Характеристики виртуальных карт Visa и MasterCard Virtual Сбербанка и 6 альтернатив им

Виртуальная карта Сбербанка выпускается в двух вариантах – VISA и MasterCard. В тестовом режиме продукт доступен только в Москве. Версия банковских карт Virtual может быть только дебетовой, овердрафт также не предусмотрен.

Виртуальная карта Сбербанка: особенности продукта и ключевые условия

Виртуальная карта для российского рынка является сравнительно новым продуктом. По сути, это данные реквизитов банковской карты, при помощи которых осуществляется расчет на интернет-площадках. В Сбербанке она выпускается без физического носителя, то есть существует исключительно в электронном формате.

Несмотря на виртуальный вид карточка обладает такими параметрами традиционного карточного бланка, как 16-значный номер и код безопасности – CVV2 или CVC2, необходимый для подтверждения операций, совершаемых в интернете. Данный шифр передается владельцу счета в SMS-сообщении.

Данный продукт не предусматривает обналичивание средств со счета в банкомате, нельзя им воспользоваться и при оплате покупок в POS-терминалах обычных магазинов. Пополнение счета возможно за счет перевода с других счетов как в сервисах «Сбербанк онлайн» или «Мобильный банк», так и в устройствах самообслуживания. Для этого в банкомате или в терминале следует пройти в категорию «Переводы и платежи» и выбрать способ пополнения виртуального счета с дебетового.

Виртуальная карта от Сбербанка обладает следующими характеристиками:

• валюта счета – рубли;
• срок действия карточки – 3 года;
• стоимость обслуживания за 1 год использования – 60 рублей.

Поскольку физическое воплощение продукта не предусматривается, то, естественно, у карты отсутствует электронный чип. К такой карточке в Сбербанке не выпустить дополнительную, ее нельзя использовать для получения зарплаты в рамках зарплатного проекта.

Виртуальные карточки также участвуют в программе лояльности Сбербанка «Спасибо», позволяющей получать кэшбэк за покупки, совершаемые в режиме онлайн в магазинах-партнерах.

Схема работы виртуальной карты

Принцип работы виртуальной карточки:

• со счета обычной дебетовой карточки денежные средства переводят на счет виртуальной;
• со счета последней осуществляется расчет по интернет-заказу;
• после выполнения транзакции счет виртуальной карточки обнуляется.

Говорить о том, что в качестве виртуальной карты можно использовать, например, сберегательные счета, нельзя, поскольку для совершения расчетов онлайн необходимо указывать, помимо ФИО держателя и срока действия карточки, такие параметры, как номер в 16-значном формате, а также CVC2/CVV2. Два последних элемента присущи только картам. В случае когда речь идет о виртуальном продукте от Сбербанка это может быть только Виза или Мастеркард.

Переоформление карточки по окончании срока ее действия осуществляется по заявлению держателя с сохранением номера продукта. Новый CVC2/CVV2 поступает на номер телефона владельца счета.

Если SMS-сообщение не пришло, необходимо связаться с сервис-центром по номеру 900. Звонки в call-центр Сбербанка бесплатны для абонентов Мегафона, МТС, Билайна, Tele2, Yota.

Если по тем или иным причинам потребность в виртуальной карточке отпала, можно заблокировать ее, обратившись в службу поддержки банка. Однако восстановить ее уже нельзя: чтобы снова получить возможность пользоваться продуктом, следует оформить новый счет с новым номером и новым CVC2/CVV2. Прежде чем закрывать карточный счет его следует обнулить, то есть перевести денежные средства на другой актуальный счет.

Как создать виртуальную карту в Сбербанк Онлайн

Поскольку виртуальная карта Виза Сбербанк является электронным продуктом, то и управление осуществляется также только с использованием удаленных сервисов «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн». В личном кабинете последнего можно увидеть такие параметры продукта, как срок действия и номер.

Услуга «Мобильный банк» в версии «Экономичный», не предусматривающей направление уведомлений о движении средств по счету, предоставляется бесплатно. В варианте «Полный» ежемесячная абонентская плата составит 60 рублей. Комиссионный сбор взимается отдельно по каждой подключенной карточке, то есть при наличии дебетовой, открыв виртуальную, за данную услугу в максимальной версии клиент заплатит не 60 рублей, а 120 рублей.

Как создать виртуальную карту Сбербанка:

• войти в личный кабинет сервиса «Сбербанк онлайн»;
• позвонить в call-центр на номер 900;
• уведомить оператора о своем желании создать виртуальную карточку;
• пройти идентификацию, то есть назвать ФИО, паспортные данные, кодовое слово;
• следовать инструкциям оператора по оформлению карточки;
• после успешного выполнения операции в «Сбербанк онлайн» виртуальная карта будет отражаться в категории «Карты» наравне с прочими аналогичными продуктами.

Можно попробовать оформить VISA Virtual Сбербанк самостоятельно для чего необходимо:

• войти в «Сбербанк онлайн»;
• перейти на страницу «Платежи и переводы»;
• в разделе «Все платежи и переводы» выбрать вкладку «Операции по вкладам, картам и кредитам»;
• открыть «Оформить заявку на виртуальную карту» либо пройти по ссылке «Заявка на виртуальную карту», размещенную на панели операций»;
• при оформлении заявки в поле «Вид карты» необходимо из предлагаемого системой списка выбрать соответствующую карточку;
• данные в поля о ФИО владельца заполняются сервисом автоматически;
• в поле «Мобильный банк» указывается телефонный номер, на который станут поступать SMS сообщения с одноразовыми паролями и оповещениями.

Плюсы и минусы предложения от Сбербанка

К преимуществам виртуальной карточки Сбербанка можно отнести довольно длительный срок ее действия, а также возможность перевыпуска.

Кроме того, продукт обладает и всеми плюсами, присущими любому виртуальному пластику:

• Карточкой можно проводить расчеты в интернете. При заполнении платежных реквизитов указываются данные именно виртуальной карточки. Информация об основной дебетовой карте получателю перевода не предоставляется, что обеспечивает дополнительную безопасность денежным средствам.
• Выпуск осуществляется моментально, не требуя личного обращения в офис и получения физического носителя.

Основные недостатки предложения от Сбербанка:

• Один клиент Сбербанка вне зависимости от числа имеющихся у него дебетовых карточек может выпустить только одну виртуальную VISA Virtual и одну MasterCard Virtual.
• Продукт доступен пока только для клиентов Москвы.

Ближайшие конкуренты

Виртуальные карты уже выпускают многие российские банки. Ближайшими конкурентоспособными аналогами предложения Сбербанка являются продукты:

• Газпромбанка;
• Россельхозбанка;
• Промсвязьбанка;
• ВТБ Банка Москвы;
• Альфа-Банка;
• АК БАРС Банка.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает MasterCard WebCard на следующих условиях:

• эмиссия осуществляется на основании заявления, поданного в отделении банка;

В сравнении с продуктом Сбербанка данное предложение немного дороже в обслуживании. Это основной минус. Тем не менее WebCard Газпромбанка обладает всеми преимуществами виртуальной карточки и отлично подходит для онлайн-расчетов.

«Россельхозбанк»

MasterCard Virtual от «Россельхозбанка» не привязывается к материальному носителю. Реквизиты счета предоставляют посредством печати на чеке, выданном банкоматом или системой «Интернет-офис». Получить данный продукт могут совершеннолетние клиенты «Россельхозбанка», имеющие в данном банке счета.

Условия использования виртуальной карточки:

• комиссия при оплате интернет-покупок не взимается;
• пользователю выдается 3D-пароль;
• доступен СМС-банкинг;
• заблокированная карта восстановлению не подлежит.

Преимущество: продукт мультивалютный, то есть денежные средства можно хранить в нескольких видах валют.

«Промсвязьбанк»

Процедура регистрации упрощенная. Продукт предназначен для онлайн-расчетов.

Основные характеристики предложения:

• СМС-информирование подключается по желанию клиента;
• срок действия договора – 3 месяца;
• месячный лимит операций по счету для новых клиентов – 40 000 рублей, для постоянных - ограничений нет;
• лимит счета для новых клиентов – 15 000 рублей, для постоянных – 300 000 рублей;
• комиссионный сбор при пополнении со счета в Промсвязьбанке отсутствует, со счетов, открытых в прочих финансово-кредитных организациях, – 1,9%;
• при необходимости счет можно заблокировать;
• функционал PSB-Retail (личный кабинет в сервисе интернет-банкинга) предоставляется бесплатно.

Отличительный плюс: предоплаченную виртуальную карту VISA «Промсвязьбанк» предоставляет всем желающим вне зависимости от наличия у них счета.

Минусы: довольно короткий срок действия и комиссия за пополнение с других банков.

«ВТБ Банк Москвы»

Visa Virtual от «ВТБ Банк Москвы» применяется в онлайн-расчетах. Пополнение возможно любым способом, включая переводы из других банков и почтовые переводы от «Почты России».

Заявление подается в отделении банка. Комиссионный сбор за оформление составляет 60 рублей. Виртуальный счет привязывается к уже существующему, к действующему счету.

Условия:

• срок действия договора – 6 месяцев;
• месячный расходный лимит – 15 000 рублей;
• ежемесячная плата – 60 рублей;
• счет можно бесплатно как заблокировать, так и разблокировать;
• СМС-информирование в первые два месяца предоставляется бесплатно. Начиная с третьего месяца, ежемесячная плата составит 49 рублей.

Виртуальный счет не может существовать дольше основного. То есть Visa Virtual автоматически закрывается вместе с действующей картой.

Минус продукта: чтобы оформить договор необходимо обладать статусом «поточный клиент».

Преимущество: продление срока действия Visa Virtual возможно до момента окончания срока действия договора по основному счету.

«Альфа-Банк»

MasterCard Virtual от «Альфа-Банка» предоставляется только держателям банковских карт данного эмитента. Клиент обязательно должен пройти регистрацию в системе «Альфа-Клик».

Условия пользования:

• валюта – рубли;
• комиссия за выпуск удерживается в сумме 49 рублей;
• пополнение осуществляется любым удобным способом;
• управление доступными средствами выполняется в системе «Альфа-Клик»;
• СМС-информирование бесплатное.

Преимущество предложение: невысокая комиссия за выпуск.

К минусам можно отнести обязательное требование о наличии действующей основной карты.

АК БАРС Банк

Продукт называется BankOK. Это карты типа MasterCard Worldwide и Visa International, предназначенные в том числе для международных расчётов. Имеют лимит до 100 тысяч рублей, если не являются персонифицированными. Для выпуска обязательно иметь активную карту банка с подключенным СМС-информированием и иметь доступ в интернет-банк. К другим особенностям относятся:

• срок действия – один год;
• стоимость оформления – 20 рублей;
• комиссия при снятии наличных – 2%;
• возможность осуществления бесплатной блокировки в любой момент.

Выводы

Предложения банков в части выпуска виртуальной карточки по основным параметрам примерно сопоставимы.

Продукт Сбербанка выгодно отличается сроком действия (3 года), что будет удобно для постоянных покупателей интернет-магазинов. Однако если вы не являетесь клиентов Московского банка Сбербанка, Visa либо MasterCard Virtual открыть пока нельзя.

Учитывая, что виртуальная карта выпускается в основном как дополнение к имеющемуся основному карточному счету, — выбор обслуживающего банка стоит проводить, ориентируясь на условия обслуживания «классической» пластиковой карты.