Зарплатные карты - это выгодный для сотрудников вариант. Многие эмитенты предлагают специальные тарифы и особые условия по обслуживанию и ведению таких счетов. Подробнее об этом банковском продукте мы и расскажем в статье.
Зарплатная карта - это карточка, на которую клиент получает заработную плату от своего работодателя. Они могут выпускаться в рамках зарплатных проектов или заказываться индивидуально. Подробнее ниже.
Все о данном банковском продукте
Зарплатные карты выпускаются к банковскому счету, который открывается на имя конкретного работника организации. Сюда происходит начисление заработной платы, аванса и других выплат от предприятия. Они могут оформляться по инициативе работодателя и самого сотрудника.
Какой же вид счета у зарплатной карты? Преимущественно он является текущим дебетовым, то есть с него можно в любое время снимать средства. В зависимости от условий обслуживания конкретного банковского продукта на остаток денег может начисляться определенный процент. Помимо зарплаты и других выплат от работодателя, клиент имеет право самостоятельно пополнять свой счет на любые суммы. Тарифы на различные операции с карточкой (переводы, платежи, снятие наличных и пр.) устанавливаются эмитентом и программой обслуживания или пакетом услуг.
Как оформить
Способ оформления зависит от выбранного банка. Существует три варианта:
- Зарплатный проект. Открытие счетов для сотрудников и выпуск пластиковых носителей осуществляется по инициативе работодателя, с которым и заключается договор. В этом случае расходы по обслуживанию, как правило, берет на себя организация.
- Индивидуальная зарплатная карта. Оформляется самим сотрудником по специальному тарифу в выбранном банке-эмитенте. В этом случае присваивается статус зарплатного, но расходы по ведению оплачивает сам держатель.
- Простая дебетовая карта. Это обычный счет, открытый сотрудником в любом из банков. Не имеет специального тарифа и статуса. Все тарифные платежи также ложатся на владельца.
ВАЖНО. Согласно законодательству РФ сотрудник имеет право выбирать, куда именно ему будет перечисляться заработная плата. Даже если у работодателя есть договор с каким-то из банков-эмитентов, от такой карточки можно отказаться, а в бухгалтерию предоставить реквизиты того счета и в той финансовой организации, которая для вас предпочтительнее.
Преимущества оформления
Оформлять зарплатную карту в рамках специальных тарифов и проектов очень выгодно по ряду причин:
- сниженные тарифы на выпуск пластикового носителя и ведение счета, а в некоторых банках это совсем бесплатно даже при открытии карточки по собственной инициативе сотрудника;
- специальные условия и дополнительные бонусы;
- возможность получения кредита с большим лимитом и более выгодными условиями в том банке, в котором вы обслуживаетесь;
- возможность получения справки о том, что карта является зарплатной (образец выдаст обслуживающий банк): это может понадобиться в том случае, если есть задолженности, возврат которых назначен судом через приставов (по законодательству с зарплатный счет не может быть заморожен для погашения долгов).
Также банки могут предоставлять зарплатным клиентам всевозможные дополнительные льготы: повышенные ставки на вклады, бесплатное предоставление услуг по дистанционному обслуживанию и др.
Как закрыть зарплатную карту
Необходимость закрытия зарплатного счета может возникнуть, если вы поменяли место работы, временно не работаете, хотите оформить карточку в другом банке и в прочих случаях. Как правило, разрывать сотрудничество с эмитентом приходится именно сотруднику, даже если пластиковый носитель был выпущен в рамках зарплатного проекта. Для этого необходимо:
- Обратиться в финансовую организацию, где вы обслуживались.
- Заявить о своем желании закрыть зарплатную карточку и написать соответствующее заявление.
- Решить вопрос с остатком на счете: получить оставшиеся средства или погасить задолженность можно в кассе.
- Предоставить пластиковый носитель сотруднику банка для ликвидации.
Обратите внимание, что при сохранении после смены места работы карточки, оформленной в рамках зарплатного проекта, она становится просто дебетовой. С этого момента держатель сам оплачивает все расходы на обслуживание.
Обзор индивидуальных зарплатных карточек
Ряд банков не предоставляет услуги по выпуску специальных карт для зарплаты. Например, одной из таких организаций является Сбербанк. Здесь можно открыть счет только по проекту по инициативе работодателя или обычную дебетовую карточку с возможностью зачисления на нее выплат от предприятия. Другие эмитенты предлагают своим клиентам оформления индивидуальных зарплатных счетов по специализированным тарифам: обзор самых известных из них представлен ниже.
ВТБ24
В банке ВТБ24 можно открыть карточку со следующими условиями:
- Бесплатный выпуск и обслуживание при выполнении одного из условий: средний месячный остаток на счете составляет не менее 15 000 рублей; в месяц вы тратите с карты на оплату товаров и услуг не менее 15 000 руб. При невыполнении условий плата составит 249 руб./месяц.
- Бесплатное подключение к дистанционным системам обслуживания: Телебанк, СМС-информирование, информирование по электронной почте.
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах самой организации, а также любых других в рамках установленного лимита. Лимит определяется индивидуально и зависит от количества денег, которые тратятся в месяц со счета на оплату товаров, услуг.
- Бесплатные переводы на другие карточки в рамках одной банковской системы, а также в сторонние финансовые компании в рамках установленного лимита. Лимит определяется индивидуально и зависит от количества денег, которые тратятся в месяц со счета на оплату товаров, услуг.
- Дополнительные начисления на остаток средств от 0 до 5%: зависит от величины остатка и суммы покупок за один месяц.
- Возможность получения бонусов по одной из четырех опций: возврат до 10% за покупки в категориях авто и рестораны; кэш-бек до 2% за любые покупки; зачисления до 4% в виде миль или бонусов в рамках программ "Коллекция" и "Путешествия"; начисления до 10% на сбережения. Каждый месяц можно менять опцию.
- Бесплатное обслуживание дополнительных карт.
ВАЖНО. Некоторые программы дополнительных начислений и условия являются взаимоисключающими. Например, при подключении опции "Сбережения" (начисления до 10% на сохраненные денежные средства) перестают поступать проценты на остаток на счете.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность получения бесплатного обслуживания;
- быстрое оформление;
- бесплатное снятие наличных в любых банкоматах и переводы на счета в сторонних банках;
- разнообразие программ получения дополнительной выгоды и возможность их смены;
- бесплатное обслуживание дополнительных карт;
- бесконтактные технологии оплаты;
- бесплатное дистанционное обслуживание.
Недостатки:
- дорогое обслуживание при несоблюдении условий тарифа;
- маленькие лимиты на бесплатное снятие и переводы при небольших месячных суммах покупок;
- невозможность участия в нескольких программах сразу.
Альфа-Банк
В Альфа-Банке вы можете оформить зарплатную карту, на которую действуют тарифы:
- Бесплатный выпуск основных и дополнительных пластиковых носителей.
- Бесплатное обслуживание при ежемесячном остатке на счете не менее 30 000 рублей (пакет "Эконом"). При несоблюдении данного условия минимальный тариф составит 89 руб./месяц или 959 руб./год (пакет "Эконом").
- Бесплатное снятие/внесение средств в фирменных банкоматах эмитента.
- Бесплатные переводы на счета внутри банка.
- Комиссия за снятие денег в сторонних устройствах самообслуживания и за перечисления средств клиентам других финансовых организаций, а также стоимость подключения опций дистанционного управления зависят от подключенного пакета услуг.
Для банковских продуктов данного типа доступно подключение одного из четырех пакетов услуг: "Эконом", "Оптимум", "Комфорт", "Максимум". От уровня пакета зависит стоимость обслуживания, а также все другие условия и тарифы. Открывать и вести счета можно в трех разных валютах.
ПРИМЕЧАНИЕ. В Альфа-Банке к зарплатной карточке автоматически не подключаются программы по получению дополнительной выгоды. Однако держатели счетов могут использовать различные инновационные возможности по управлению средствами и кредитами, для отслеживания расходов и др.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность получения бесплатного обслуживания;
- ведение текущего счета в трех валютах;
- большое количество программ и дополнительных опций по дистанционному управлению финансами;
- бесплатное обслуживание дополнительных карт;
- несколько пакетов услуг разных ценовых категорий.
Недостатки:
- дорогое обслуживание при несоблюдении условий тарифа;
- жесткие условия для получения бесплатного обслуживания;
- необходимость обязательного подключения пакетов услуг;
- невыгодные тарифы на снятие средств в сторонних банкоматах, перевод денег в другие банки;
- отсутствие программ дополнительной выгоды.
Росбанк
В "Росбанке" можно открыть банковскую зарплатную карту одного из трех видов (выбор зависит от уровня заработной платы):
- Классическая (з/п от 20 до 50 тыс. руб.). Обслуживание бесплатно, если по этой карточке тратится не менее 10 000 руб. в месяц или остаток за этот же период составляет не менее 50 000 руб. В противном случае оплата составит 150 руб./месяц (для студентов 50 руб./месяц). Можно открыть до 3-х счетов в разных валютах. Есть возможность получать до 5% по сберегательному счету. Дополнительные карточки не выпускаются.
- Золотая (з/п от 50 до 150 тыс. руб.). Обслуживание бесплатно, если по этой карточке тратится не менее 30 000 руб. в месяц или остаток за этот же период составляет не менее 250 000 руб. В противном случае оплата составит 450 руб./месяц. Можно открыть до 4-х счетов в разных валютах. Есть возможность получать до 6,5% по сберегательному счету. Дополнительные карточки выпускаются, максимум 2.
- Премиальная (з/п от 150 тыс. руб.). Обслуживание бесплатно, если по этой карточке тратится не менее 50 000 руб. в месяц или остаток за этот же период составляет не менее 750 000 руб. В противном случае оплата составит 2 500 руб./месяц. Можно открыть до 7-х счетов в разных валютах. Есть возможность получать до 7% по сберегательному счету. Дополнительные карточки выпускаются, максимум 4.
ВАЖНО. Дополнительно банк предлагает участие в программах скидок и привилегий (подробнее можно узнать на сайте www.rosbank.ru), получить кредит по сниженной ставке. В рамках тарифов на зарплатные счета можно бесплатно снимать наличные в банкоматах партнеров по России, пользоваться дистанционными программами обслуживания.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность получения бесплатного обслуживания;
- пакеты услуг для клиентов с разным уровнем зарплаты;
- бесплатное снятие денег в большом количестве банкоматов по всей стране;
- возможность участия в программах получения дополнительной выгоды;
- бесплатное использование каналов дистанционного обслуживания.
Недостатки:
- дорогое обслуживание при несоблюдении условий тарифа;
- жесткие условия для получения бесплатного обслуживания;
- отсутствие возможности бесплатных переводов на счета в сторонние финансовые организации;
- ограниченные возможности у карт классического типа.
Банк "Таврический"
Банк "Таврический" предлагает следующие условия для индивидуальных зарплатных карт классического типа:
- Стоимость годового обслуживания - 300 рублей.
- Снятие/внесение наличных в фирменных банкоматах бесплатно, в аппаратах других компаний - с комиссией 3%.
- Подключение к интернет-банку бесплатное, к опции смс-информирование - 30 рублей в месяц.
- На остаток денежных средств на счете начисляется 1% годовых.
- Комиссия за перечисление денег на счета, открытые в других кредитных компаниях, составляет 1,5 от отправляемой суммы.
Пластиковый носитель действителен три года. Также можно открыть счет с более высоким статусом: в этом случае возрастает ежегодная плата за обслуживание.
ПРИМЕЧАНИЕ. Клиенты банка "Таврический" также могут перевести уже открытые здесь счета в статус зарплатных. Для этого необходимо просто написать заявление в любом отделении компании.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- низкая фиксированная стоимость годового обслуживания;
- бесплатное подключение к ряду каналов дистанционного обслуживания;
- получение дополнительной выгоды в виде фиксированного начисляемого процента без соблюдения дополнительных условий;
- возможность изменение статуса других дебетовых карточек.
Недостатки:
- не предусмотрено бесплатное обслуживание;
- нет возможности бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах и перечисления денег клиентам других эмитентов;
- платная услуга смс-оповещения.
ВЫВОД. Наиболее выгодные условия по обслуживанию индивидуальных банковских карт предоставляет банк ВТБ24. Однако если вы не готовы к соблюдению условий тарифа для получения льготы, то лучше остановиться на предложении от банка "Таврический" с фиксированной небольшой платой за год.