Устраиваясь на работу, многие впервые задумываются о том, в каком банке открыть зарплатную карточку, и по каким критериям выбирать пластик для начисления заработной платы. Постараемся ответить на все эти и многие другие вопросы на примере зарплатной карты Сбербанка.
Зарплатная карта Сбербанка: что это такое, как ее получить, особенности, преимущества и недостатки
Кроме того, сравним условия Сбербанка по дебетовым карточкам с предложениями других российских банков и выберем самое выгодное и привлекательное предложение.
Но для начала определим основные параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе банка-эмитента вашей будущей зарплатной карточки:
- наличие разветвленной сети банкоматов и подразделений (офисов, филиалов, отделений),
- наличие терминалов самообслуживания,
- бесплатное обслуживание,
- возможность снять всю сумму с пластика в любое удобное время,
- возможность и простота оформления овердрафта,
- наличие дополнительных бонусов и опций вроде кэшбека за покупки,
- начисление процентов на остаток,
- наличие дистанционных каналов обслуживания – интернет-банкинг, мобильный банк,
- возможность подключения смс-уведомлений о проводимых с карточки операциях.
Помимо этого, на выбор карты для зарплаты – Сбербанка или какого-либо другого кредитно-финансового учреждения - влияют следующие факторы:
- статус клиента банка,
- обороты по зарплатному карточному счету,
- среднемесячный остаток на пластике,
- планируются ли поездки за рубеж,
- планы по использованию перечисляемой заработной платы – безналичные расчеты или оплата наличными.
Если держатель пластика имеет высокие доходы и часто бывает за границей, выгоднее всего в этом случае открыть в выбранном банке – например, Сбербанке зарплатную карту категории Gold или Platinum. Хотя в таком случае обслуживание будет платным, золотые и платиновые пластики дают некоторые преимущества, обладают дополнительной степенью защиты и могут без ограничений использоваться за пределами Российской Федерации.
Чем же могут порадовать своих владельцев зарплатные карты Сбербанка, и что они из себя представляют.
Зарплатная карта Сбербанка: обзорная информация
Первым делом выясним, что такое зарплатная карта Сбербанка.
Сбербанк России является лидером по разветвленности банкоматной сети и объемам эмитированных зарплатных пластиков. В самом народном банке страны предлагаются дебетовые карточки следующих платежных систем:
- МИР (классическая),
- Виза (классическая, золотая и платиновая),
- Мастеркард (стандартная и золотая),
- Виза Электрон и Маэстро (самые простые и бюджетные).
Чаще всего зарплата на карту Сбербанка начисляется на пластики платежных систем Мастеркард и Visa Classic.
По поводу платежной системы МИР стоит отметить, что появилась она в 2015 году в качестве ответа на массовую блокировку сотен тысяч карточек Виза и Мастеркард российских банков со стороны США. Держатель пластика платежной системы МИР может воспользоваться ею наравне с Виза и Мастеркард, но только на территории РФ и только в рублях. При этом можно быть уверенным в сохранности денег и их защите от несанкционированных блокировок.
Особенности карточек для зарплаты Сбербанка
Наличие дебетовой карты Сбербанка для зарплаты позволяет ее держателю воспользоваться следующими льготами и бонусами:
- бесплатная эмиссия пластиков и их обслуживание (фактически стоимость обслуживания составляет от 0 до 750 рублей в первый год и от 0 до 450 рублей – в последующие года, но обычно эти расходы, если они есть, берет на себя работодатель, оформляющий с банком зарплатный проект),
- снятие наличных через банкомат без каких-либо комиссий (в пределах установленного лимита, составляющего для классических карточек 1 500 000 рублей в месяц и 150 000 рублей в сутки),
- возможность выпуска дополнительных карточек,
- льготные кредитные предложения (а также при оформлении овердрафта) для держателей зарплатных карточек Сбербанка,
- приобретение товаров со скидкой у партнеров банка,
- управление средствами на пластике посредством интернет-банка «Сбербанк Онлайн» и мобильного приложения,
- возможность пополнения карточки через мобильный банк путем отправки смс-сообщения,
- онлайн-информирование о проведенных операциях посредством отправки СМС (смс-информирование),
- возможность настройки автопереводов и автооплат,
- бонусная программа «Спасибо» от Сберегательного банка,
- возможна оплата одним касанием и бесконтактная оплата с помощью смартфонов через сервисы Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.
Досрочный или очередной перевыпуск классической сбербанковской карточки обходится бесплатно, а за перевыпуск по причине утраты, изменения личных данных или утери ПИН-кода придется заплатить 150 рублей.
Основными достоинствами зарплатной карты Сбербанка по отзывам можно назвать:
- доступность для их держателей льготных потребительских кредитов на сумму до 3 000 000 рублей сроком от 6 до 36 месяцев при ставке от 15,9% годовых,
- рассмотрение кредитной заявки в течение нескольких часов (благодаря наличию информации о каждом потенциальном заемщике),
- разветвленность банкоматной сети,
- возможна оплата покупок в РФ и за рубежом,
- наличие бесплатного сервиса «Копилка», помогающего накопить деньги путем отчисления заданной суммы с каждой зарплаты на указанный счет,
- возможность привязки электронных кошельков – Вэбмани, Киви, Яндекс.Деньги,
- доступ к круглосуточному обслуживанию через контактный центр Сберегательного банка,
- бонусная программа «Спасибо», позволяющая копить бонусы и обменивать их на покупки,
- возможность мгновенной блокировки пластика через дистанционные каналы обслуживания при его пропаже,
- наличие предодобренного персонального предложения Сберегательного банка позволяет его клиентам очень быстро и на выгодных условиях оформить потребительский кредит или овердрафт.
Классические дебетовые карточки можно оформить в любом офисе Сбербанка, имея при себе удостоверение личности. Дополнительные требования для получения основной карты – наличие регистрации на территории РФ (постоянной или временной), возраст от 14 лет.
Среди недостатков зарплатных пластиков, эмитированных Сберегательным банком, отмечают:
- при превышении суточного лимита на снятие наличных взимается комиссия,
- возможность изменения условий обслуживания со стороны банка в одностороннем порядке (хотя такой момент присутствует во всех кредитно-финансовых организациях),
- из-за большой популярности сбербанковских пластиков именно они чаще всего становятся объектом пристального внимания мошенников, рассылающих фальшивые смс-сообщения, использующих технологии фишинга и скамминга для получения приватной информации.
Хотя по зарплатным проектам выпуск и перевыпуск дебетовых карточек осуществляются бесплатно, при утере пластика сотруднику придется заплатить за его восстановление и переоформление.
Зарплатные проекты других банков
Не зря говорят, что все познается в сравнении. Чтобы удостовериться, что выбранная зарплатная карточка Сбербанка – лучшая в вашем случае, имеет смысл сравнить ее возможности, преимущества и недостатки с аналогичными предложениями других отечественных банков. Что мы сейчас и сделаем, рассмотрев лучшие зарплатные проекты российских банковских организаций в 2017 году.
ВТБ24
ВТБ24 можно назвать достойным конкурентом Сбербанка по количеству и качеству предлагаемых льгот и бонусов для держателей пластиков, куда перечисляется заработная плата. Чем же так хороши карточки для зачисления зарплаты от ВТБ:
- возможность оплаты покупок в России и за границей без комиссий,
- льготные условия для клиентов ВТБ24 при оформлении займов и овердрафтов (меньше процентная ставка, больший срок и пр.),
- наличие удобного интернет-банкинга и мобильного приложения,
- возможность оформления дополнительных пластиков, в том числе чипованных,
- бонусная программа «Коллекция», предусматривающая начисление бонусов, миль и получение кэшбека от самого банка и его партнеров,
- безопасные оплаты через интернет,
- бесплатное смс-информирование,
- разветвленная банкоматная сеть,
- лимиты на снятие: в сутки – 100 000 рублей, в месяц – 1 000 000 рублей (для классического пакета услуг),
- возможность открыть накопительный счет со ставкой 8,5% в год, начисляемых на остаток средств,
- возможность получения кредитной карты с 50-дневным беспроцентным периодом.
Самой привлекательной можно назвать проект "Индивидуальная зарплатная карта", держателям которой предлагается множество бонусов, в том числе: кэшбек до 10% в категориях Кафе и Авто, кэшбек до 2% на любые покупки, до 10% годовых по накопительному счету, мили или бонусы до 4% в категории Путешествия. Плюс до 5% на свои средства на счете.
Имеется ряд дополнительных платных сервисов:
- переоформление карты взамен утерянной – 600 рублей,
- переоформление карты при изменении личных данных или повреждении – 375 рублей,
- изменение ПИН-кода в банкомате – 30 рублей,
- запрос баланса в банкоматах других банков – 15 рублей,
- снятие наличных через банкоматы или пункты выдачи наличных других банков – 1%.
Ну а поскольку нет бочки меда без ложки дегтя, отметим несколько недостатков, выявленных при использовании зарплатных пластиков ВТБ24:
- возможны дополнительные расходы при подключении полного пакета интернет-банка и мобильного банка,
- при увольнении расходы по обслуживанию пластика оплачиваются ее держателем.
В ВТБ24 можно открыть классические или премиальные зарплатные карточки платежных систем Мастеркард и Виза.
Хоум Кредит банк
Сравнительно недавно Хоум Кредит банк выпустил дебетовую «карту, которая может все!». Именно так звучит слоган, с которым этот пластик под названием «Космос» продвигают в массы.
Карта «Космос» представляет собой премиальный пластик Visa Platinum, так что все привилегии от платежной системы Виза ей также сопутствуют.
И вот чем привлекательна эта «космическая» карточка, которую можно использовать как зарплатную:
- при остатке на карточке свыше 10 000 рублей (а не 30 или 50 тысяч, как у других банков), но меньше 500 000 рублей начисляется 7,5% годовых,
- выпуск и первый год обслуживания держателю пластика ничего не стоят, а со второго года придется платить 99 рублей в месяц, но только в том случае, если ежедневный остаток составляет менее 10 000 рублей; при поддержании остатка более 10 000 рублей платить за обслуживание не придется,
- выпуск дополнительного пластика обойдется в 200 рублей, а перевыпуск в первый раз по желанию владельца – бесплатно, а вот второй раз – уже 200 рублей,
- стоимость межбанковского перевода через интернет-банк составляет всего 10 рублей,
- возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах не только РФ, но и всего мира – до 5 раз в месяц, в последующем за каждое снятие с вас снимут 100 рублей (в банкоматах Хоум Кредит банка снимать деньги без комиссии можно всегда, главное – уложиться в суточный лимит, составляющий 500 000 рублей),
- наличие бонусной программы «Польза», аналогичной сбербанковской «Спасибо»,
- возможность бесконтактной оплаты PayWave,
- бесплатное смс-информирование о каждой операции без указания остатка, с указанием остатка – 59 рублей в месяц,
- проценты на остаток зачисляются ежемесячно,
- карточный остаток застрахован государством.
Однако не все так радужно, как кажется, и у «Космоса» есть свои «черные дыры»:
- в отличие от популярной зарплатной карточки Сбербанка пополнять пластик Хоум Кредит банка довольно затруднительно: это банкоматы, имеющие функцию cash-in, и кассы офисов банка; при этом в интернет-банке отсутствует возможность пополнения с другого пластика без комиссии – придется заплатить 0,8% за зачисление денег,
- имеются очень большие комиссии (до 20% от суммы) за перевод и снятие денег сверх определенной суммы – это так называемые антитранзитные ограничения,
- оформить пластик можно по интернету или в офисе банка, а вот доставка займет 2-3 недели, хотя на период доставки можно воспользоваться неименной картой моментальной выдачи «Ключ»,
- реализация интернет-банка настолько устаревшая, что требует срочного усовершенствования, поскольку он очень неудобен в использовании.
Рокетбанк
В 2017 году дебетовая карта дистанционного Рокетбанка, входящего в финансовую группу «Открытие», стала одной из самых выгодных и желанных как по предоставляемым возможностям, так и по качеству обслуживания.
Что же так привлекло в этом пластике зарплатных клиентов:
- бесплатный выпуск и обслуживание при условии покупок с этого пластика на сумму от 30 000 рублей (или при поддержании остатка на эту сумму),
- 7,5% годовых на карточный остаток,
- дополнительный бонус в размере 500 рублей за открытие пластика по рекомендации,
- каждый месяц можно выбирать любимые магазины, в которых предоставляется кэшбек с покупок до 10%, в остальных магазинах всегда возвращается 1% от потраченной суммы,
- наличие мобильного приложения,
- возможность открытия дополнительных валютных карточек в долларах США или в евро также с бесплатным обслуживанием,
- пополнение с других карт, бесплатное перечисление денег в другие банки и снятие наличных до 5 раз в месяц – бесплатно,
- возможность заказать карточку по интернету, к тому же она будет доставлена в удобное для вас место.
Недостаток: исключительно дистанционное обслуживание, что удобно не всем клиентам.
Банк Тинькофф
Полюбилась россиянам и дебетовая карточка Тинькофф Блэк. Эта премиальная банковская карта имеет следующие достоинства:
- выпускается в трех вариантах: Виза, Мастеркард или МИР Премиум,
- никаких процентов за выпуск карточек и последующее перечисление заработной платы сотрудникам,
- за снятие денег через банкоматы и переводы в другие финансовые учреждения комиссия не взимается,
- можно дополнительно выпустить до 5 карточек – на всех членов семьи или на свое имя, более того: можно оформить пластики разных платежных систем, например, для интернет-шоппинга и поездок – Мастеркард Платинум, а для покупок на территории России – МИР,
- на остаток средств начисляется до 7 % годовых,
- оформить пластик можно онлайн, после чего он будет доставлен держателю банковским сотрудником,
- кэшбек за приобретения у партнеров банка Тинькофф может достигать 30%, а в определенных категориях – до 5%.
Минус: отсутствие офисов банка, что не всегда удобно.
Проанализировав данные по зарплатным карточкам банков Сбербанк, ВТБ24, Хоум Кредит банк и банк «Открытие», можно сказать, что по стоимости обслуживания, предлагаемым сервисам и бонусам, а также по разветвленности банкоматной сети лидируют Сбербанк и ВТБ24. Максимальный кэшбек предлагает Тинькофф Банк, а выгодные проценты на остаток - у Рокетбанка.