Комиссии по дебетовым картам: виды и особенности

Лица, пользующиеся дебетовыми картами, замечают периодическое «исчезновение» денежных средств со счета. Это банковские комиссионные – возможность банка компенсировать затраты на обработку запросов клиента, обслуживание счета, перевод финансов на иные счета. Как узнать, за что уже заплатил и какие суммы еще придется отдать банковской организации? Очень просто – изучайте договор, даже текст, написанный маленьким шрифтом, или прочитайте эту статью.

Комиссионные за выпуск дебетовой карты

Это первая комиссия, которая взимается с клиента, решившегося воспользоваться дебетовкой. Подобный платеж характерен для золотых, платиновых либо премиальных вариантов. Как правило, размер за эмиссию карты равен ее годовому обслуживанию. Сбербанк за услуги берет от ста пятидесяти рублей (карта «Молодежная») до двух тысяч пятисот рублей, выгодная валютная карта VISA GOLD или MASTERCARD GOLD от Хоум Банка обойдется в двадцать пять долларов.

Выпуск дополнительных карт для несовершеннолетних также облагается комиссионными выплатами. Стоимость такой услуги каждое банковское образование устанавливает самостоятельно. При заказе карт класса «Премиум» большинство банков дополнительные карты выдают бесплатно.

Комиссия за перевыпуск дебетовых карт

Цена перевыпуска карт аналогична стоимости ее при эмиссии. Услуга может стоить дороже, если новая дебетовка требуется в связи с потерей, порчей, кражей, блокировкой первоначального варианта.

Перевыпуск дебетовых карт возможен за счет обслуживающего банка, если:

• их заблокировал эмитент самостоятельно в связи с мошенническими действиями преступников, вследствие которых со счетов пропали финсредства;
• в имени, фамилии получателя есть ошибки;
• наблюдается явный дефект.

Комиссия за обслуживание дебетовой карты

Такие платежи присутствуют у каждого банка. Эта ежегодная комиссия взимается сразу после активации полученной карты, совершения первого платежа. Размер выплат определяет вид карты.

Примерная стоимость каждого варианта составляет:

• «Стандарт» - 150 рублей;
• «Классический» - 300 рублей;
• «Золотой» - 2000 руб.;
• «Платиновый» - 3000 руб.;
• «Премиум» -5000 руб.

Стоимость может увеличиваться, если клиенту подключается опция «кешбек» или изготавливается карта по индивидуальному дизайну. Комиссия списывается независимо от активности клиента. Даже если дебетовкой он не пользуется, а баланс нулевой, при наступлении второго года комиссионные спишутся. Владелец рискует «уйти» в технический овердрафт и, как следствие, получить немалый штраф за это (примерно 500% годовых).

Некоторые эмитенты заманивают потребителей, предоставляя льготный (бесплатный) первый год пользования. Также есть дебетовые карты с бесплатным обслуживанием при условии, что ежемесячный остаток или расход не опустится установленного банком минимума.

Например, Промсязьбанк предоставляет услугу при остатке в 50 тыс. руб. и тратах 30 тыс. руб., у ВТБ24 данные показатели находятся на уровне 350 тыс.руб. и 35 тыс.руб. соответственно, для мультивалютной карты MasterCard Gold Package Райффайзенбанка лимиты составляют 300 тыс.руб. и 30 тыс.руб.

Учитывайте, что соглашения на использование дебетовки могут предусматривать автоматическую пролонгацию правоотношений. Если услуги банка не нужны, следует заранее предупредить об этом. Для этого надо пойти в банковское отделение в сроки, определенные договором, и написать заявление-отказ.

Размеры комиссий за обналичивание средств

Российские банки не взимают комиссионных за операции по снятию наличных, которые производятся в отделениях, банкоматах эмитента. Плата за аналогичную процедуру в иных банках РФ составляет процент-полтора. Зарубежные субъекты берут до 5%. Конкретный процент надо уточнять у обслуживающего банка, особенно если планируется зарубежный вояж.

Сторонние банковские структуры могут снимать финсредства и за такие простые услуги, как информирование о балансе (от 10 до 100 рублей за раз). Тут можно сэкономить благодаря бесплатному интернет-банкингу, который позволит проверить остаточные финсредства. Кроме того, банками разрабатываются мобильные приложения для гаджетов, помогающие контролировать, управлятьсчетом. Подобные опции сегодня предлагают Райффайзенбанк, Сбербанк, Рокетбанк, ВТБ24.

При получении наличных в банковских объектах за границей дополнительно добавляется плата за конвертацию платежа, если дебетовая карта не мультивалютная. Размер комиссии составляет 2-5%. В договорах некоторых банков предусматривается и комиссия за снятие наличных сверх определенного дневного лимита.

Комиссия за платежные операции и переводы

Еще одним видом комиссионных выплат является плата за платежные операции. При безналичных расчетах, осуществляемых собственными средствами владельца дебетовки, комиссия не взимается. При покупках в иностранной валюте оплачиваются лишь конвертационные услуги в размере 2-3%. А обладатель дебетовки Mastercard и их не платит. При задействовании технического овердрафта при недостатке денег у покупателя комиссионные довольно значительные (до 501% годовых).

Внутрибанковские переводы производятся на безвозмездном основании. А вот межбанковские подобные финансовые операции оплачиваются в размере 1-5% суммы платежа. При этом, комиссия не должна быть меньше минимального платежа, который устанавливается банком. В среднем он составляет 90-100 рублей.

Дебетовая карта без комиссии за снятие наличных

Существуют дебетовые карты, владельцы которых не переживают о том, что них могут списать наличные за обналичивание финсредств. К таким дебетовкам, например, относятся:

• карта «Открытие–Рокет» MasterCard World Рокетбанка – доступны 10 бесплатных межбанковских переводов и 10 снятий наличных в структурах неродного банка;
• World MasterCard Black Edition "Премьер" / Visa Platinum "Премьер" Сбербанка обеспечивают бесплатные операции в рамках суточного лимита;
• рублевые счета Visa Platinum/MasterCard World «Черная» Тинькофф банка. Как и Сбербанке безкомиссионные операции относятся только к снятию в рамках дневных ограничений.

Подобное преимущество обязательно отображается в клиентском договоре.