Находим лучшую зарплатную карту: 5 вариантов

Для получения ежемесячного вознаграждения за труд нужна не простая, а лучшая зарплатная карта — обзор поможет выявить важнейшие критерии пластика для перечислений заработка и сделать удачный выбор.

Лучшая банковская карта для зарплаты: свойства

Вот уже три года, как в Российской Федерации вступил в силу закон, дающий каждому наемному работнику право самостоятельно выбирать и впоследствии менять банковскую организацию, в которой он предпочитает получать заработную плату.

Определиться, какой банк выбрать для зарплатной карты, несложно. Он должен соответствовать всего 3 требованиям клиента:

• надежность;
• наличие страхования средств на счетах дебетовых карт и дополнительных счетах (накопительных, расчетных и др.), позволяющее в случае отзыва лицензии у финорганизации получить компенсацию в АСВ;
• условия пользования пластиком, выгодные / привлекательные для конкретного держателя, который выбрал этого эмитента.

Мы остановились на 5 дебетовках, характеризующихся лучшим соотношением следующих критериев:

• бесплатное либо дешевое обслуживание (включая SMS-информирование), притом не в ущерб качеству банковских услуг;
• возможность снимать наличные без комиссии в большом количестве банкоматов (вплоть до любых);
• наличие бонусной либо дисконтной программы, позволяющей получать соответственно возврат части покупок, оплаченных картой (кэшбэк), либо скидки на товары и услуги при безналичном расчете;
• широкая география, доступность пластика для всех или большинства регионов России.

Условия выпуска и обслуживания дополнительных карточек, а также накопления денег — прежде всего начисление процента на остаток средств — указаны как важные, но второстепенные опции.

Не принимались во внимание: удобство самостоятельного пополнения картсчета, условия перевода средств на другие карты / в другие банки, бонусы и привилегии для путешественников и др.

Карта «Космос» банка Хоум Кредит

Особенности пластика с «космическими преимуществами» при использовании в качестве персональной зарплатной карты от Хоум Кредит Банка:

• бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — 5 операций в месяц при перечислении зарплаты менее 20 тыс. (здесь и далее — рублей), без ограничений в ином случае. Лимит — 500 тыс. / сутки;
• участие в бонусной программе «Польза» с кэшбэком от 1% до 10%;
• 7,5% годовых на остаток при балансе картсчета от 10 000 до 500 тыс.

Кэшбэк платится бонусными баллами, которые держатели без труда конвертируют в рубли в интернет-банке. Баллы начисляются за некоторые из тех категорий покупок / платежей, которые большинство эмитентов относят к исключениям.

До 31 декабря 2017 года клиенту, который перевел заработную плату на «Космос» и оплатил карточкой любую покупку не менее чем на 500 рублей, начисляется 500 бонусных баллов, тоже подлежащих обмену на рубли.

Услуга «СМС-пакет» — информирование об операциях с указанием доступного баланса стоит 59 / мес., SMS-оповещение о транзакциях без такового — бесплатное.

При желании можно заказать дополнительную карточку с платой за выпуск 200 руб. и бесплатным обслуживанием.

Плюсы «Космоса»:

• превосходные условия снятия наличных;
• выгодная бонусная программа;
• высокий процент на остаток.

Минусы как таковые не обнаружены — только отсутствие привлекательных опций, имеющихся у других продуктов.

Карта «Дебетовая» Тач Банка

Особенности продукта Touch Bank:

• деньги клиентов размещены на счетах в АО «ОТП Банк», «дочки» венгерской OTP Group;
• оформление карточки — онлайн, доставка держателю — курьером. Список городов, в которых доступна карта, см. на сайте touchbank.com;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах ОТП Банка без ограничений, в сторонних ATM — в пределах лимита;
• кэшбэк 2% на покупки в любимой категории «Гипермаркеты», 3% в других любимых категориях, 1% в остальных;
• до 8% на остаток.

Месячный лимит на бесплатное снятие наличных в тарифе Limited — 50 тыс., в Daily — 150 тыс. Начисление кэшбэка ограничено для Limited 1 000 баллами в месяц, для Daily — 5000.

Плюсы пластика Тач Банка:

• снятие наличных в любых ATM;
• высокий кэшбэк за покупки в гипермаркетах;
• высочайший процент на остаток.

Минусы:

• платное SMS-информирование — 60 / мес. с третьего месяца;
• регулярные технические неполадки интернет-банка.

Пакет услуг «Зарплатный» Райффайзенбанка

Особенности комплекса / набора продуктов для индивидуальных зарплатных клиентов Райффайзенбанка:

• бесплатные классические дебетовые карты, включая (по желанию) мильную Visa Classic Travel;
• бесплатное снятие наличных в ATM эмитента и его банков-партнеров;
• дисконтная программа «Скидки для Вас!»;
• накопительный счет со ставкой 5%, а также депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой.

Плюсы продукта:

• полное отсутствие комиссии за обслуживание;
• дисконтная программа;
• дополнительные карты и другие возможности.

Минусы:

• ограничение по размеру зарплаты — min 25 тыс. / мес.;
• SMS-информирование — 60 / мес.;
• отсутствие кэшбэка.

Карта Почетного клиента Совкомбанка

Совкомбанк предоставляет статус «Почетный клиент» лицам, которые перевели в финорганизацию на счет «Мой доход» зарплату либо пенсию. Статус гарантирует:

• пластик с бесплатным обслуживанием;
• бесплатное SMS-уведомление;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (до 999 тыс. / мес.);
• 5,5% на остаток.

Плюсы продукта — очевидны.

Главный минус — отсутствие кэшбэка на всё.

Пакет «Classic» ЮниКредит Банка

Особенности пакета услуг ЮниКредит Банка «Classic»:

• бесплатное SMS-информирование;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах эмитента и банков-партнеров (лимиты — 200 тыс. / день, 500 тыс. / мес.);
• 2 бесплатных снятия наличных в месяц в устройствах любых банков;
• кэшбэк рублями 1% на всё (минимум 30 / мес., максимум 3000);
• одна бесплатная дополнительная карточка.

Комиссия за обслуживание пакета не удерживается при любом из 3 условий:

• среднемесячные остатки на счетах и вкладах клиента от 100 тыс.;
• среднемесячные остатки от 30 000 плюс сумма покупок по карте от 10 000;
• сумма покупок от 30 тыс.

В иных случаях стоимость обслуживания — 150 / мес.

Плюсы:

• бесплатное СМС-инфо;
• кэшбэк на всё рублями;
• бесплатная «допка».

Минусы:

• довольно сложные условия бесплатного обслуживания;
• дорогое обслуживание при невыполнении условий бесплатности;
• нет процента на остаток.

Заключение

Лучшие зарплатные карты по отдельным критериям:

• стоимость обслуживания (учитывая СМС-инфо) — предложение Совкомбанка;
• снятие наличных — явного лидера нет;
• кэшбэк — карточка Тач Банка (благодаря 2% за покупки в гипермаркетах).

Сравнивайте, взвешивайте «за» и «против», делайте верный выбор.