ЦБ
27.01
с 28.01
ММВБ Нефть

USD

61,8031
+0,5349
62,3380

EUR

68,2924
+0,4851
68,7775
Прочие операции

Виза из банка: 4 лучшие дебетовые карты VISA

Для управления собственными средствами нужна выгодная банковская карта Visa? Обзор помогает сравнить 4 лучших дебетовых пластика российских банков-эмитентов по критерию доходности, упрощая выбор.

Виза из банка: 4 лучшие дебетовые карты VISA 0

Виза с картсчетом в рублях отлично подходит для повседневного использования на родине и в редких поездках в страны долларовой зоны, а также Юго-Восточной Азии. Мы рассматриваем дебетовки, сочетающие 3 параметра:

  • высокий процент на остаток средств;
  • большой cash back;
  • принадлежность только к платежной системе VISA Int., исключающая выпуск держателю пластика MasterCard — по ошибке либо другим причинам.

«Смарт Карта» Банка «Открытие»

Банковские карты Visa Classic под названием «Смарт Карта» бесплатно доставляются держателям в 36 городах страны, список которых доступен на сайте open.ru. Пластик также можно получить на руки в отделении Банка «Открытие» в регионе присутствия банка-эмитента, а вот заказать — только онлайн на упомянутом сайте.

Особенности дебетового продукта:

  • начисление 7% на остаток на накопительном «Смарт счете» (здесь и далее — годовых) при среднемесячном балансе менее 30 тыс. (здесь и далее — рублей), 3% — от 500 тыс., 5% — от 30 000 до 500 000;
  • кэшбэк на всё, кроме исключений, 1,5% при сумме оборота по картсчету свыше 30 тыс. / мес., 1% — до 30 тыс.;
  • кэшбэк 10% за покупки в промокатегориях. Максимальная общая сумма возмещения — 5 тыс. / мес., за покупки в промокатегориях — 2 тыс. / мес.;
  • снятие наличных без комиссии в любых банкоматах в пределах лимита на бесплатную выдачу;
  • 1,5%, min 250 за снятие наличных сверх лимита;
  • 150 тыс. максимальная сумма снятия наличных в месяц.
Обслуживание дебетовки условно бесплатное. Ежемесячная комиссия не удерживается при соблюдении любого из двух условий — или сумма покупок в месяц, или среднемесячный баланс от 30 тыс. При несоблюдении взимается 299 руб.

Важно: операции, по которым не начисляется cash back, не учитываются и при подсчете месячного оборота по карточке.

Плюсы «Смарт Карты»:

  • высокий кэшбэк в промо-категориях;
  • бесплатное пополнение счета переводами Card2Card через интернет-банк либо мобильное приложение (до 300 тыс. / мес.);
  • бесплатные исходящие переводы Card2Card и межбанковские переводы.

Минусы:

  • плохой лимит снятия наличных без комиссии — 50 тыс. / мес. при соблюдении условия бесплатности карточки, 5 тыс. при несоблюдении;
  • отсутствие бесплатного пополнения наличными;
  • платное SMS-информирование — 59 / мес.;
  • комиссия за конвертацию валют от 1% до 3%, делающая пластик не подходящим для расчетов за границей;
  • огромный штраф за несанкционированный (технический) овердрафт — 511% годовых.

«Космос» банка Хоум Кредит

Банковскую карту Виза Платинум «Космос» можно заказать через сайт homecredit.ru либо в офисе Хоум Кредит.

Клиент может временно получить неименную карточку «Ключ» и пользоваться всеми «космическими преимуществами», затем поменять ее на платиновую, когда она будет изготовлена и доставлена в отделение.

Особенности хоумкредитовского «Космоса»:

  • 7,5% на остаток на картсчете от 10 000 до 500 000, 3% — свыше 500 тыс., не начисляется при остатке менее 10 тыс.;
  • кэшбэк баллами бонусной программы «Польза» 10% за онлайн-покупки у партнеров эмитента, 3% на категории «Путешествия», «АЗС», «Кафе и рестораны» (до 3 000 / мес.), 1% — за остальные покупки кроме исключений (до 2 000 / мес.). Баллы можно конвертировать в рубли в интернет-банке;
  • снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — без ограничений при перечислении на картсчет зарплаты не менее 20 тыс. / мес., в иных случаях 5 операций в месяц;
  • лимит снятия наличных — 500 000 / день.

Первый год обслуживания пластика бесплатный. Со второго года — 99 / мес., бесплатно при неснижаемом балансе 10 тыс. либо сумме покупок от 5 тыс. / мес.

СМС-оповещение о транзакциях бесплатное, услуга «СМС-пакет» с информацией о доступном балансе стоит 59 руб. / мес.

Плюсы «космической» Visa банка Хоум Кредит:

  • хорошие лимиты на снятие наличных — 500 тыс. / день, 1,5 млн / мес.;
  • простые условия бесплатности обслуживания;
  • бесплатное СМС-оповещение.

Минусы:

  • неудобное пополнение — наличными только через кассы и устройства самообслуживания эмитента, безналом только межбанковскими переводами;
  • невыгодный курс конвертации валют.

«Дебетовая» Тач Банка

Touch Bank — виртуальный сервис, фактически банковские карты Виза выпускаются и обслуживаются ОТП Банком. Заказывать пластик следует онлайн на touchbank.com, если ваш город есть в списке, куда доставляются карточки. Доступны два тарифа — Limited и Daily.

Особенности дебетовки:

  • 8% на остаток на расходно-пополняемом вкладе с 91-го дня, если деньги не снимались 90 дней, 7,5% — с 31-го дня, если 30 дней, 7% — в прочих случаях;
  • cash back баллами 2% на покупки в любимой категории «Гипермаркеты», 3% — в других льготных категориях, 1% — в остальных. Максимальная сумма возмещения кэшбэка в любимых категориях для тарифа Limited — 1000 баллов в месяц, для тарифа Daily — 3000;
  • бесплатное снятие наличных в ATM любых банков по тарифу Limited — 50 тыс. / мес., Daily — 150 тыс.;
  • месячный лимит на снятие наличных 500 тыс.
Обслуживание по тарифу Limited бесплатное. По тарифу Daily — 250 / мес., бесплатно при ежедневном суммарном остатке на счетах 50 тыс. либо сумме покупок от 30 тыс. / мес.

Плюсы продукта:

  • высочайший процент на остаток;
  • кэшбэк 3% на покупки в гипермаркетах;
  • удобное пополнение — наличными кроме УСО и касс ОТП Банка в пунктах обслуживания партнеров Touch Bank, безналом — межбанковскими переводами и «стягиванием» с других банковских карточек;
  • Минусы:
  • доход на остаток на вкладе, а не на картсчете;
  • платное SMS-инфо — 60 / мес. (с третьего месяца);
  • частые сбои в работе интернет-банка.

«Выгода» от TalkBank

TalkBank тоже виртуальный сервис, эмитирует карточку Транскапиталбанк (ТКБ). Заказать пластик можно на сайте talkbank.io, получить — по Почте России.

Важно: дистанционное обслуживание держателей карт TalkBank осуществляется инновационным способом — ботом TalkBank.io в мессенджере Telegram.

Другие особенности:

  • 7% на остаток свыше 10 000 бонусами;
  • кэшбэк бонусами 5% за любые покупки, кроме исключений, при сумме трат от 10 000 / мес.;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков РФ до 3000 за операцию. Если нужно 10 тыс., можно снять трижды по 3000 и еще 1000.
Первый год обслуживания бесплатный, со второго — комиссия 149 / мес., бесплатно при сумме покупок свыше 10 тыс. / мес.

Плюсы «Выгоды»:

  • большой кэшбэк на всё;
  • удобный сервис дистанционного обслуживания;
  • снятие наличных в любых ATM бесплатно;
  • есть пополнение межбанком и «стягиванием»;
  • бесплатные исходящие переводы Card2Card.

Минусы:

  • и кэшбэк, и доход на остаток бонусами, а не рублями;
  • пополнение наличными только через УСО и кассы ТКБ;
  • отсутствие SMS-информирования;
  • карточка неименная и нечипованная;
  • из-за статуса карты Visa Prepaid средства держателя не застрахованы АСВ;
  • хуже лимиты по операциям по сравнению с другими дебетовками. Суммарный лимит на снятие наличных и исходящие операции Card2Card — 50 000 / мес. Лимиты на расходы по карте — 60 000 / день, 200 000 / мес.

Заключение

Подводя итоги, называем лучшие дебетовки по ключевым параметрам:

  • удобство получения карточки — «Выгода»;
  • стоимость обслуживания — с учетом бесплатного СМС-инфо и простых условий бесплатности — «Космос»;
  • процент на остаток на счетах — карта Touch Bank;
  • кэшбэк — «Выгода»;
  • снятие наличных — «Космос» зарплатная;
  • удобство пополнения — Дебетовая Тач Банка;
  • исходящие межбанковские переводы по реквизитам и Card2Card — «Смарт Карта».

На каждую Визу есть свой держатель, любая из рассмотренных карточек способна преимуществами перевесить недостатки в зависимости от предпочтений клиента банка.

Оценить:
(Нет оценок)

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
или