Правила пользования выгодной банковской картой Тинькофф

Основной продукт первого российского банка без офисов – карта Тинькофф. Сегодня этот эмитент предлагает большую линейку «пластика» для разных целей и потребностей. Рассмотрим условия использования и тарифы тинькоффских карт, их достоинства и недостатки.

Банк Тинькофф и его карточные продукты

Клиент, решивший заключить договор пользования пластиковой картой Тинькофф, будь она дебетовая либо кредитная, уже на этапе заказа продукта / услуги начинает оценивать достоинства банковской организации и ее сервиса. К ним относятся:

• удобство и простота;
• высокое качество обслуживания;
• клиентоориентированность;
• высокая степень безопасности;
• огромное количество точек пополнения карт и снятия наличных;
• отличный интернет-банк и очень удобное мобильное приложение.

Удобство и качество обслуживания

Чтобы открыть карту Тинькофф, достаточно заполнить заявку на сайте эмитента, указав ФИО, телефонный номер и желаемый кредитный лимит. Специалисты Тинькофф принимают решение в течение 2 минут, после чего клиенту звонят, согласовывают встречу, спустя 1-2 дня представитель банка доставляет пластик в условленное время в оговоренное место.

К услугам клиента банка Тинькофф – безупречно работающий колл-центр, дозвониться до оператора не труднее, чем лучшему другу / подруге. Не как у большинства банковских организаций – нужно ждать до 10 минут, пока соединят со специалистом, но даже после этого далеко не все вопросы решаются дистанционно. Столь же легко сделать онлайн звонок через сайт tinkoff.ru, и столь же быстро специалисты отвечают на обращение по электронной почте либо через соцсеть.

Как свидетельствуют отзывы о любой банковской карте Тинькофф, с какой бы проблемой держатель пластика ни обратился в службу поддержки, его вопрос либо решают, либо, по крайней мере, всячески стараются решить, а не ищут повод отказать в помощи, как в большинстве финансово-кредитных организаций.

Безопасность расчетов

Безопасность денег на картсчете клиента банк защищает следующими способами:

• лимиты на операции по пластиковой карте Тинькофф;
• лимиты на снятие наличных в течение 1 дня;
• отключение возможности осуществлять операции в режиме онлайн (рекомендуется для держателей, не делающих платежи через интернет);
• защита интернет-банка SMS-паролем, а также SMS-уведомлением о входе, содержащим текст: «Если вход произвели не вы, позвоните в банк по номеру 88005551010»;
• подтверждение SMS-паролем каждой операции в интернет-банке;
• возможность хранить часть средств на счете дебетовой карты и часть – на отдельном накопительном счете;
• технология бесконтактных платежей PayPass / PayWave, позволяющая оплачивать покупки на сумму до 1 000 рублей не вводя пин-код и не передавать карту в чужие руки.

Пополнение, снятие, управление счетом онлайн

Пополняется банковская карта Тинькофф наличными через банкомат любой кредитной организации, работающий не только на выдачу, но и на прием банкнот. Держатель также может внести средства на картсчет в отделениях Почты России, пунктах систем «Город» и Contact, сети «Связной», салонах МТС и «Евросети», через терминалы «Элекснет», «Юнистрим», «ЕвроПлат» и «КиберПлат». Еще один доступный способ – банковский перевод из офиса любой финорганизации.

Снять наличные с тинькоффского пластика также можно в любом банкомате. Чтобы не потерять часть денег, нужно следовать нескольким простым рекомендациям:

• снимать с дебетовой карты не менее 3 000 рублей, поскольку за обналичивание меньшей суммы Тинькофф удерживает комиссию 90 руб.;
• снимать наличные с кредитки нежелательно, поскольку кредитор удерживает немалую комиссию за саму операцию и начисляет повышенные проценты по кредиту;
• Важно: держателям кредитных карт рекомендуется оплачивать товары и услуги не через банкоматы, а с помощью интернет-банка. Дело в том, что некоторые действия с банкоматом автоматически зачисляются кредитором в разряд оплаты наличными с начислением более высоких процентов.

Интернет-банк, он же личный кабинет клиента Тинькофф – удобный сервис, позволяющий не только делать онлайн-платежи и переводы, настраивать автоплатежи, в любой момент проверять и изучать историю операций, но и переводить деньги с карт любых сторонних банков на тинькоффскую и наоборот, оплачивать покупки и переводить деньги друзьям с картсчетов, открытых в других финорганизациях.

Кредитные карты Тинькофф

Через сайт кредитной организации tinkoff.ru любой гражданин России может заказать кредитную карту Тинькофф, условия пользования которой включают:

• валюта – российский рубль;
• высокий кредитный лимит;
• стоимость обслуживания – 590 руб. / год за основную и каждую дополнительную карту;
• льготный период, когда проценты по кредиту не взимаются, или грейс-период – 55 дней;
• бонусные баллы (у карт для путешествий – мили) за покупки с безналичным расчетом кредиткой. Каждый бонусный балл равен 1 рублю;
• подтверждение дохода для получения кредитки не требуется.

Важно: грейс-период не распространяется на снятие наличных. При выполнении этой операции в любой временной промежуток с клиента взимается 2,9% обналиченной суммы + 390 рублей.

Эта карта банка Тинькофф отличается следующими характеристиками:

• минимальная ставка по кредиту – 19,9% по операциям покупок, 32,9% по операциям снятия средств;
• максимальное значение кредитного лимита – 300 тысяч рублей (лимит других кредиток эмитента еще выше);
• начисление 1% бонусных баллов «Браво» за любые покупки;
• до 30% бонусов за покупки товаров и услуг по спецпредложениям партнеров кредитора;
• накопленные баллы можно использовать на приобретение ж/д билетов либо оплату счетов в ресторанах;
• ежемесячный платеж по кредиту – до 8% (назначается каждому держателю индивидуально, обычно составляет 6%).

Первоначальный кредитный лимит банком устанавливается невысокий, но размер постоянно увеличивается, если клиент активно использует кредитку для безналичных расчетов и исправно делает ежемесячные платежи.

Информация о спецпредложениях банков партнеров банка Тинькофф, гарантирующих до 30% бонусов при покупке, в любой момент доступна в личном кабинете на сайте кредитора (в интернет-банке и мобильном банке).

Обратите внимание: прежде чем делать покупку, нужно активировать спецпредложение в ЛК, иначе повышенные бонусы начислены не будут.

Штрафные санкции за просрочку ежемесячного платежа:

• одноразовое взимание 590 рублей при первом нарушении графика;
• 590 руб. + 1% от размера задолженности при повторной просрочке;
• 590 руб. + 2% от суммы долга при третьем нарушении;
• ежедневно начисляемая пеня 0,2% от суммы долга.

Страхование задолженности, от которого клиент вправе отказаться, стоит 0,89% суммы кредита.

Дебетовые карты Тинькофф

Характеристики, отличающие дебетовые банковские карты Тинькофф:

• валюта Tinkoff Black – рубль, доллар США или евро, прочих продуктов – рубль;
• проценты на остаток средств – от 3% до 7% в рублях, 0,1% в инвалюте;
• стоимость обслуживания – 99 рублей в месяц, или 1188 руб. / год, 1 долл. / евро в месяц (12 долл. / евро в год); дополнительные карты обслуживаются бесплатно;
• плата за SMS-информирование (подключается / отключается по желанию) – 39 руб. / мес.;
• Cash Back от 1% стоимости покупок до 30% по спецпредложениям партнеров банка-эмитента, но не более 3 000 руб.;
• комиссия за переводы средств на другие картсчета в сумме до 20 тыс. руб. / мес. не взимается;
• доступны как гражданам РФ, так и других стран.

Проценты составляют:

• 0% при отсутствии покупок;
• 3% при общей сумме покупок менее 3 000 руб. / мес.;
• 7%, если на покупки потрачено 3 000 руб. и более.

Обслуживание пластика бесплатно, если остаток на картсчете превышает 30 тыс. руб. либо у держателя есть открытый вклад или кредит в банке-эмитенте.

Чтобы сделать карту Тинькофф из линейки дебетовых эффективным средством получения дохода, рекомендуется:

• держать на ней крупные денежные суммы – чем выше остаток на счете, тем больше доход;
• ежемесячно расплачиваться пластиком за покупки на общую сумму от 3 000 руб.;
• следить через личный кабинет за актуальными категориями повышенного кэшбэка (5%), которые меняются раз в 3 месяца, и спецпредложениями партнеров;
• обеспечить бесплатное обслуживание.

Линейку дебетовых карточных продуктов банка возглавляет платежная карта Тинькофф Black, доступная в двух разновидностях:

• платежная система Visa, класс Platinum;
• MasterCard World.

Далее следуют кобрендинговые продукты для шопинга, для путешествий и для благотворительности, часть из которых доступны как в дебетовом, так и кредитном варианте.

Кобрендинговые карты для шопинга

Кобрендинговый продукт для шопинга – это карта банка Тинькофф, условия пользования которой предусматривают бонусы за покупки в определенных торговых сетях, интернет-магазинах либо веб-сервисах.

К таким продуктам относятся (здесь и далее буква Д в скобках означает дебетовую карту, К – кредитную):

• AliExpress (Д, К);
• eBay (Д, К);
• Google Play (Д, К);
• Lamoda (Д, К);
• Ulmart (Д, К);
• All Games (К);
• AURACARD (К);
• PlanetaCard (К);
• МАЛИНА (К);
• Рандеву (К);
• Связной-Клуб (Д).

All Games и Рандеву относятся к разряду Visa Platinum, остальные – MasterCard World.

Проценты на остаток по дебетовым картам этой категории отсутствуют либо начисляются бонусными баллами соответствующих программ лояльности. Кешбэк возвращается либо также бонусами, либо деньгами (на Google Play, Ulmart, Связной-Клуб).

Держателям All Games начисляются бонусы в размере 5% за покупки игр и электроники на Origin, PlayStation Store, Steam, Ubisoft Store, Xbox Games и 1С Интерес, 1,5% – за все остальные покупки.

У кобрендинговых кредитных карт Тинькофф тарифы несколько отличаются от Тинькофф Платинум. Минимальная ставка по кредиту для держателей пластика с бонусами за шопинг составляет 23,9%. Доступный кредитный лимит также выше – 700 тысяч рублей.

Карты для путешествий

Линейка тинькоффских карт для путешествий включает:

• S7 Airlines (MasterCard World либо World Black Edition);
• ALL Airlines (MasterCard World);
• OneTwoTrip (MasterCard World).

Все доступны в виде как кредитных продуктов, так и дебетовых банковских карт Тинькофф, заслуживающих отзывы в основном положительные.

Кредитный лимит по пластику для путешественников – до 700 тыс. руб., но по S7 Airlines класса World Black Edition увеличивается и до 1,5 млн руб.

Держатели дебетовой OneTwoTrip получают проценты на остаток в рублях, а не милях.

В свою очередь, обладатели ALL Airlines и S7 Airlines, которые платят за обслуживание карты по более высоким тарифам, пользуются важными преимуществами при покупках билетов и поездках за границу.

Карты для благотворительности

Банковский продукт Visa Classic для желающих постоянно делать благотворительные взносы – карта Тинькофф WWF, условия пользования которой связаны с пожертвованиями на спасение редких видов животных.

Держатель дебетовой либо кредитной WWF получает:

• эко-карту из возобновляемых, чистых материалов;
• статус сторонника Всемирного фонда природы (World Wildlife Fund, что сокращенно и есть WWF);
• регулярный отчет Фонда о деятельности на территории России.

С дебетовой WWF клиенту Тинькофф доступны те же проценты на остаток и Cash Back, что и с Tinkoff Black, плюс бонус в виде возврата 200 рублей с каждого пожертвования в Фонд в сумме от 900 руб.

Держателю кредитки за взнос также возвращается часть средств. Минимальная ставка по кредиту – 23,9%, кредитный лимит – до 700 тыс. руб.

Банк Тинькофф перечисляет в Фонд 0,75% от суммы покупок каждого держателя WWF. Так что даже не делая пожертвований, только оплачивая покупки пластиком, клиент уже помогает редким видам животных.

Заключение

Первый российский банк без офисов пользуется заслуженной лояльностью клиентов благодаря удобству пользования его продуктами, высокому уровню сервиса, включая отличную работу службы поддержки, интернет-банка и мобильных приложений.

Главный недостаток – не самая низкая стоимость обслуживания карт, по мнению большинства держателей, окупается благодаря перечисленным достоинствам эмитента, а также при условии следования правилам, которые позволяют извлекать максимум выгоды при накоплении денег и минимизировать издержки при кредитовании.

Следует внимательно ознакомиться с полным актуальным списком условий каждого продукта на сайте tinkoff.ru, как всегда, ответственно отнестись к подписанию кредитного договора, трезво оценив свои финансовые возможности, и подобрать карту под индивидуальные потребности / предпочтения. Заключать договор с банком Тинькофф или нет – каждому решать самостоятельно.