ЦБ
01.10
с 02.10
ММВБ Нефть

USD

79,6845
−0,8998
78,7847

EUR

93,0237
−0,5935
92,4302
Обзоры

Топ-7 лучших овердрафтных дебетовых карт банков России

Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека, как и дебетовые карты. И все же многие задаются вопросом, что значит овердрафтная карта? Ответим на этот вопрос и рассмотрим ТОП-7 лучших овердрафтных предложений российских банков.

Что представляет собой карта с овердрафтом

Дебетовая карточка имеет положительный остаток, который можно расходовать по своему усмотрению. Но как быть, если срочно нужны деньги, а на дебетовом пластике ничего не осталось, хотя вы знаете, что через 2 недели будет зачислена заработная плата? Как раз в таких случаях и спасает карта с овердрафтом. Иными словами, это карточка с разрешенным перерасходом.

Овердрафт можно представить как решение финансовой организации кредитовать карточный счет клиента сверх установленного лимита расходования денег. По сути, это одна из разновидностей потребительских кредитов, микрозаймов, погашаемых первоочередно.

Обратите внимание, что ставка за пользование овердрафтом иногда заметно выше ставок по обычным потребительским кредитам.

Тип карты "овердрафтная" - что это означает? Овердрафтной называют банковскую карточку с разрешенным перерасходом денежных средств (сверх собственных), которые предоставляются ему банком в качестве займа.

Сегодня широкое применение нашел овердрафт на зарплатную карту. Что это такое, и почему он довольно востребован?

Бывает, что до получки осталось дней 10, а денег на зарплатной карточке почти не осталось. В таких случаях можно ненадолго «уйти в минус» и непродолжительное время делать покупки и срочные платежи в кредит. Как только заработная плата зачисляется на пластик, первым делом погашаются начисленные проценты за пользование сверхлимитными средствами и сам кредит, каковым и является по своей сути овердрафт.

Итак, мы выяснили, что означает овердрафтная карта. Далее разберем, кому проще всего получить овердрафт и на какие условия стоит обратить внимание в первую очередь.

На что обратить внимание при подключении овердрафта

Проще всего подключить овердрафт на зарплатную карточку, ведь в таком случае у кредитной организации имеется вся информация о клиенте:

  • ежемесячные доходы,
  • возраст держателя пластика,
  • семейное положение,
  • название компании-работодателя,
  • занимаемая должность,
  • кредитная история,
  • паспортные данные и другая личная информация.
Для подключения к своей дебетовой карточке овердрафта нужно обратиться с заявлением (во многих банковских учреждениях можно сделать это онлайн – через мобильное приложение или интернет-банк) и дождаться ответа, чаще всего положительного.

Поскольку списание средств происходит автоматически и без дополнительного согласия заемщика, банк уверен в погашении истраченных денежных средств, поэтому предоставляет овердрафтные средства даже при наличии у держателя пластика в прошлом просроченных долгов.

Существует несколько особенностей подключения и использования данной кредитной услуги:

  1. обычно срок возврата средств составляет от 30 до 50 дней, а сумма, которая будет списана с предстоящих зарплатных зачислений, равна 20-50% среднемесячного дохода,
  2. нет необходимости привлекать поручителей или закладывать имущество, все, что нужно: счет в банке, на который регулярно поступают денежные средства,
  3. при снятии наличных средств с карточки комиссия часто не взимается, чем дебетовая карта с открытым овердрафтом выгодно отличается от кредиток,
  4. проще и выгоднее всего подключать услугу именно к зарплатному пластику, т.к. в таком случае банк может предложить льготные условия, а само решение о подключении овердрафта рассматривается намного быстрее, чем в остальных случаях, к тому же не потребуется представлять дополнительные документы – справку о доходах, обеспечение и т.п.,
  5. если сумма овердрафтного лимита не устраивает держателя пластика, он может предоставить сведения о дополнительных доходах и другие документы – в таком случае размер овердрафта может быть увеличен,
  6. помимо заработной платы, погашение суммы, возможно самыми разными способами: через кассы или устройства самообслуживания, через интернет-банк, платежную систему «Золотая корона», электронными деньгами, почтовыми и межбанковскими переводами, через интернет-банк и мобильное приложение,
  7. нужно быть внимательным при расходовании средств – при превышении лимита или просрочке платежа банк будет начислять повышенные проценты (обычно в 2 раза больше), а ведь ставка и без того немаленькая.

Топ-7 лучших предложений банков по картам с овердрафтом

Пора перейти от теории к практике: рассмотрим, какие же варианты овердрафта предлагают ведущие банки в 2017 году.

Как оказалось, в настоящее время разрешенный овердрафт предоставляется в подавляющем большинстве только участникам зарплатных проектов. Что касается неразрешенного овердрафта, то это неразрешенная транзакция для дебетовых карт, облагаемая штрафами, и в среднем начисление процентов ведется из расчета 0,1-0,2% в день. Это составляет от 36,5% в год и выше.

УБРР

Участникам зарплатных проектов "Уральский банк реконструкции и развития" предлагает открыть овердрафт по карте Виза Классик на отличных условиях.

Особенности предложения

Основными особенностями предлагаемого овердрафта являются следующие параметры:

  • сумма варьируется от 5 до 50 тысяч рублей,
  • срок действия овердрафта – от 36 месяцев,
  • годовая ставка – 25%,
  • время оформления – 1 день,
  • минимальный обязательный платеж – 5%,
  • бесплатно – обслуживание счета в пределах лимита, оформление овердрафта на существующую зарплатную карту или выпуск отдельного овердрафтного пластика.

Достоинства и недостатки

Основные достоинства предложения УБРР:

  1. быстрое оформление,
  2. бесплатное снятие наличных в банкоматах УБРР, а также Альфа-Банка и «Барс» банка,
  3. бесплатное обслуживание счета.

К недостаткам можно отнести немного высокую ставку и небольшую сумму – всего 50 000 рублей, а также необходимость предварительного получения индивидуального коммерческого предложения от УБРР.

Ключевые моменты:

Чтобы воспользоваться этим предложением и оформить овердрафт – возобновляемый кредит, необходимо:

  • быть в возрасте от 21 до 55 лет (для женщин) и от 21 до 60 лет (для мужчин) на момент завершения срока договора,
  • иметь постоянное место регистрации в регионах присутствия УБРР,
  • быть сотрудником предприятия – зарплатного клиента УБРР,
  • стаж на последнем месте – не менее месяца,
  • отсутствие действующей кредитки УБРР и просроченных кредитов.

ВТБ24

В банке ВТБ24 физические лица могут подключить овердрафт к своей дебетовой карточке Виза Классик в том случае, если она является зарплатной.

Особенности овердрафта

При этом овердрафт по зарплатной карточке предлагается на следующих условиях:

  • ставка определена в 28% годовых,
  • погасить задолженность, образовавшуюся в процессе использования средств, необходимо в течение следующего месяца,
  • лимит овердрафта составляет не более 50% от поступающих на карту доходов, но в любом случае не больше 300 000 рублей,
  • беспроцентного (льготного) периода пользования кредитными средствами нет,
  • при снятии денег с карточки в счет овердрафта банкоматы и пункты выдачи наличных удержат комиссию в размере 3%, минимум 300 рублей,
  • безналичные переводы за счет кредитных средств также обойдутся дорого – 5,5% от суммы перечисления (минимум 300 рублей),
  • при непогашении овердрафта в установленный срок проценты начинают начисляться по повышенной ставке 0,1% в день,
  • пени за превышение разрешенного овердрафта начисляются из расчета 0,01% в день от суммы превышения.
Имейте в виду, что в сравнении кредиток с дебетовыми зарплатными картами с одобренным овердрафтом однозначно выигрывают последние. Нет необходимости платить за обслуживание карточки (это делает работодатель).

Достоинства и недостатки

Основными достоинствами карточек с овердрафтом от банка ВТБ24 можно назвать высокий лимит (до 300 000 рублей), разные варианты подключения услуги.

В качестве недостатка можно отметить высокую процентную ставку и большую комиссию за безналичные переводы.

Ключевые условия

Для того чтобы воспользоваться разрешенным овердрафтом, достаточно быть зарплатным клиентом банка ВТБ24. Подключить услугу можно:

  • автоматически при активации зарплатной карточки,
  • самостоятельно в личном кабинете,
  • через операциониста.

Банк Тинькофф

Держатели бесконтактных дебетовых карточек Тинькофф Black (категории Виза Платинум) могут в течение считаных минут подключить услугу овердрафт. При этом если снятая клиентом банка сумма составляет не более 3 000 рублей, платить проценты не придется – достаточно погасить долг в течение 25 дней. Рассмотрим основные параметры этой услуги от банка Тинькофф.

Особенности предложения

Овердрафт по черной карте Тинькофф может быть подключен только по инициативе банка и после получения согласия держателя пластика. При этом в тарифах банка определены следующие условия пользования услугой:

  • после подключения услуги проценты за использование кредитных ресурсов начисляются ежедневно и зависят от суммы расходования: при использовании суммы разрешенного овердрафта до 3000 рублей проценты не начисляются; при использовании от 3 до 10 тысяч рублей ежедневно начисляется 19 рублей; для сумм больше 10 и меньше 25 тысяч рублей начисляется 39 рублей в день; и, наконец, для сумм свыше 25 000 рублей начисляется по 59 рублей за каждый день,
  • если сумма задолженности по разрешенному овердрафту не была погашена в указанный в выписке срок, взимается штраф за просрочку погашения в размере 990 рублей,
  • держатель пластика может использовать кредитные средства по своему усмотрению – обналичить, направить на погашение коммунальных долгов, потратить на покупку или перевести на другой пластик.

Достоинства и недостатки

Достоинством карт Tinkoff Black можно назвать бесплатное пользование кредитными средствами в пределах 3 000 рублей, начисление процентов на дебетовый остаток по карте, отсутствие комиссий за пополнение (в пределах 300 000 рублей) и перевод денег с карты на карту (в пределах 20 000 рублей).

Топ-7 лучших овердрафтных дебетовых карт банков России 0

Однако условия овердрафта, мягко говоря, довольно суровы, особенно штраф, составляющий 990 рублей. Но если использовать овердрафт как экстренную меру при необходимости перехватить 2-3 тысячи до зарплаты, он оправдывает себя на все 100%. Главное – не увлекаться и вовремя погашать долг.

Ключевые условия

Чтобы подключить услугу, необходимо сначала получить предложение от самого банка. После этого нужно ознакомиться с условиями (нажать кнопку «Подробнее») и дать свое согласие, нажав на «Подать заявку». Ответ банка касательно размера одобренного овердрафта приходит в течение нескольких минут.

Овердрафт не подключается на карты категории ниже Мастеркард Стандарт и Виза Классик.

Росбанк

В Росбанке можно оформить овердрафт по зарплатной карте. В данном обзоре мы рассмотрим условия для индивидуальных зарплатных карточек категории Виза Классик при среднемесячных доходах до 50 000 рублей.

Особенности предложения

Условия кредитной линии в Росбанке таковы:

  • срок овердрафта не превышает 1 год,
  • лимит расходования кредитных средств варьируется от 3 до 600 тысяч рублей,
  • процентная ставка за пользование услугой зависит от должности держателя зарплатного пластика: для руководителей предприятий-партнеров она составляет 25,9%, для директоров и сотрудников компаний-партнеров – 26,9%, для остальных участников зарплатных проектов – 27,9%,
  • возраст заемщика не должен быть меньше 22 лет и старше 69 лет,
  • стаж на последнем месте работы – не менее трех месяцев.
Индивидуальные предприниматели также могут оформить в Росбанке овердрафт на сумму от 1 до 15 миллионов рублей. Срок составляет не более 1 года, а ставка – от 12,79 до 13,69% в год. При этом максимальный лимит зависит от чистых поступлений на счет и не может быть более 50% от этой суммы.

Достоинства и недостатки

Отличное предложение по верхнему пределу размера овердрафта – 600 000 рублей, а также возраст заемщика, который может достигать 69 лет. Из минусов можно отметить градацию по должностям: получается, что чем меньше зарплата, тем больше процентов должен платить участник зарплатного проекта.

Ключевые условия

Для оформления карточки с лимитом кредитования необходимо:

  • иметь паспорт гражданина РФ,
  • представить справку или копию трудовой книжки, подтверждающую стаж работы,
  • подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ или заверенной в ФНС декларацией о доходах.

Зарплатным клиентам достаточно при оформлении овердрафта иметь при себе паспорт.

Крайинвестбанк

В Крайинвестбанке овердрафт предлагается также только зарплатникам.

Особенности предложения

Основными особенности потребительского овердрафта являются:

  • лимит кредитования составляет до 100% среднемесячной зарплаты за минусом кредитных обязательств, при этом сумма варьируется до 100 тысяч рублей,
  • срок действия овердрафта – до 12 месяцев,
  • годовая ставка – от 19%,
  • возможность подачи заявки онлайн,
  • при просрочке начисляется 0,1% в день.

Достоинства и недостатки

Основные достоинства предложения Крайинвестбанка:

  1. подача заявки онлайн,
  2. наличие калькулятора на сайте банка, позволяющего рассчитать выплаты,
  3. бесплатное обслуживание счета.

Основным недостатком является отсутствие льготного беспроцентного периода пользования кредитными средствами.

Ключевые моменты:

Чтобы воспользоваться этим предложением и оформить овердрафт – возобновляемый кредит, необходимо:

  • быть в возрасте от 21 до 66 лет на момент завершения срока действия заключенного договора на овердрафт,
  • быть зарегистрированным или трудоустроенным на территории Краснодарского края, г. Севастополь, в Крыму,
  • быть сотрудником предприятия – зарплатного клиента Крайинвестбанка,
  • иметь стаж на последнем месте – не менее 3х месяцев, иметь положительную кредитную историю.

Также необходимо иметь следующий пакет документов:

  1. заполненное заявление,
  2. паспорт.

Банк Евроальянс

В банке Евроальянс держатели дебетовых карточек Виза Классик могут оформить овердрафт по одной из четырех программ:

  1. программа для зарплатных клиентов со льготным периодом,
  2. программа для зарплатных клиентов без льготного периода,
  3. программа для владельцев пенсионных карточек,
  4. программа для остальных держателей пластиков Евроальянса.

В топ вошла первая программа как наиболее выгодная.

Особенности предложения

Программа «Для зарплатных клиентов со льготным периодом» имеет следующие характеристики и особенности:

  • проценты не начисляются в течение первых 10 дней при условии полного погашения задолженности в течение 10 дней с момента первой покупки; процентная ставка в размере 19,5% годовых действует при погашении долгов в течение первых 50 дней с момента появления задолженности по овердрафту; ставка в размере 21,5% действует при погашении долга с 51-го дня,
  • льготный период составляет 10 дней (с момента проведения первой расходной операции),
  • лимит кредитования – не более 150% среднемесячных поступлений заработной платы в последние 3 месяца,
  • срок овердрафта- 1 год,
  • отсутствие обеспечения (либо поручительство работодателя).
Заявку можно скачать на сайте и принести в офисы банка Евроальянс или позвонить в Управление банковских карт по телефону 8 800 700 92 22.

Преимущества и недостатки

Банк Евроальянс заявляет о следующих преимуществах открытия овердрафта для своих клиентов:

  1. бесплатное снятие наличных в банкоматах,
  2. автоматическое погашение задолженности при поступлении зарплаты и других начислений,
  3. револьверность, т.е. возможность многократного использования средств в пределах лимита по овердрафту,
  4. начисление процентов ведется на фактический остаток использованных кредитных средств,
  5. если кредитные средства не используются, никаких расходов по овердрафту также не будет.

Основным недостатком можно назвать ограниченность предоставления услуги только по Ивановской области.

Ключевые условия

К держателю зарплатного пластика предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство,
  • быть в возрасте до 55 лет (для женщин) и до 60 лет (для мужчин) на момент завершения срока договора,
  • быть сотрудником предприятия – зарплатного клиента Евроальянса,
  • стаж на последнем месте – не менее 3 месяцев,
  • постоянная прописка на территории Ивановской области.
Банк может увеличить возрастной лимит при перечислении заемщиком пенсионных выплат в Евроальянс или при наличии положительной кредитной истории не менее 1 года по действующему кредитному договору.

Конфидэнс банк

Если вы являетесь зарплатным клиентом Конфидэнс банка, вы можете установить кредитный лимит по своей карте МИР Классическая.

Особенности предложения

Зарплатный овердрафт от Конфидэнс банка имеет следующие особенности и параметры:

  • сумма кредита варьируется от 10 до 50 тысяч рублей,
  • ставка – 25% в год,
  • льготный период составляет 10 дней (с момента проведения первой расходной операции),
  • срок овердрафта- 2 года,
  • погашение производится автоматически при перечислении зарплаты на пластик.

Преимущества и недостатки

Достоинством зарплатной карты с овердрафтом можно назвать минимум условий для оформления, наличие льготного периода и длительный срок использования кредитных средств. Однако лимит кредитования очень невелик, и ставка 25% годовых не самая низкая.

Ключевые условия

К держателю зарплатного пластика предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство,
  • быть в возрасте от 21 до 60 лет,
  • быть сотрудником организации, имеющей зарплатный проект с Конфидэнс банком,
  • непрерывный стаж на последнем месте – от 3 месяцев и более,
  • наличие действующей дебетовой зарплатной карточки.
  • Для подачи заявления на оформление овердрафта достаточно заполнить анкету-заявление и представить паспорт. Сделать это можно либо при получении зарплатного пластика, либо в любом офисе Конфидэнс банка, либо онлайн на сайте. Максимальная сумма овердрафта будет определена в течение 5 рабочих дней.

    Подведем итоги

    Мы рассмотрели 7 видов самых выгодных банковских карт с разрешенным овердрафтом, каждая из них является зарплатной, а вот остальные условия порой существенно отличаются. Какими же параметрами использования кредитных средств по дебетовой карточке может привлечь зарплатных клиентов тот или иной банк:

    1. Уральский банк реконструкции и развития предлагает самый большой срок овердрафта – 3 года, а стаж работы на последнем месте может составлять всего 1 месяц, ставка также хороша – 25%.
    2. В ВТБ24 ставка выше – 28%, зато и сумма разрешенного лимита может достигать 300 000 рублей, а не 50 000, как у большинства банков.
    3. В банке Тинькофф можно бесплатно пользоваться овердрафтом в пределах 3 000 рублей, если своевременно погашать этот небольшой долг – очень привлекательное предложение! Однако при увеличении суммы использованного кредитного остатка все становится не так уж радужно – высокие ставки и очень большая сумма штрафа при просрочке.
    4. Самый большой лимит предлагает Росбанк – 600 000 рублей, ставка также в пределах разумного, однако имеется градация в зависимости от должностей держателей зарплатных пластиков.
    5. Самая привлекательная ставка – в Крайинвестбанке, она начинается от 19%, однако воспользоваться предложением банка могут только жители юга России.
    6. Евроальянс радует 10-дневным льготным периодом пользования овердрафтом, после чего действует ставка в размере 19,5%.
    7. Конфидэнс банк также предоставляет 10-дневный льготный период, однако ставка составляет 25% в год.

    Проанализировав сводные данные, можно отметить, что если использовать овердрафт как способ перехватить немного денег до зарплаты без начисления процентов, т.е. это не регулярная, а экстренная мера, тогда лидируют 3 банка: Тинькофф, Евроальянс и Конфидэнс банк.

    Оценить:
    (Нет оценок)

    ЧИТАТЬ ЕЩЕ

    Войти
    Войти как пользователь
    Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
    или
    Андрей
    Очень часто пользуюсь овердрафтом потому что не всегда можно рассчитать на то хватит ли денег до зарплаты или же нет. Поэтому какую то тысячу рублей можно взять, и не заморачиваться, не то что микрозайм.
    22.04.2018 23:21:36
    Войти
    или