Свыше 10 видов карт «Альфа-Банк»: описание, преимущества и недостатки

Среди множества предложений, ориентированных на определенную категорию пользователей, можно найти именно свою карту Альфа-Банка. Здесь есть интересные варианты для домохозяек и для футбольных фанатов, для защитников природы и для путешественников.

Общие условия

Наличность с карт Альфа-Банка можно снять бесплатно как в банкоматах банка-эмитента, так и в аппаратах его партнеров. Последняя версия (на момент написания статьи) тарифов Альфа-Банк по картам датирована 25.08.2017 г.

В интернет-банке можно оформить карточку VISA Classic PhotoCard или MasterCard PhotoCard Standard. Продукт выпускается к любому текущему счету и отличается индивидуальным дизайном.

Валюта карточных счетов – рубли, евро или доллары США.

Безопасность

Безопасность карточного счета и расчетов обеспечивается стандартными для крупных банков услугами, то есть возможностью мгновенной блокировки банковской карты Альфа-Банка, а также применением технологий 3D-Secure - Verified by VISA и MasterCard SecureCode соответственно от платежных систем VISA и MasterCard, актуальных и для «МИР». Данный метод предусматривает запрос на подтверждение операции с телефона владельца счета посредством СМС-сообщений, содержащих одноразовые пароли, которые необходимо вводить в специальную форму на интернет-странице.

Также карточный пластик защищен наличием чипа.

В целях безопасности расчетов в интернете можно к основной карточке открыть дополнительную виртуальную. Ее обслуживание обойдется всего в 49 рублей в год.

Оформление

Выпуск большинства карт бесплатный. Подать заявку на эмиссию можно как в отделении банка, так и на его сайте. О готовности карточного бланка сообщают в СМС-сообщении или звонят лично.

В «Альфа-Банк» получить карту можно в офисе через 2-5 рабочих дней с момента обращения.

Бонусные программы

Дебетовая карта «Альфа-Банк» позволяет получить скидку от его партнеров. Профит в отдельных случаях достигает 10%. Однако такие скидки не суммируются с иными преференциями.

Также в зависимости от категории клиента банк предлагает программы:

• «Эконом»;
• «Оптимум»;
• «Комфорт»;
• «Максимум +».

Для ряда продуктов предусмотрена программа кэшбэка с возвратом до 10% от суммы покупки.

Использование карточек

Переводы средств на банковские карты Альфа-Банка с карточных счетов, открытых в других финансово-кредитных организациях, осуществляются бесплатно.

Дебетовые карты Альфа-Банка поддерживают технологии бесконтактной оплаты:

• Apple Pay;
• Samsung Pay;
• Android Pay.

На безвозмездной основе предоставляется мобильный и интернет-банкинг («Альфа-чек» и «Альфа-Клик»). Благодаря данным сервисам можно без комиссий оплачивать услуги интернет-провайдеров, штрафы ГИБДД, коммунальные услуги и прочее.

Приложение «Альфа-Мобайл» обеспечивает управление карточным счетом, а также оперативное решение вопросов с банком в чате. Сервис помогает не только отслеживать траты, но и прогнозировать их. Тариф за пользование сервисом составляет 0 рублей.

«МИР»

Как все ведущие банки страны «Альфа-Банк» эмитирует карты «МИР». Продукт ориентирован на клиентов, получающих доход за счет бюджетных средств, то есть на работников бюджетной сферы, студентов, пенсионеров и так далее. Возможна мгновенная привязка к валютным счетам.

Обслуживание бесплатное.

Мультивалютная карта

Мультивалютная карта Альфа-Банка - это любая его карточка, подключенная к соответствующему сервису. Клиенты могут расплачиваться за границей и с рублевого счета. Однако при конвертации валюты будет удержана комиссия. Аналогично можно изначально платить долларовой картой Альфа-Банка.

В результате перевод валюты с одного счета одной карты на другой ее счет можно будет производить в интернет-банкинге по биржевому, более выгодному, курсу.

Дебетовая карта «Альфа»

Карты банка серии «Альфа» - это продукты, привязанные к платежным системам MasterCard и VISA, а также бесплатное годовое обслуживание. Бланки эмитируются в нескольких видах:

• MasterCard Standard и Visa Classic – обычные карточки экономкласса;
• MasterCard Gold и Visa Gold, обеспечивающие привилегии согласно уровню Gold;
• MasterCard Platinum, Visa Platinum, Visa Platinum Black и World Black Edition, обеспечивающие получение до 7,5% по накопительному счету. Вот их привилегии: персональный менеджер, высокие лимиты на снятие наличных, отличные скидки от банка и платежных систем, подключение к пакету услуг «Максимум» или «Максимум+», мгновенная перепривязка карточки к валютным счетам.

Преимущества серии: отсутствие платы за обслуживание счета, доступ к программам лояльности банка и платежных систем согласно уровню продукта.

Недостатки: отсутствие скидок и привилегий, доступных по другим специализированным продуктам.

Alfa-Miles

Благодаря продуктам серии Alfa-Miles VISA можно копить мили и использовать их для расчетов при покупке авиа- и железнодорожных билетов, при бронировании отелей и аренде автомобилей.

Виды карт Альфа-Банка Alfa-Miles в зависимости от уровня:

• Classic дает 2 мили за каждые потраченные 30 рублей ($ 1 или €0,8). Недостающие мили можно докупить. При вступлении в программу предоставляется 500 приветственных миль. Годовое обслуживание – 599 рублей.
• Signature Light – это 3 мили за 30 рублей ($ 1 или €0,8). Можно получить 1 000 приветственных миль. Обслуживание в банкоматах при заграничных поездках бесплатное. Годовое обслуживание - 3 500 рублей.
• Signature – это 3,5 мили за каждые потраченные 30 рублей ($ 1 или €0,8). Приветственные мили – 1 000 миль + 10 000 дополнительных миль. Подарок – страховка для держателя пластика и членов его семьи. В рамках пакета услуг «Максимум +» обслуживание бесплатное.

Преимущества: отличное предложение для тех, кто часто путешествует различными видами транспорта.

Недостатки: наиболее интересные бонусы получают держатели банковских карт уровня Signature.

«Аэрофлот»

Что такое дебетовая карта Альфа-Банка «Аэрофлот» - это MasterCard c возможностью приобретения авиабилетов за мили по программе «Аэрофлот Бонус» на рейсы «Аэрофлота» и 19 авиакомпаний альянса SkyTeam.

«Альфа-Банк» по картам «Аэрофлот» устанавливает тарифы в зависимости от класса карточки. По аналогичному принципу за каждые 60 рублей ($ 1 или €1) покупки начисляется:

• 1,1 миля в классе Standard. 500 бонусов предоставляют при совершении первой покупки. Комиссия за обслуживание – 900 рублей в год;
• 1,5 мили на уровне Gold. Обслуживание карточного счета – 2 500 рублей в год;
• 1,75 мили – Platinum. Стоимость владения – 7 990 рублей в год;
• 2 мили в классе World Black Edition.Стоимость обслуживания – 11 990 рублей в год.

Держатели продуктов уровней Gold, Platinum и World Black Edition получат:

• 1 000 приветственных миль;
• станут участниками программы «Бесценные города»;
• при заграничном путешествии получат подарок – страховку;
• смогут воспользоваться привилегиями от MasterCard согласно классу карточки.

Преимущества: предложение идеально для авиапутешественников.

Недостатки: слабая поддержка клиента на уровне MasterCard Standard.

S7 PRIORITY

S7 PRIORITY- это платежная система VISA. Программа предполагает начисление миль за покупки согласно классу пластиковой карточки при трате каждых 60 рублей:

• 1 миля по классу Green при годовом обслуживании за 349-999 рублей;
• 1,25 мили на уровне Gold;
• 1,5 мили – Platinum, Platinum Black, Platinum Black Edition.

По продукту Green 500 приветственных миль начисляется при первой покупке, что нужно совершить в течение первых 3 месяцев владения карточкой. Более высокий класс дает право на 1 000 приветственных миль при стоимости владения картой от 999 рублей.

Преимущества: возможность экономить при покупке авиабилетов на рейсы Oneworld.

Недостатки: выпуск карточек платный - от 200 рублей.

Серия карточек для покупателей

«Альфа-Банк» выпустил серию из карточек, предназначенных для использования клиентами определенных торговых марок.

Преимущества таких карт: хорошие условия кэшбэка по тематическим направлениям при умеренной стоимости годового обслуживания.

Недостатки: каждая описанная карточка ориентирована на конкретную сеть магазинов.

Cash Back

Дебетовая карта Cash Back «Альфа-Банк» класса MasterCard Gold – это продукт, благодаря которому можно вернуть на счет определенный процент от совершенной покупки:

• 10% - от покупок, совершенных на АЗС;
• 5% - при расчете в кафе и ресторанах;
• 1% - от прочих покупок.

Валюта продукта – только российский рубль. Продукт позволяет получить доход 7% годовых по накопительному счету.

Чтобы получить карточку необходимо подключиться к одному из пакетов услуг – «Оптимум», «Максимум», «Максимум +».

Годовое обслуживание – 1 990 рублей.

Карта «Перекресток»

Дебетовая карта «Перекресток» Альфа-Банка позволяет получать баллы за любые покупки, совершенные в одноименной сети магазинов. При подключении к программе на счет автоматически зачисляется 2 000 приветственных баллов.

Отслеживать состояние премиального баланса можно в специальном приложении. Впоследствии накопленные баллы используют для расчетов в магазинах «Перекресток».

Платежная система – MasterCard Standart. Валюта – рубли. Стоимость обслуживания – 490 рублей в год.

«М.Видео-Бонус»

«М.Видео-Бонус» класса MasterCard Standart позволяет получить 1 бонусный рубль:

• за каждые 30 рублей, потраченных в сети «М.Видео»;
• за каждые 90 рублей от покупок, совершенных вне сети «М.Видео».

Бонусными рублями в «М.Видео» можно оплатить до 100% стоимости товара. Чтобы ускорить процесс накопления бонусов к бонусному и основному счетам можно подключить карточки других членов семьи.

Годовое обслуживание обойдется в 490 рублей.

Amway

Amway – это уровень VISA Classic и ежегодная комиссия в сумме 490 рублей.

Суть программы – компания начисляет 0,3 балла за каждую потраченную 1 000 рублей. Баллы можно потратить на покупки в Amway.

Обладая номером Независимого Предпринимателя Amway, можно подключить к накоплению баллов других клиентов.

«Мужская карта»

Продукт позволяет получать до 20% скидок в барах и ресторанах, магазинах одежды и обуви, фитнес-центрах и магазинах автозапчастей. Для клиентов данной категории проводятся специальные акции и закрытые мероприятия.

Годовое обслуживание продукта уровня VISA Classic обойдется в 490 руб.

«Карта Чемпионата мира»

«Карта Чемпионата мира» от платежной системы VISA обойдется в 1 200 рублей в год.

Правила программы лояльности FIFA 2018 предполагают начисление 1 балла за каждые 50 рублей покупок по карте, которые затем можно менять на билеты на матчи Чемпионата, на тематическую атрибутику и сувениры. Дополнительные бонусы начисляют ежемесячно за каждые 300 рублей остатка по счету. Для держателей продукта проводятся акции и розыгрыши. Отслеживать процесс накопления баллов можно в мобильном приложении.

Преимущества: возможность покупки за баллы билетов на матчи, атрибутики и сувениров FIFA 2018.

Недостатки: предложение ориентировано на обеспеченных клиентов – минимально допустимый остаток по счету – 50 000 рублей.

NEXT

Молодежная карта NEXT MasterCard ориентирована на экономически активных потребителей в возрасте до 30 лет. Дизайн бланка можно выбрать из нескольких вариантов.

Программа кэшбэка предполагает возврат:

• 5% от чека в любом кафе или ресторане, включая McDonald's и KFC;
• 5% от стоимости билетов в любом кинотеатре;
• 10% в Burger King.

Максимальная сумма кэшбэка за один месяц – 2 000 рублей.

Партнеры банка предлагают держателям NEXT MasterCard хорошие скидки:

• 10% - CROPP;
• 500 рублей – Wildberries;
• 15% - House;
• 7-25% - онлайн-школа Skyeng;
• 10% - Киноход;
• 10% - сеть кофеен «Шоколадница»;
• 10% - сеть кинотеатров «Формула кино»;
• 15% - Proskater.

Стоимость обслуживания NEXT MasterCard – 10 рублей в месяц (120 рублей в год). Информацию по продукту можно получить и в Instagram по хэштегу #alfanext.

Преимущества: выгодный кэшбэк, особые скидки от партнеров банка.

Недостатки: большая часть магазинов-партнеров продукта расположена в крупных городах.

«Детская карта»

«Детская карта» - вот эта карта Альфа-Банка рассчитана именно на детей. Она является дополнительной и подключается к родительскому карточному счету. Платежная система будет соответствовать той, в рамках которой открыт счет, к которому привязан продукт.

Продукт обладает рядом интересных параметров:

• красочный дизайн в соответствии с выбором клиента;
• кэшбэк от покупок в кафе и ресторанах – 5%, но не более 2 000 рублей в месяц;
• имеется возможность установки лимита (дневного или месячного) на сумму затрат;
• владелец основного счета может отслеживать расходы по допкарте как в приложении, так и настроить отправку СМС-сообщений.

Есть возможность настройки автоматического формирования сбережений для ребенка. Родители указывают процент от каждой совершенной ими покупки, что будет переводиться на накопления. На минимальный остаток таких сбережений (счет «Накопилка») ежемесячно начисляется 7% годовых.

Стоимость годового обслуживания – 790 рублей.

Преимущества: хороший кэшбэк, возможность получать проценты на накопления.

Недостатки: высокая для допкарточки стоимость обслуживания, а также ограничение по возрасту – продукт, вероятно, интересен и родителям детей с 7 лет.

Благотворительность

«Альфа-Банк» предлагает оформить дебетовые карты, выпущенные в рамках благотворительных программ.

Карта WWF

Карта WWF VISA предусматривает перечисление 0,39% от стоимости каждой покупки в пользу Всемирного Фонда дикой природы. Держатель карточки может оказывать помощь редким диким животным, бороться с браконьерством, поддерживать национальные парки.

Цена годового обслуживания – 490 рублей.

Преимущества: возможность непосредственного участия в охране природы.

Недостатки: ввиду небольшого процента отчислений на благотворительность направляются весьма скромные суммы.

Карта «МИСиС»

Продукт адресован только выпускникам НИТУ «МИСиС». Благодаря карте «МИСиС» с каждой суммы покупок 1% направляется в Фонд развития данного учебного заведения. Дополнительные взносы можно делать напрямую посредством сервисов «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл».

Держатели данного продукта получают доступ к привилегиям, предоставляемым данным фондом.

Категория продукта – Platinum, а платежная система – MasterCard. Первый год владения бесплатный, а второй и последующие обойдутся в 490 рублей.

Преимущества: наличие бонусной системы «МИСиС» и принадлежность к уровню Platinum при стоимости ежегодного обслуживания на уровне сегмента "эконом".

Недостатки: ограничение категории пользователей.

Серия World of Tanks и World of Warships

Существует 6 видов карт Альфа-Банка в версии World of Tanks и World of Warships. Карты серии приносят до 8,5 "золота" за трату с карточного счета каждых 100 рублей. Держателю карточки банк дарит месяц премиум-аккаунта. Также обеспечивается бесплатное подключение к приложению Sense, благодаря которому можно получать информацию о балансе "золота", осуществлять переводы средств по номеру телефона.

Платежная система – MasterCard. Карты стандартно используются и в повседневной жизни.

Карты версии Premium открывают доступ к премиальному обслуживанию по программе «Максимум +». Стоимость годового обслуживания – 3 990 рублей. Продукты уровня Премиум – это:

• World of Tanks Premium;
• World of Tanks Blitz Premium;
• World of Warships Premium.

Стандартный уровень – это ежегодная плата за обслуживание счета в сумме 490 рублей и карты, это карты:

• World of Tanks;
• World of Tanks Blitz;
• World of Warships.

Преимущества серии: дополнительные бонусы в любимых играх (в магазине, при пользовании карточкой), а также возможность накопить мили для оплаты перелетов.

Недостатки: продукт усиливает привязанность к игре.

Часы «AlfaPay»

«Альфа-Банк» эмитирует банковские мини-карты. Они встраиваются в наручные часы, поддерживающие технологию бесконтактной оплаты MasterCard PayPass. Карточку в часах привязывают к любому текущему счету владельца. Пополнение счета осуществляется одним из способов:

• через банкомат «Альфа-банка» с применением пластиковой карточки;
• переводом со счета в сервисе «Альфа-клик»;
• с использованием часов «AlfaPay» в фирменных банкоматах, обеспечивающих бесконтактный доступ.

Карточный бланк, что расположен в гаджете, представляет собой миникарту с чипом. Чтобы оплатить покупку, необходимо поднести часы к терминалу, поддерживающему технологию PayPass.

Стать обладателем «AlfaPay» могут клиенты, подключившие пакеты услуг «Оптимум», «Комфорт», «Максимум» или «Максимум+», а также те, кто получает зарплату на карту банка.

Цена девайса – 6 000 рублей.

Рейтинг карт Альфа-Банка

Многообразие предложений Альфа-Банка затрудняет выбор оптимальной банковской карты. Чтобы определиться с продуктом, который действительно нужен, стоит сначала выделить наиболее интересное целевое направление (покупки в супермаркетах, путешествия, благотворительность и так далее), а затем оценивать затраты на обслуживание карточного счета.

Например, исследовательская компания Frank Research Group признала самым выгодным предложением карточки:

• «Перекресток MasterCard» – в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте»;
• «Cash Back» – «Максимальная выгода для автомобилистов в массовом сегменте»;
• Alfa-Miles – для путешественников;
• World of Tanks и World of Warships – для поклонников данных онлайн-игр;
• NEXT MasterCard – для потребителей товаров молодежного сегмента;
• виртуальная карточка как оптимальный способ обезопасить свои счета при онлайн-расчетах;
• «Детская карта» - как дополнительная для ребенка.

В Альфа-Банке карта № 1 для активных пользователей, ориентированных на технологические новинки, - это часы бесконтактной AlfaPay.