Золото против классики: 4 дебетовые карты РайффайзенБанка

Вызвала естественный интерес дебетовая карта РайффайзенБанка? Наш обзор раскрывает особенности дебетовок золотой и классической категорий, помогает сравнить условия обслуживания, преимущества и недостатки банковских продуктов, чтобы сделать лучший выбор.

Visa Gold «Всё сразу»

Линейку карточек одной из крупнейших частных банковских организаций в стране открывает пластик под названием «Всё сразу» категории Visa Gold.

Это единственная дебетовая карта Райффайзен, участвующая в одноименной бонусной программе, которая позволяет получать баллы за любые покупки, копить и обменивать на:

• сертификаты OZON.ru;
• поездки в Яндекс.Такси;
• мили S7 Priority, программы лояльности для пассажиров S7 Airlines;
• благотворительные взносы в фонд помощи инвалидам и пожилым людям «Старость в радость»;
• кэшбэк от 0,5% почти до 5%.

Варианты, на что можно потратить баллы, представлены в Каталоге вознаграждений по адресу: vsesrazu-raiffeisen.ru, там же можно подать онлайн-заявку на открытие как дебетовой, так и кредитной карточки Visa Gold «Всё сразу», а после ее получения зарегистрироваться в личном кабинете участника бонусной программы.

Важно: кэшбэк 5% получает держатель карты, накопивший 20 тысяч баллов по курсу 1/50 руб., потратив на покупки 1 млн руб. Но поскольку с 1 июля 2017 года начисление баллов ограничено 1500 в месяц, новый клиент за первый год может накопить только 18 тысяч, плюс получить 500 баллов в подарок ко дню рождения. Так что максимальный cash back 5% доступен только с кредиткой «Всё сразу», по которой баллы 1/50 руб. полагаются в течение всего срока пользования.

Ключевые условия дебетовой карты «Всё сразу»:

• выпуск — бесплатно;
• обслуживание — 1490 руб. / год. Не взимается плата за первый год с нового клиента, оформившего договор с банком-эмитентом до 30 сентября 2017 г. Предусмотрен выпуск дополнительной карточки, годовое обслуживание которой также стоит 1490 руб.;
• SMS-информирование — 60 руб. / мес. с третьего месяца.

Преимущество перед другими дебетовыми картами РайффайзенБанка — выгодная бонусная программа с начислением баллов за все покупки, кроме страховых полисов и лотерейных билетов.

Обратите внимание: с этим пластиком также доступна райффайзенская дисконтная программа «Скидки для Вас».

Недостатки «Всё сразу»:

• отсутствие условно бесплатного обслуживания;
• дорогое обслуживание дополнительной карты;
• один картсчет в одной валюте, в отличие от условий пакетов услуг «Золотой» и «Оптимальный»;
• платное SMS-информирование.

Важно: отсутствие валютного счета и бесплатной страховки в путешествиях делает «Всё сразу» самым неподходящим продуктом эмитента для использования за рубежом.

MasterCard World «Афиша Рестораны»

Карточка «Афиша Рестораны» категории MasterCard World дает клиенту РайффайзенБанка четыре особых привилегии:

• кэшбэк 10% от суммы расходов в ресторанах, барах и кафе за границей (не более 2500 рублей в месяц);
• скидки 10% в ресторанах Москвы и Санкт-Петербурга, участвующих в соответствующей программе;
• бесплатное страхование всей семьи (держателя, супруги / супруга и детей) в путешествиях за рубеж и по России;
• участие в программе платежной системы MasterCard «Бесценные города».

Условия:

• бесплатный выпуск;
• стоимость годового обслуживания — бесплатно первый год при открытии карты до 31 декабря 2017, со второго года 900 руб. при оформлении в рамках пакета услуг «Золотой», «Премиальный» либо «Премиум Директ», 2990 руб. при открытии вне пакетов услуг;
• бесплатное SMS-информирование.

Минусы:

• отсутствие кэшбэка бонусными баллами на всё;
• отсутствие условно бесплатного обслуживания;
• отсутствие мультивалютности;
• комиссия 1,65% от суммы каждой операции, совершенной за границей, взимаемая банком за конвертацию средств. Эта комиссия взимается по всем рублевым райффайзенским карточкам, но существенным недостатком является именно для «Афиши», снижая выгоды от кэшбэка и «Бесценных городов».

MasterCard Gold Package

Дебетовая карта РайффайзенБанка MasterCard Gold Package предоставляется только в рамках пакета услуг «Золотой».

С этим пакетом клиенту банка доступны:

• бесплатное оформление дебетовок класса Gold в рублях, евро и долларах, а также кредитки в рублях;
• льготный тариф для пластика «Афиша Рестораны» (см. выше);
• бесплатное SMS-информирование;
• бесплатное страхование семьи в путешествиях, как с картой «Афиша»;
• кэшбэк 5% за покупки на АЗС;
• дисконтная программа «Скидки для Вас»;
• программы «MasterCard Бесценная Москва» и «MasterCard Плюс»;
• скидка 20% на аренду банковского сейфа;
• приоритетное обслуживание в колл-центре и отделениях банка-эмитента.

И всем этим можно пользоваться бесплатно при выполнении любого из двух условий:

• сумма покупок по всем карточкам пакета «Золотой» не менее 30 тыс. руб. в месяц;
• среднемесячный остаток средств на всех счетах клиента в банке, включая вложения в ПИФы и инвестиционно-страховые продукты, не менее 300 тыс. руб. / мес.

При невыполнении обоих условий за обслуживание взимается 500 руб. / мес.

Плюсы MasterCard Gold Package:

• золотые карты в трех валютах;
• наличие условно бесплатного обслуживания;
• программы скидок и привилегий;
• приоритет при оказании услуг сотрудниками отделений и колл-центра.

Минусы:

• по сравнению с «Всё сразу» — отсутствие кэшбэка на всё;
• по сравнению с «Афишей» — отсутствие опций, позволяющих экономить в ресторанах;
• по сравнению с классическими картами, открываемыми в рамках пакета «Оптимальный» — более жесткие условия бесплатности и более дорогое обслуживание при их невыполнении.

MasterCard Standard / Visa Classic

Дебетовые карты Райффайзен MasterCard Standard / Visa Classic удобно и выгодно оформлять вместе с пакетом услуг «Оптимальный», включающим:

• бесплатный выпуск до трех дебетовок в рублях и инвалюте;
• льготный тариф (500 руб. / год) для мильной карточки Visa Classic Travel;
• две бесплатные операции снятия наличных ежемесячно в банкоматах сторонних финорганизаций в РФ и за границей;
• дисконт у партнеров программы «Скидки для Вас».

Пакет обслуживается бесплатно при соблюдении любого из условий:

• сумма покупок по всем карточкам «Оптимального» не менее 10 тыс. руб. / мес.;
• среднемесячный остаток средств на всех счетах в банке не менее 100 тыс. руб. / мес.

При несоблюдении за обслуживание удерживается 100 руб. / мес.

Плюсы продукта:

• карты в трех валютах;
• условно бесплатное обслуживание;
• недорогое обслуживание при невыполнении условий бесплатности;
• два снятия наличных без комиссии в любом банкомате ежемесячно.

Минусы:

• полное отсутствие кэшбэка;
• отсутствие привилегий, доступных держателям золотых и премиальных карт;
• отсутствие онлайн-заявки — заказывать карточку / пакет услуг нужно в отделении банка-эмитента.

Заключение

Дебетовка «Всё сразу», позволяющая при начислении бонусов по курсу 1 балл за 100 рублей получать до 2,5% кэшбэка на всё, а также скидки у партнеров эмитента, выгодна для повседневных покупок на территории страны и в российских интернет-магазинах.

Пластик «Афиша Рестораны» имеет смысл заводить только для получения льгот в заведениях Москвы, Санкт-Петербурга и зарубежных стран.

Если же нужен набор карточек в рублях, евро и долларах, следует отдать предпочтение пакету услуг «Оптимальный» либо «Золотой», делая выбор сообразно собственным финансовым возможностям.