Лучшие дебетовые карточки для пенсионеров

Удобно вместо кошельков отправляться за покупкой с «пластиковыми деньгами». Это первое достоинство, которое оценили люди старшего поколения. Чем руководствоваться при выборе дебетовых карт для пенсионеров? Ответ - в обзоре банковских продуктов.

Топ-5 лучших банковских предложений

Многие люди старшего поколения считают, что пенсию можно перечислить только на «пластик» Сбербанка. Это не так – многие банковские учреждения работают с отделениями Пенсионного фонда. Достаточно прийти в коммерческую структуру, открыть счет, там же написать заявление о зачислении пенсионных и других социальных выплат. Банк сам оперативно передаст эти сведения в ПФР, лично посещать отделение фонда вам не придется.

Проанализируем лучшие предложения дебетовых карт для пенсионеров от различных банков.

«Активный возраст» от Сбербанка

СБ по-прежнему удерживает лидирующие позиции в сегменте услуг для пенсионеров. Социальные карты Маэстро и Мир дополнились новым продуктом для получения пенсии. Параметры программы:

1. Бесплатное обслуживание.
2. Доступность банкоматов.
3. Льготный мобильный банк: в первые два месяца клиент не оплачивает услугу, в дальнейшем – 30 рублей ежемесячно.
4. На остаток средств начисляется 3,5 % годовых.
5. Кэшбэк от партнерских программ – накопительные баллы «Спасибо от Сбербанка!». Бонусы могут обмениваться не только на скидки, но и полностью оплачивать товар.

Плюсы дебетовых карт для пенсионеров:

1. Идеальные условия для пользования картой как электронным кошельком.
2. Самая обширная сеть банкоматов.
3. Возможность оплаты услуг через мобильный банк, избегая очередей.
4. Дистанционное управление сбережениями.

Из минусов: невысокая доходность – низкая процентная ставка, нет кэшбэка, за исключением партнерки «Спасибо». Платные переводы в другие банки.

Пенсионный «Мир» от Бинбанка

Привлекательные условия предлагает для пенсионеров ПАО «Бинбанк». При условии зачисления пенсии на пенсионную дебетовую карту «Мир» - годовое обслуживание и смс-информирование не стоит владельцу ни копейки.

Еще «плюшки»:

1. 7 % на фактический ежедневный остаток. Проценты выплачиваются держателю карты ежемесячно.
2. Бесплатная оплата коммунальных услуг – в пределах 10 тысяч рублей в месяц.
3. Перевод денег в другие банки без взимания комиссии.
4. Бесплатное обналичивание в банкоматах банка и партнеров: Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Связь-Банк, Газпромбанк, Русский Стандарт, ЮниКредит Банк.
5. Автоматическое подключение к программе «Бинбонус» - только для карт платежной системы Visa/MasterCard. Вторую карту платежной системы пенсионеру также оформляют бесплатно к уже имеющейся.
6. Кэшбэк 5 % на выбранную категорию товара, на остальные - 1%.

Минусы:

1. Большинство сторонних банков взимает комиссию за снятие наличных – до 3%.
2. При получении дебетовой карты для пенсионеров с бесплатным обслуживанием в ряде случаев автоматически подключается платная услуга – страховка «Защита Плюс». Ее необходимо отключить прямо в банке.

«Золото» для Почетных клиентов Совкомбанка

«Золотую» карту получают клиенты банка, которые перевели сюда пенсию. Она хоть и считается «кредитной», используется как дебетовая и дает дополнительные преимущества к выдаваемой ранее MasterCard Unembossed или к карточке платежной системы МИР.

Преимущества дебетовой карты:

1. Бесплатное обслуживание и информирование.
2. Бесплатное снятие средств в любых банкоматах.
3. До 5,5 % на остаток (до 2017 года было 7%).

Дополнительные плюсы с «золотой» кредиткой:

1. Кэшбэк в аптеках и продовольственных магазинах – 5 процентов.
2. В день рождения, 31 декабря, 8 марта (или 23 февраля) - такой же кэшбэк на все покупки.

Минус: банк снизил величину % на остаток средств.

Пенсионная карта от корпорации «Открытие»

Дебетовая карта для пенсионеров от банка «Финансовая корпорация Открытие» при бесплатном обслуживании и снятии наличных предлагает 4 % годовых. В условиях также стоит выделить бесплатное снятие средств в любых банкоматах и кэшбэк 3%.

Минусом программы является то, что остаток на картсчете должен быть не ниже 10 тысяч рублей. На меньшую сумму начисляется 3,5 %. Если остается меньше 3 тысяч рублей, проценты не начисляются.

«Черная карта» банка «Тинькофф»

С октября 2017 года банк «Тинькофф» стал выпускать дебетовую карту для пенсионеров с бесплатным годовым обслуживанием. Ранее эта услуга стоила 99 рублей в месяц. Льгота распространяется только на людей, которые перевели получение пенсии на Tinkoff Black.

Плюсы:

1. 8 % накопительной ставки.
2. Кэшбэк – до 30 % от покупки по партнерским акциям. Акции обновляются каждый квартал.
3. Бескомиссионное снятие наличных в любом банкомате.
4. Моментальные бесплатные переводы между клиентами банка.

Минус: все «плюшки» пенсионер получает только при условии ежемесячных трат – не менее 3 тысяч рублей.

На что нужно обращать внимание пенсионерам при выборе дебетовой карты?

Базовые условия пользования дебетовыми картами отвечают главным требованиям пенсионеров: простота, удобство, стабильность. Банки ведут конкурентную борьбу за своего клиента. Лет 5-7 назад, когда дебетовые карты были диковинкой, у пенсионеров не было выбора, в каком банке получать пенсию на «пластик». Обслуживал эту категорию населения лишь Сбербанк. Представители финансового учреждения открывали пункты в отделениях Пенсионного фонда. Объясняли новоиспеченному пенсионеру преимущества новой формы получения и хранения денег, сами открывали расчетный счёт. Пенсионеру оставалось только забрать карту в ближайшем отделении банка.

Банки предлагают свои условия по основным позициям:

1. Стоимость годового обслуживания.
2. Размер накопительного процента на остаток собственных средств.
3. Доступность банкоматов.
4. Тарифы и лимиты на снятие наличных денег.
5. Контроль поступления и расходования средств: СМС-банкинг, Интернет-банкинг, Онлайн-банк.
6. Удобство и простота контроля, удаленного выполнения операций по оплате услуг, товаров, денежных переводов в другой банк.
7. Участие дебетовой карты в партнерских и бонусных программах.
8. Величина кэшбэка (возврат средств, потраченных на покупку определенного товара, или в определенной организации торговли).

Если вы не планируете выезжать за границу или живете в сельском населенном пункте с одним банкоматом, ориентируйтесь на пластиковые карты российской платежной системы «Мир».

Пенсионерам, живущим в мегаполисах, можно «зарабатывать» с дебетовой картой: приобретать товары и услуги в крупных торговых сетях, участвующих в партнерских программах банка - кэшбэк во время акций может достигать трети потраченной на покупки или услуги суммы.

Резюме

Лучшие из рассмотренных предложений:

• по удобству обслуживания, если пенсионер привык решать возникающие вопросы в офисе банка — Сбербанк;
• по проценту на остаток на картсчете — Тинькоффбанк и БинБанк;
• по размеру кэшбэка в промокатегориях — Тинькоффбанк.