Самые выгодные и популярные банковские карты на сегодняшний день

Банковская карта уже давно стала практически неотъемлемой частью жизни любого современного человека. Знание основных видов и типов этого продукта поможет выбрать наиболее удобные и выгодные программы банковского обслуживания.

Первые аналоги пластиковых карточек начали выпускаться в США с 1914 и служили заменой чековым книжкам. А уже с 1950 года они были введены в массовый оборот населения Америки.

Сегодня в мире выпущено более 1,4 млрд пластиковых карточек, совокупный годовой оборот по которым составляет свыше 3,2 трлн долларов.

Современные банковские карты сочетают в себе множество технологий и являются удобным средством для совершения безналичных расчетов. Каждая карточка в финансовом учреждении привязывается к нескольким счетам (или одному) и может использоваться для получения денежных средств, оплаты услуг или товаров или же для онлайн-расчетов.

При этом клиент является держателем карточки, а кредитная организация - эмитентом и собственником.

Основные преимущества использования карт

Банковская карта – это персональный платежный инструмент, открывающий своему владельцу возможность иметь доступ к своему банковскому счету.

По сравнению с наличными денежными средствами, они дают своему держателю существенные преимущества, к которым относят:

• возможность легко контролировать свои расходы, используя выписку;
• защищенность денег от воров;
• удобность использования (в отличие от большой суммы денег, можно всегда носить при себе);
• отсутствие необходимости декларировать за границей, по сравнению с деньгами;
• возможность получения дохода за счет начисления процентов на положительный остаток средств или использования услуги cashback.

Использование пластиковых карточек становится все удобнее благодаря постоянному увеличению количества торговых точек, имеющих платежные терминалы.

Виды карт

Существуют такие виды банковских карт:

• дебетовые;
• кредитные;
• овердрафтные.

На дебетовой карточке могут храниться исключительно личные денежные средства, оплата услуг и товаров, а также снятие наличных возможны только в том случае, если на привязанном к карте счете есть средства. Дебетовый пластик, который оформляют организации для своих работников, называются зарплатными и выдаются в рамках зарплатного проекта.

На кредитке «хранятся» средства, которые финансовое учреждение предоставляет для пользования держателю карты. Банк устанавливает кредитный лимит, в размере которого клиент может снимать деньги и совершать покупки. Кроме этого, на счету могут храниться собственные деньги держателя. Существуют карточки, имеющие грейс-период, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитным лимитом, если долг будет погашен в определенные договором сроки. В некоторых кредитках проценты начисляются сразу же после совершения покупки или денежного перевода, так как на них отсутствует льготный период.

Овердрафтная карточка имеет некоторую схожесть с дебетовой и кредитной. Чаще всего овердрафт предоставляется участникам зарплатного проекта. При этом суть овердрафта состоит в том, что после окончания личных средств, клиент может использовать кредитные деньги. Отрицательный остаток закрывается автоматически после первого пополнения счета. Но если для кредитной карты банк устанавливает минимальный ежемесячный платеж в размере 10-20% от задолженности, то овердрафт должен периодически (раз в месяц - полтора) закрываться клиентом полностью.

Основные особенности дебетовых карт

Банковская платежная карта – это персонифицированный «пластик» с чип-модулем или магнитной полоской.

Она является ключом доступа к распоряжению банковским счетом и может использоваться ее держателем для погашения кредитных обязательств, хранения личных денежных средств, оплаты услуг и товаров, безналичных расчетов. На ее счете могут находиться деньги, попавшие туда путем наличного или безналичного пополнения.

Банковская платежная карта имеет некоторые особенности, поэтому выбирая ее, следует учитывать:

• стоимость ежемесячного и годового обслуживания;
• величину комиссии за пополнение или снятие наличных;
• суточные лимиты по операциям;
• размер первоначального пополнения и неснижаемого остатка;
• возможность подключения дополнительных опций, а также их полную стоимость;
• период, стоимость досрочного и очередного перевыпуска.

Кроме этого, следует обратить внимание на наличие смс-банкинга и онлайн-обслуживания.

Типы карт

Исходя из многообразия предложений банковских продуктов, клиенты не всегда могут сделать правильный выбор. Поэтому предпочтение следует отдать исходя из назначения и типа карты.

В настоящее время существуют такие типы банковских карт:

• личные карты – оформляются исключительно для нецелевого использования и только физическим лицом;
• зарплатные карточки – являются платежным инструментом компаний и предоставляются работникам для получения платы за выполненный труд;
• предвыпущенные – неименные карточки моментального выпуска;
• именные – карты, на лицевой стороне которых обозначено фамилию и имя владельца;
• предоплаченные карточки – на счете устанавливается определенный лимит, который можно использовать, далее пополнять ее счет невозможно;
• подарочные карты – чаще всего используются как альтернатива праздничным подаркам и являются одноразовыми.

Пользуясь банковской картой на территории родной страны, клиенты мало ощущают разницу в ее типе и условиях пользования. Существенные различия можно увидеть, используя этот банковский продукт в других государствах.

При этом, выбирая карту, следует учесть множество нюансов, которые значительно влияют на удобство и стоимость ее использования. Как показывает практика, клиенты отдают предпочтение продуктам банков, предоставляющих удобные смс-банкинг и онлайн-управление.

Обзор банковских карт

Сегодня на финансовом рынке наибольшей популярностью среди клиентов пользуются такие карты:

• Халва (Совкомбанк) – карточка для рассрочек;
• Gold (Хоум Кредит банк) – кредитка с грейс-периодом и возвращением определенного процента от потраченной суммы;
• Совесть (КИВИ банк) – карточка рассрочки со льготным периодом начисления процентов, предназначенная для совершения крупных покупок;
• World of Warships (Альфа-банк) – дебетовая карта для поклонников одноименной игры, помогающая улучшить позиции в игре, благодаря совершению покупок и расчетов;
• «Cash Back» (Ситибанк) – рассчитана на совершение покупок, после совершения которых клиенту возвращается 1% от потраченной суммы;
• «All Inclusive» (Промсвязьбанк) – мультивалютная дебетовая карточка с кешбэком и бонусной программой;
• «Лето-карта» (Лето Банк) – кредитка с платным оформлением и 0% годовых.

Кроме представленных предложений, существует множество иных, выбор которых полностью зависит от пожеланий клиента.

Выбор карты

Выбор банковской карты должен всегда осуществляться обдуманно и с учетом финансовых возможностей клиента.

Банковские работники советуют при выборе карточки обращать внимание на такие моменты:

• возможность оплачивать услуги и покупки через интернет;
• наличие грейс-периода (для кредиток);
• предоставление cashback;
• начисление процентов на положительный остаток средств;
• класс карты;
• наличие смс-банкинга;
• стоимость обслуживания и перевыпуска.

Именно по указанным параметрам нужно проводить сравнение банковских карт. Выбирая банковские платежные карты или кредитки, следует оценивать не только предложения банка, но и платежной системы. Если карточка необходима исключительно для совершения покупок, то оформлять дорогой продукт не имеет смысла.