ЦБ
24.11
с 25.11
ММВБ Нефть

USD

76,012
−0,2520
75,7600

EUR

90,2643
−0,3296
89,9347
Обзоры

Плюсы и минусы дебетовых карт Тинькофф Банка

Желающему точно знать, чем на самом деле является дебетовая карта Тинькофф, обзор поможет разобраться, какие условия пользования пластиком предоставляет эмитент, и действительно ли клиент может зарабатывать деньги с карточкой банка без офисов.

Особенности Tinkoff Black

Плюсы и минусы дебетовых карт Тинькофф Банка 0

Первый российский банк, предложивший частным лицам и компаниям исключительно дистанционное обслуживание, Тинькофф выпускает дебетные карты, отличающиеся важными параметрами:

  • валюта счета карты Tinkoff Black, возглавляющей дебетовую линейку эмитента — рубль РФ, доллар США либо евро на выбор клиента, остальных дебетовок — рубль;
  • стоимость выпуска — 0 руб. (бесплатно);
  • стоимость обслуживания основной Черной карточки — 0 либо 99 руб. в месяц (1188 руб. в год) либо 1 доллар / евро в месяц (12 долларов / евро в год), обслуживание до 5 дополнительных карточек бесплатное;
Основная карта обслуживается бесплатно при одном из трех условий: 1) остаток на картсчете не ниже 30 тыс. руб. (1000 долл. / евро); 2) у держателя открыт вклад в Тинькофф Банке; 3) клиент выплачивает кредит в этом банке.
  • SMS-информирование о действиях с картой, включая операции в интернет-банке и мобильном приложении для смартфона — бесплатно, стоимость услуги оповещения обо всех транзакциях по основной и дополнительным карточкам «SMS-банк» — 39 руб. (1 доллар или евро) за расчетный период (равный 1 месяцу);
  • удобное пополнение баланса — бесплатно на сумму до 300 тыс. руб. (10 тыс. долл. / евро) за месяц, комиссия 2% от суммы, превышающей этот лимит;
  • снятие наличных либо вывод денег через партнеров Тинькофф Банка — бесплатно при сумме операции не менее 3 тыс. руб. (100 долл. / евро), комиссия 90 руб. (3 долл. / евро) при меньшей сумме и 2%, но min 90 руб. (3 долл. / евро) при превышении лимита 150 тыс. руб. (5 тыс. долл. / евро) за месяц;
  • проценты на остаток денег на счету — 0% при полном отсутствии покупок в течение месяца, 3% годовых на весь баланс рублевой карточки при оплате покупок на общую сумму до 3 тыс. руб., 7% на остаток до 300 тыс. руб. и 3% свыше 300 тыс. руб. при покупках более чем на 3 тыс. руб. либо 0,1% на остаток до 10 тыс. долл. / евро и 0% свыше при покупках на любую сумму;
  • кэшбэк по дебетовой карте Тинькофф Блэк — от 3% до 30% за покупки по спецпредложениям партнеров эмитента, 5% за оплату товаров / услуг, выбранных клиентом категорий, 1% за остальные покупки;
  • Обратите внимание: месячный размер кэшбэка не превышает 3000 руб.

    • переводы денег Card2Card с рублевых дебетовок через сайт tinkoff.ru либо мобильное приложение для смартфона — бесплатно до 20 тыс. руб. за месяц и 1,5% от суммы превышения, min 30 руб.;
    • платежная система и категория (класс) дебетовой Tinkoff Black — MasterCard World, либо Visa Platinum, либо МИР Премиум.

    Важно: «по умолчанию» эмитент предпочитает выпускать черные карточки MasterCard World. Если необходим продукт Visa или МИР, на этом следует акцентировать внимание сотрудника Тинькофф, связавшегося с клиентом по телефону после оформления им заявки.

    Преимущество предложения: универсальный продукт с высоким кэшбэком на отдельные категории трат.

    Недостаток: ограничение 3 000 руб. суммы возврата в месяц в рамках доходной программы, по большинств покупок бонусами вернется только 1%.

    Как зарабатывает дебетовая карта Тинькофф Банка

    Дебетовый карточный продукт с повышенным кэшбэком и высокими процентами на остаток действительно способен играть роль не только платежного инструмента, но и средства получения дохода.

    Мы неслучайно говорим именно о зарабатывании денег, поскольку этот процесс требует от держателя банковского пластика регулярно работать над рациональным управлением собственными средствами.

    Чтобы реальную прибыль приносила оформленная в Тинькофф банке дебетовая карта — условия нужно выполнять довольно простые:

    • по возможности обеспечить пользование продуктом без платы за обслуживание. Это необязательно, так как 1188 руб. (12 долл. / евро) в год можно отбить, выполняя следующие рекомендации;
    • держать в Tinkoff крупные суммы — чем больше сбережения, тем выше доход. Если опасаетесь хранить большие деньги на картсчете, чтобы не лишиться их из-за злоумышленников, можно самостоятельно открыть отдельные накопительные счета и переводить средства на них. На остаток в этих «счетах-сейфах» начисляются 6% годовых. Если сложилась непредвиденная ситуация, требующая потратить средства с накопительного счета срочно, нужную сумму можно в кратчайшие сроки перевести на баланс карты;
    • ежемесячно расплачиваться тинькоффским пластиком за покупки общей стоимостью 3000 руб. и более;
    • правильно выбирать категории повышенного кэшбэка, не забывая заново настраивать их каждые 3 месяца;
    • следить за спецпредложениями партнеров эмитента, позволяющими получать кэшбэк до 30%.

    Важно: прежде чем оплачивать карточкой «Тинькофф дебетовая» покупку по спецпредложению, его непременно нужно активировать в интернет-банке либо мобильном приложении. Если этого не сделать, кэшбэк будет начислен в размере 1%.

    Дебетовые карты для путешественников

    Преимущество предложения: повышенные бонусы и возможность их потратить в категории "путешествия".

    Недостаток: относительно дорогая стоимость обслуживания.

    S7 Airlines

    С пластиком S7 Airlines клиент Тинькофф за любые покупки получает много бонусных миль, которые можно обменивать на перелеты рейсами S7 Airlines и альянса oneworld либо повышение уровня обслуживания до бизнес-класса.

    Мили можно тратить не только на себя, но и переводить друзьям (минимум 500 миль для перевода).

    Держателю карты с милями начисляется:

    • до 18 миль за каждые израсходованные 60 рублей при покупках по спецпредложениям;
    • 4 мили / 60 руб. при оплате покупок на s7.ru;
    • до 2 миль / 60 руб. при оплате карточкой прочих приобретений.
    Список дополнительных преимуществ и возможностей зависит от категории пластика — MasterCard World либо World Black Edition.

    Условия обслуживания:

    • стоимость карты World — 190 руб. / мес. или бесплатно при остатке на счете за расчетный период не менее 150 тыс. руб;
    • стоимость карты Black Edition — 999 руб. / мес.;
    • SMS-банк для карточки World — 59 руб. / мес., для Black Edition — бесплатно.

    Обратите внимание: держатели пластика участвуют в программе лояльности S7 Priority.

    ALL Airlines

    С Tinkoff ALL Airlines накопленные мили можно обменивать на билеты любых авиакомпаний.

    Начисление миль:

    • 8% стоимости услуг при бронировании отелей и автомобилей через Тинькофф Путешествия (travel.tinkoff.ru);
    • 3% за покупку ж/д и авиабилетов;
    • от 3% до 30% при покупках по спецпредложениям партнеров банка;
    • до 1,5% за любые покупки, оплачиваемые карточкой.

    Алгоритм покупки авиабилета за накопленные мили:

    • оплатить билет любой авиакомпании пластиком ALL Airlines;
    • войти в интернет-банк либо авторизоваться в мобильном приложении и выбрать билет;
    • обменять мили на стоимость билета, и банк вернет деньги на картсчет.

    Условия обслуживания:

    • 299 руб. / мес. или бесплатно при остатке на счете за расчетный период не менее 100 тыс. руб.;
    • SMS-банк — 59 руб. / мес.;
    • начисление милями 7% на остаток при оплате картой покупок на сумму не менее 20 тыс. руб.

    OneTwoTrip

    За любые покупки по карте начисляются специальные бонусы трипкоины, которые можно тратить на оплату путешествий на сайте либо в приложении OneTwoTrip:

    • до 7% при оплате отелей;
    • до 3% при покупке авиабилетов;
    • от 3% до 30% при покупках по спецпредложениям;
    • 1% за остальные покупки.

    Условия:

    • стоимость обслуживания 99 руб. / мес. или бесплатно при остатке на счете не менее 30 тыс. руб.;
    • SMS-банк — 39 руб. / мес.;
    • проценты на остаток — 0%, 3% либо 7% в зависимости от суммы покупок за расчетный период — также выплачиваются в трипкоинах.

    Дебетовки для шопинга

    Преимущество предложения: увеличенный размер бонусов за покупки у партнеров программы.

    Недостаток: ограничение на использование бонусов - также покупками у партнеров.

    Tinkoff Связной-Клуб

    Дебетовая карта Тинькофф, привязанная к бонусной программе Связной-Клуб, позволяет держателю получать плюсы и обменивать их на скидку у любого партнера программы (1 плюс = 1 рубль).

    За любые приобретения начисляется 1% плюсов, за покупки у партнеров программы — до 15%.

    Процедура обмена бонусов на скидку:

    • в магазине — предъявить пластик продавцу, в интернете — ввести номер с обратной стороны карточки;
    • выбрать, сколько плюсов потратить (до 25% стоимости покупки);
    • доплатить разницу рублями с картсчета.

    Условия продукта:

    • стоимость обслуживания 99 руб. / мес. или бесплатно при остатке на счете не менее 30 тыс. руб. либо наличии вклада (или кредита наличными) в Тинькофф Банке;
    • SMS-банк — 39 руб. / мес.;
    • проценты на остаток выплачиваются плюсами — 10% на сумму остатка до 300 тыс. руб. при покупках от 3 тыс. руб. / мес., 5% на сумму остатка от 300 тыс. руб. либо на всю сумму при покупках до 3 тыс. руб. / мес.

    Tinkoff Ulmart, AliExpress, eBay, Lamoda

    Часть средств, израсходованных на покупки по карте Ulmart, возвращается держателю в виде баллов, которые можно тратить на приобретение любых товаров в интернет-магазине «Юлмарт».

    Начисление баллов:

    • 2% от стоимости покупок на ulmart.ru;
    • 1,5% за покупки в категориях «АЗС», «Аптеки» и «Рестораны»;
    • 1% за остальные покупки.

    Стоимость обслуживания карточки и SMS-банка та же, что Tinkoff Black, OneTwoTrip или Связной-Клуб.

    Проценты на остаток начисляются в баллах, процентная ставка зависит от суммы покупок по карте — 0% (при отсутствии покупок), 3% или 7%.

    Аналогичные условия — 2% стоимости покупок в «кобрендовом» магазине, 1% за остальные приобретения, те же проценты на остаток баллами, та же стоимость банковского продукта — предлагаются по трем другим кобрендинговым картам для шопинга:

    • AliExpress;
    • eBay;
    • Lamoda.
    Карты для путешественников и/либо для шопинга стоит оформлять тем клиентам, которые сочли выгодным участвовать в соответствующих программах лояльности и делать покупки на web-ресурсах / в магазинах — партнерах Тинькофф.

    Плюсы дебетовых карт Тинькофф Банка

    Оформление и использование дебетовой карточки первого российского банка без отделений и очередей обеспечивает частному лицу весомые преимущества:

    • быстрая и простая процедура получения пластика — достаточно заполнить анкету на сайте tinkoff.ru и согласовать несколько вопросов с сотрудником финорганизации по телефону, после чего в течение 1-2 дней представитель Тинькофф доставит карточку прямо на дом либо в офис, и подписание бумаг не займет более 10 минут;
    • возможность пополнять картсчет банковскими переводами без ограничений по суммам и/либо наличными — в любой из многочисленных точек партнеров эмитента, включая платежные терминалы, салоны мобильной связи, пункты систем денежных переводов и др.;
    • возможность снимать наличные на территории РФ без комиссии в любых банкоматах;
    • интернет-банк и мобильное приложение Tinkoff — сервисы дистанционного управления счетами в режиме онлайн, неоднократно признанные лучшими в России;
    • услуги специалистов техподдержки, работающих круглосуточно, с которыми легко связаться как позвонив на горячую линию, так и с помощью онлайн-звонка, а также по чату на tinkoff.ru или в социальной сети;
    • максимальный набор способов обеспечить безопасность средств на счету карты;
    • возможность бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 руб. по технологии PayPass / PayWave, не вводя PIN и не передавая пластик в чужие руки.

    Помимо этого, продуктом, относящимся к платежной системе MasterCard или Visa, можно свободно пользоваться за рубежом — снимать наличные и оплачивать покупки в POS-терминалах. Нужно только уведомить банк-эмитент о предстоящей поездке через интернет-банк либо по телефону горячей линии.

    Минусы дебетовой карты банка Тинькофф

    При всех достоинствах дебетовая карта Tinkoff не лишена недостатков:

    • большое количество условий, которые необходимо выполнять для получения услуг бесплатно. Слишком велик риск забыть об одном из них, что тут же влечет взимание комиссии;
    • округление всех сумм покупок в меньшую сторону при расчете кэшбэка. Из-за этого покупка по цене 2000 руб. при кэшбэке 1% приносит возврат 20 руб., а по цене 1999 руб. — только 19 руб.;
    • несмотря на формально «премиальный» статус дебетовок, фактически он не дает держателям привилегий, доступных «платиновым» клиентам других финорганизаций;
    • банк-эмитент оставляет за собой право в любой момент менять процентные ставки, параметры пополнения карт и накопительных счетов и другие характеристики / лимиты, вносить изменения в Универсальный договор банковского обслуживания;
    • эмитент вправе отказать в произведении любой операции и даже разблокировке карточки без объяснения причины;
    • эмитент может отключить любого клиента от дистанционного банковского обслуживания, включая прием распоряжений по телефону и электронной почте, а поскольку Тинькофф банк дебетовые карты и другие продукты обслуживает без отделений, клиент для решения вопросов вынужден ехать в единственный московский офис, куда к тому же сложно попасть.
    Судя по отзывам частных лиц на портале Банки.ру и других авторитетных интернет-ресурсах, даже постоянные клиенты не застрахованы от блокировки тинькоффских счетов и неприятной процедуры возврата денег с потерей дохода. Хотя положительных отзывов о Tinkoff в Сети значительно больше.

    Минусом дебетовых продуктов финорганизации также называют высокую стоимость обслуживания. Но тут можно поспорить, не стоит ли этих денег отлично работающая служба техподдержки, качество онлайн-сервисов и проч.

    Какую карту выбрать?

    Человеку, который много летает самолетами разных авиакомпаний, рекомендуется выбрать Tinkoff ALL Airlines. Постоянному клиенту компании S7 Airlines и альянса oneworld или активному пользователю сервиса OneTwoTrip нужна одноименная карта для путешественников.

    Пластик для шопинга нужно подбирать под наиболее выгодную бонусную программу согласно личным потребительским предпочтениям.

    Прежде чем оформлять договор обслуживания карты, следует внимательно ознакомиться с условиями бонусной программы, оценить возможный доход и сравнить со стоимостью банковского продукта.

    Если бонусы для путешествий или для шопинга не окупают более высокую стоимость обслуживания соответствующей кобрендинговой карточки, самый удачный выбор — универсальная карта Tinkoff Black.

    Оценить:
    (Нет оценок)

    ЧИТАТЬ ЕЩЕ

    Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
    Войти
    Войти как пользователь
    Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
    или
    -->