано за счет опции овердрафт.

Виртуальная карта VISA

VISA Virtual Сбербанком выпускается только в электронном виде, то есть не имеет физического носителя. CVV2 данного продукта направляется держателю по СМС.

Карта выпускается в дополнение к основной. К одной карточке можно выпустить только одну виртуальную. Выпуск и перевыпуск бесплатные. Срок ее действия – 3 года, перевыпуск осуществляется по заявлению клиента. Ежегодное обслуживание стоит 60 рублей. При необходимости счет можно заблокировать, но отменить ограничение нельзя – нужно выпускать новую.

Основное предназначение карточки – обеспечение безопасности онлайн-расчетов. Ее пополнение осуществляется либо в банкоматах, либо в «Сбербанк Онлайн», либо через «Мобильный банк».

Схема работы с VISA Virtual:

• счет карточки пополняется на минимально необходимую для совершения операции сумму;
• с виртуального счета оплачивается покупка в интернет-магазине. Продавцу передаются данные только VISA Virtual, а информация по основной карте – нет;
• на номер телефона держателя поступает СМС-сообщение с одноразовым паролем;
• операция подтверждается путем ввода полученного кода в специальную строку на интернет-странице;
• средства списываются с виртуального счета.

Преимущества: защищает основную карточку при покупках в интернет-магазинах, участвует в программе «Спасибо».

Недостатки:

• доступна только держателям карточек, оформленных в г. Москве;
• валюта счета – рубли, то есть при оплате на иностранных площадках нужно оплатить конвертацию валют;
• наличные деньги с ее счета получить нельзя;
• не получится рассчитаться в POS-терминалах магазинов.

Лучшие предложения Сбербанка

Среди всех вышеописанных продуктов Сбербанка лучшими являются:

• по кэшбэку – VISA с большими бонусами;
• по уровню безопасности - Virtual;
• по стоимости обслуживания – Momentum;
• по возможности внесения пожертвований - «Подари жизнь»;
• для жителей столичного региона - VISA с транспортным приложением;
• по выгоде для авиапутешественников – "Аэрофлот".

Проценты на остаток по картам Виза в Сбербанке не начисляются.