Социальные карты: предложения Сбербанка и других банков

В статье мы расскажем, что такое социальная карта Сбербанка, какими особенностями она обладает, и как ее можно получить. Также вас ждет обзор альтернатив данному предложению от других известных банков России.

Cоциальная карта Сбербанка

Социальная карточка Сбербанка - это специальное предложение для пенсионеров, а также других категорий граждан, получающих выплаты от государства. На нее действуют специальные сниженные тарифы и льготные условия обслуживания. В статье рассмотрим все особенности данного банковского продукта, а также сравним его с аналогичными предложениями других банков.

Ключевые особенности

Итак, что же такое социальная карта Сбербанка России, что она собой представляет. Она открывается к дебетовому текущему и накопительному счету, работает с платежной системой МИР, действующей только на территории РФ. Предназначена для всех льготных категорий граждан от 18 лет, имеющих право на получение пенсии (по старости, инвалидности, потере кормильца, за выслугу лет и т.д.). Ключевые особенности:

• пластиковый носитель действителен 3 года;
• держатели могут стать участниками программы "Спасибо от Сбербанка" и получать кэшбек в виде баллов, которые можно обменивать на товары и услуги;
• владельцам счетов доступны все дистанционные каналы обслуживания счетов: Сбербанк-Онлайн (в том числе в виде мобильного приложения), Мобильный банк, круглосуточная служба поддержки;
• использовать карточку можно только на территории Российской Федерации;
• карта "читается" только фирменными банкоматами и терминалами Сбербанка, не может использоваться в устройствах самообслуживания сторонних банков.

Пенсия приходит на карточку в тот момент, когда перечисляется Пенсионным Фондом, и доступна для снятия в тот же день. Счет открывается только в рублях, выпуск дополнительных пластиковых носителей не предусмотрен. Карты оснащены всеми технологиями защиты, применяемыми компанией.

Тарифы

На обслуживание данного банковского продукта установлены следующие тарифы:

1. Абсолютно бесплатный выпуск и перевыпуск (очередной, досрочный) пластикового носителя, открытие и ведение счета. При утрате, краже и т.д. карточки взимается комиссия за выпуск равная 30 руб.
2. Бесплатное снятие/зачисление средств в банкоматах Сбербанка по всей России. Снятие/зачисление в банкоматах и кассах других банков невозможно.
3. На остаток на счете начисляются проценты на социальную карту Сбербанка (как на сберегательные счета) в размере 3,5% годовых.
4. Льготная стоимость подключения услуги "Мобильный банк": первые два месяца бесплатно, затем 30 рублей в месяц.
5. Лимиты на снятие средств: не более 50 000 руб. в сутки и не более 500 000 руб. в месяц.
6. На проведение безналичной оплаты товаров и услуг лимиты не предусмотрены.

Тарифы фиксированы. Условия обслуживания не зависят от размера пенсионных отчислений, возраста, остатка на счете и других нюансов.

Специальное предложение

Специальным предложением является социальная карта Сбербанка для пенсионеров - "Активный возраст". Работает с платежной системой MasterCard и доступна для использования не только на территории РФ, но и за границей. Однако снимать наличные можно также только в фирменных банкоматах эмитента. Для данного предложения действуют аналогичные приведенным выше тарифы.

Открыть данную карточку могут женщины в возрасте от 54 лет и мужчины от 59 лет. Для нее также действуют дополнительные сервисы: технологии бесконтактной оплаты, программа Sberbankaktivno.ru с бонусами и распродажами.

Как оформить

Как получить социальную карту Сбербанка? Для этого необходимо:

• обратиться в ближайший филиал компании;
• предъявить удостоверение личности, пенсионное свидетельство и сведения о прописке/временной регистрации на территории РФ;
• заполнить бланк заявления.

Заполнить анкету также можно на сайте sberbank.ru, а оформить перечисление пенсии на открытый в Сбербанке счет - в Пенсионном Фонде (ПФР) или Многофункциональном центре (МФЦ). Обратите внимание, что сделать это можно только на территории вашей постоянной регистрации для граждан РФ и временной - для граждан других стран, имеющих право на получение пенсии.

Преимущества и недостатки

Преимуществами социальной пенсионной карты МИР являются:

• бесплатное обслуживание;
• возможность участия в программе "Спасибо от Сбербанка" и получения скидок, акционных товаров и услуг;
• льготные условия предоставления услуги "Мобильный банк";
• хорошие проценты по социальной карте Сбербанка на остаток по счету;
• моментальное зачисление пенсионных выплат;
• широкая сеть банкоматов и отделений эмитента.

Основной же недостаток данного предложения — невозможность использовать карточку за рубежом, что накладывает определенные ограничения. Банковский продукт "MasterCard Активный возраст" актуален только для жителей Москвы. Также минусом карт обоих типов является невозможность использовать их в устройствах самообслуживания сторонних финансовых компаний.

Альтернативы Сбербанку

Специальные тарифы для льготных категорий граждан есть не только в Сбербанке. Рассмотрим предложения от таких банков, как "Россельхозбанк", "Совкомбанк", "БИНБАНК" и "Открытие".

"Россельхозбанк"

Пенсионная карточка выпускается в двух вариантах: моментальная неименная, классическая именная. Работает с платежной системой МИР. Тип счета: текущий, накопительный.

Основные тарифы:

1. Бесплатное обслуживание основной карты. При отсутствии любых операций со счетом в срок от года и более комиссия составит 100 рублей. Ведение дополнительных пластиковых носителей - 200 рублей. Бесплатный перевыпуск по любой причине.
2. Снятие/зачисление средств в банкоматах "Россельхозбанка" и партнеров - бесплатно, в устройствах самообслуживания сторонних эмитентов - 1%, но не менее 100 рублей.
3. При остатке на счете более 100 руб. начисляются 5% годовых, при остатке более 100 000 руб. - еще дополнительно 2%.
4. Смс-информировании о зачислении выплаты осуществляется бесплатно, дополнительные смс-сервисы стоят 59 рублей/месяц.
5. Лимиты на снятие средств: не более 300 000 руб./сутки и не более 1 000 000 руб./месяц.
6. На проведение безналичной оплаты товаров и услуг лимиты не предусмотрены.

Для держателей карточек доступно участие в программе "Урожай", по условиям которой за каждые 100 рублей, потраченные со счета на оплату товаров и услуг, начисляется 1,5 балла. Баллы можно обменивать на ценные призы из каталога.

Недостатками предложения является невозможность использования пластикового носителя за рубежом и недостаточная распространенность отделений и банкоматов компании, что может усложнять снятие/зачисление денежных средств.

"Совкомбанк"

Банковская карта "МИР" от "Совкомбанк" доступна как пенсионерам и всем получателям социальных выплат, так и работникам государственных организаций. Срок действия - 3 года. Платежная система — МИР. Ключевые тарифные условия:

1. Бесплатный выпуск/перевыпуск пластикового носителя, бесплатное ведение счета.
2. За снятие/внесение денег через устройства самообслуживания Совкомбанка, а также других банков на территории РФ комиссия не взимается.
3. На остаток на счете начисляется 7% годовых (повышенная ставка). Она устанавливается после зачисления на карточку первой социальной выплаты, действует 1 месяц с момента последнего пополнения.
4. Бесплатное информирование о совершенных по карте операциях.
5. Лимиты на снятие средств: не более 999 000 руб./месяц.
6. На проведение безналичной оплаты товаров и услуг лимиты не предусмотрены.

Преимущество: повышенная доходность.

Недостатки: территориальные ограничения на использование карточки (нельзя за границей), отсутствие программ получения дополнительной выгоды.

"БИНБАНК"

"Пенсионная" карта Бинбанка предназначена для совершеннолетних граждан, имеющих право на получение пенсионных выплат. Пластиковый носитель выпускается на срок в 3 года, работает с платежной системой МИР. То есть также подходит только для использования на территории России. Тарифы:

1. Выпуск/перевыпуск и обслуживание абсолютно бесплатны.
2. Снятие/зачисление средств в фирменных банкоматах - бесплатно, в аппаратах сторонних банков - бесплатно, если сумма снятия за месяц не превышает 30 000 рублей. После этого комиссия составит 1% от суммы получения.
3. Процентная ставка на остаток денежных средств на счете - 7%. Начисляются ежемесячно.
4. Бесплатное информирование об операциях со счетом.
5. Лимиты на снятие денежных средств: не более 100 000 рублей в сутки и не более 300 000 рублей в месяц. В устройствах самообслуживания сторонних организаций можно снимать не более 150 000 руб./сутки, максимальное количество операций за день - 10.
6. На проведение безналичной оплаты товаров и услуг лимиты не предусмотрены.

Плюсы: банк предлагает бескомиссионную оплату любых услуг ЖКХ в регионе, где открыт счет, через фирменные банкоматы. Также держателям данной карточки доступно участие в программе "Бинбонус". За каждую покупку, оплаченную картой, начисляется 1% от потраченной суммы в виде баллов. За покупки в выбранной категории (например, авто, путешествия и т.д.) начисляется 5%. Бонусами можно компенсировать последующие траты на любые товары.

Недостатки: невозможность использования за границей, большие ограничения на совершение операций.

"Открытие"

Пластиковый носитель действителен три года, счета открываются только в рублях, платежная система — МИР. Действующие тарифы:

1. Выпуск/перевыпуск, обслуживание счета без комиссии. За срочный выпуск именных карт взимается 900 рублей. Моментальные пластиковые носители - бесплатно.
2. Снятие/зачисление средств в банкоматах "Открытие" и любых других на территории РФ - бесплатно.
3. На остаток по счету от 3 000 до 10 000 рублей начисляется 4% годовых, свыше 10 000 - 3,5% годовых. На суммы менее 3 000 и более 50 000 000 не начисляется.
4. Смс-информирование о зачислениях бесплатно.
5. Лимиты на снятие денег: не более 250 000 руб./месяц.
6. На проведение безналичной оплаты товаров и услуг лимиты не предусмотрены.

Преимущество предложения: для данного банковского продукта установлен cash-back за покупки в аптеках - 3% от потраченной суммы возвращаются на счет.

Недостатки: невозможность использования пластикового носителя за рубежом, взимание комиссии за проверку баланса в сторонних банкоматах (60 рублей/запрос).

Итоги

Таким образом, разные банки предлагают схожие условия на обслуживание пенсионных социальных карт.

Если выбирать по процентной ставке, то лидирует "БИНБАНК" с 7% годовых.

По распространенности и уровню обслуживания — Сбербанк. По возможностям дистанционного обслуживания — также Сбербанк.

По кэшбеку - "Россельхозбанк".

Для выбора конкретного предложения рекомендуется более подробно ознакомиться со всеми тарифами на официальных ресурсах банков.