Карточки мгновенной выдачи - это очень удобно и выгодно. В статье приведен обзор продуктов данного типа от разных банков: все особенности карт Моментум - от стоимости обслуживания, выпуска до срока действия и времени, которое уйдет на оформление.
"Моментум" от Сбербанка
Когда срочно необходимо открыть дебетовую банковскую карту и воспользоваться ее возможностями, выручают пластиковые носители мгновенной выдачи. Сегодня данную услугу уже могут предложить многие кредитные организации: в статье мы рассмотрим банковские продукты данного типа от 5-ти наиболее известных финансовых организаций России.
Карты мгновенной выдачи Momentum от Сбербанка - наиболее известное предложение данного типа. Платежные системы: Visa или Mastercard. Оформление этого пластикового носителя занимает 10 минут, для получения можно не иметь в банке другие счета. Обязательные условия выдачи карточки: возраст не менее 14 лет, наличие паспорта и прописки/временной регистрации на территории РФ.
Основные тарифы и условия:
- Годовое обслуживание, выпуск и каждый последующий перевыпуск карты бесплатны.
- Снятие и внесение наличных через кассы и устройства самообслуживания Сбербанка бесплатны.
- Снятие и внесение наличных через банкоматы других банков облагаются комиссией в размере 1% и 1,25% от суммы соответственно. Минимальный размер комиссии на снятие средств - 150 рублей, за внесение - 30 рублей.
- Переводы внутри банка бесплатны, в другие организации - от 1% от размера перечисления.
- Максимальный лимит на снятие денег в сутки - 50 000 руб., в месяц - 100 000 руб.
- Лимит на операции по оплате товаров и услуг - не более 100 000 руб./сутки.
- Срок действия пластикового носителя - 3 года.
Для держателей карт Momentum R (рублевая) доступны все каналы дистанционного управления своим счетом: система Сбербанк-Онлайн на сайте и в виде мобильного приложения, услуга "Мобильный банк", технология бесконтактной оплаты при помощи мобильного телефона с поддержкой соответствующей возможности. Кроме того, владельцам доступно участие в программе "Спасибо от Сбербанка": за все покупки по карте начисляются бонусы в размере 0,5% от размера платежа. Накопленные баллы можно тратить на оплату услуг и товаров в сетях партнеров банка.
ВНИМАНИЕ. Для использования всех сервисов и участия в программе "Спасибо от Сбербанка" необходима дополнительная регистрация. Создавать аккаунты и подключать опции можно самостоятельно без обращения в банк и написания дополнительных заявлений.
Преимущества и недостатки
Главные преимущества карты Momentum Сбербанка:
- бесплатное обслуживание и перевыпуск;
- 10-минутное оформление;
- возможность открыть счет с 14-летнего возраста без согласия законных представителей;
- все возможности дистанционного обслуживания;
- дополнительная выгода в виде бонусов программы "Спасибо от Сбербанка".
Недостатки:
- карточка неименная, что может затруднять идентификацию клиента, а также не дает проводить ряд онлайн-платежей;
- возможны сложности с досрочным перевыпуском при утрате, блокировке и т.д. пластикового носителя;
- не предусмотрен выпуск дополнительных карт;
- больше ограничений на снятие наличных, на совершение переводов и платежей;
- более низкая система защиты: не подходит для хранения крупных денежных сумм.
Кредитное предложение
Кроме дебетовых счетов, в Сбербанке также можно оформить кредит на карту Моментум. Это специальное предложение для клиентов банка, которые уже имеют в системе другие счета. Лимит одобряется заранее, оформление занимает 15 минут. Основные условия:
- Бесплатное годовое обслуживание при наличии у клиента другого кредитного продукта от Сбербанка.
- Кредитный лимит до 600 000 рублей.
- Процентная ставка по кредиту - 23,9% годовых.
- Срок действия - 3 года.
Держателям таких карточек также доступны сервисы дистанционного обслуживания и участие в программе "Спасибо от Сбербанка". Платежные системы - Mastercard или Visa. С более подробной информацией по данному банковскому продукту можно ознакомиться здесь.
Карта за 10 минут в Альфа-Банке
ВНИМАНИЕ. В Альфа-Банке нет отдельных тарифов типа Моментум. Однако клиенты могут получить ряд обычных банковских продуктов всего за 10 минут в рамках новой услуги от банка.
"Альфа-Банк" предлагает моментальные банковские карты следующих типов:
- Стандартное предложение от банка с классическим статусом. Платежная система - Mastercard или Visa. Годовое обслуживание - 0 рублей при соблюдении тарифных условий. При несоблюдении: минимально 59 руб./месяц с пакетом услуг "Он-лайф", максимально 3000 руб./месяц с пакетом "Максимум +".
- Стандартное предложение от банка с золотым статусом. Платежная система - Mastercard или Visa. Годовое обслуживание - 0 рублей при соблюдении тарифных условий. При несоблюдении: минимально 499 руб./месяц с пакетом услуг "Комфорт", максимально 3000 руб./месяц с пакетом "Максимум +".
- Стандартное предложение от банка с платиновым статусом. Платежная система - Mastercard или Visa. Годовое обслуживание - 0 рублей при соблюдении тарифных условий. При несоблюдении: 3000 руб./месяц с пакетом услуг "Максимум +".
- Дебетовые классические карты "МИР". Платежная система - МИР, действующая только на территории РФ. Годовое обслуживание - 0 рублей при соблюдении тарифных условий. При несоблюдении: минимально 199 руб./месяц с пакетом услуг "Оптимум", максимально 3000 руб./месяц с пакетом "Максимум +".
Под соблюдением тарифных условий понимается выполнение двух основных пунктов: остаток на счете за расчетный период и общая сумма покупок, совершенных с карточки. Точные цифры зависят от выбранного пакета услуг.
Это обычные именные карты, обладающие всеми основными возможностями. Изготавливаются в отделении банка прямо в присутствии клиента: в среднем это занимает всего 10-15 минут. Держатели могут в полном объеме использовать все имеющиеся дистанционные каналы обслуживания: мобильное приложение, интернет-банкинг и др. Однако ряд услуг является платным. Например, возможность использования бесконтактных технологий для оплаты покупок, смс-информирование и др.
Пакеты услуг и тарифы
При оформлении моментальной банковской карты Альфа-Банка обязательно подключается один из пакетов услуг, доступных для данного предложения. Он определяет стоимость обслуживания, процентную ставку на остаток, доступные технические возможности и т.д.
Рассмотрим тарифы по пакету услуг "Экономный", действующему для классических пластиковых носителей Mastercard или Visa:
- Выпуск бесплатный, стоимость обслуживания составляет 0 рублей при остатке на счете не менее 30 000 рублей. В противном случае 89 руб./месяц или 959 руб./год (период оплаты клиент выбирает самостоятельно).
- Снятие и внесение наличных в фирменных банкоматах и устройствах самообслуживания банков-партнеров комиссией не облагаются.
- Комиссия за снятие и внесение средств в других банкоматах составляет 1,25%.
- Комиссия за переводы денег клиентом сторонних финансовых организаций - 1,95%.
- В сутки можно снимать не более 100 000 руб., в месяц - не более 300 000 руб.
- Срок действия пластикового носителя - 3 года.
С более подробной информацией обо всех пакетах услуг и тарифам можно ознакомиться здесь.
Преимущества и недостатки
К преимуществам карточек мгновенного выпуска от Альфа-Банка можно отнести:
- выпуск именных пластиковых носителей, что значительно расширяет возможности их использования;
- большое разнообразие предложений;
- возможность получения бесплатного годового обслуживания;
- возможность открытия дополнительных карт;
- отсутствие лимитов на оплату товаров и услуг с карточки;
- возможность получать дополнительные деньги в виде процента на остаток.
Недостатки:
- наличие условий для получения бесплатного обслуживания;
- дорогостоящее обслуживание при несоблюдении условий;
- минимальный возраст открытия основного счета - 18 лет;
- нет программ получения дополнительной выгоды.
Предложения от Банка "Русский Стандарт"
ВАЖНО. Данный тип карты от Русского Стандарта выпускается по инициативе банка. Это означает, что в некоторых случаях клиенту может быть отказано в открытии счета и оформлении пластикового носителя. Для заказа необходимо иметь паспорт и постоянную регистрацию на территории РФ.
Для таких карт моментальной выдачи действуют следующие тарифы:
- Бесплатные выпуск, обслуживание и перевыпуск без дополнительных условий.
- Комиссия за выдачу денежных средств в банкоматах "Русского стандарта" составляет 50 рублей при сумме снятия не более 100 000 рублей и 1% + 50 рублей при сумме - более 100 000 рублей.
- Комиссия за снятие средств в банкоматах сторонних компаний - 1%, но не менее 100 рублей.
- Комиссия за перевод клиентам других банков - 1%, но не менее 100 и не более 1000 руб.
- Срок действия пластикового носителя - 5 лет.
Карточка выпускается на основе платежной системы Mastercard. Возможно открытие двух счетов: текущего и накопительного. Накопительные счета имеют более высокую степень защиты, на остаток средств на них начисляются 7% годовых. Есть дистанционные каналы обслуживания.
Дополнительные предложения
Действующие клиенты Русского Стандарта, уже имеющие здесь открытые счета могут также заказать моментальные транспортные карты. Это предложения "Проездной" для жителей Санкт-Петербурга и "Проездной + Тройка" для жителей Москвы.
Такие пластиковые носители можно использовать как обычный проездной. Кроме того, за совершенные по ним покупки каждый месяц начисляются бонусные поездки. Подробнее здесь и здесь.
Преимущества и недостатки
Преимуществами карточек "Русский Стандарт" являются:
- бесплатное годовое обслуживание;
- возможность открытие дополнительных карт и получения бонусов;
- возможность получения процентов на остаток;
- отсутствие лимитов на совершение покупок;
- хорошая степень защиты счетов;
- длительный срок действия.
Недостатки:
- клиенту может быть отказано в оформлении карточки;
- не всем гражданам доступны возможности получения дополнительной выгоды;
- карточка неименная - могут быть ограничения на проведение операций в ряде сервисов;
- комиссия за снятие средств даже в фирменных банкоматах.
Карты мгновенного предоставления от "Газпромбанк"
ПРИМЕЧАНИЕ. Карточки мгновенного предоставления Газпромбанка могут иметь различный срок действия: 1 или 2 года. От этого зависит стоимость выпуска пластикового носителя.
Для данного банковского продукта установлены следующие тарифы:
- Стоимость выпуска карточки на 1 год - 60 рублей, на 2 года - 120 рублей. Дополнительная плата за обслуживание не взимается.
- Снятие и внесение наличных в банкоматах Газпромбанка, а также партнеров не облагается комиссией.
- Снятие средств в устройствах самообслуживания других финансовых организаций - 0,5%, но не менее 150 рублей.
- Денежные переводы на счета в других кредитных компаниях - 1,5%, но не менее 50 рублей.
- Лимиты на осуществление покупок по карте не предусмотрены.
- Срок действия - 1 или 2 года (по выбору клиента).
Держатели также могут использовать все доступные опции и системы дистанционного обслуживания. Платежная система - VISA, Maestro, Mastercard или МИР.
Также банк предлагает ряд банковских продуктов в двух вариантах: стандартные и мгновенного предоставления (Например, "Газпромбанк - Газпромнефть", "Тройка" и др.). Держатели моментальных пластиковых носителей могут участвовать в программах дополнительной выгоды наряду с держателями обычных карт. Такие продукты имеют более высокую стоимость выпуска, обслуживания.
Преимущества и недостатки
Основными преимуществами предложения от "Газпромбанк" можно назвать:
- небольшую стоимость выпуска;
- хорошую систему защиты счетов;
- большое разнообразие предложений, в том числе с возможностью участия в программах получения дополнительной выгоды;
- отсутствие лимитов на оплату услуг и товаров;
- возможность выпуска доп. карт.
Недостатки:
- неименные карточки и связанные с этим ограничения на проведение ряда операций;
- платный выпуск;
- короткий срок действия, после истечения которого перевыпуск также является платным;
- ограниченность предложений для получения выгоды;
- отсутствие процентной ставки на остаток.
Моментальная карта Россельхозбанка
ПРИМЕЧАНИЕ. Банк выпускает моментальные карточки классического типа с платежной системой Visa. Пластик неименной, но сохраняет почти все возможности стандартных пластиковых носителей.
"Россельхозбанк" на свои карточки типа Моментум ("Путевые") устанавливает следующие тарифы:
- Выпуск карты платный - 99 рублей. Обслуживание составляет 0 рублей при выполнении условий, при невыполнении - 100 рублей в месяц. Основное условие: размер оборота по счету за расчетный период составляет не менее 50 000 рублей.
- Снятие и внесение денежных средств в фирменных банкоматах бесплатно.
- Снятие наличных в устройствах любых других банков облагается комиссией, равной 1% от выдаваемой суммы, но не менее 100 руб.
- Переводы клиентам других компаний или на собственные счета в других банках - 1,5%, но не менее 50 и не более 1000 руб. За внутренние переводы также взимается комиссия, равная 0,8% от суммы перечисления, но не менее 25 и не более 500 руб.
- Лимиты на снятие наличных: в сутки не более 300 000 рублей, в месяц не более 2 000 000 рублей.
- Лимиты на проведение безналичных операций (оплата услуг, покупок) не предусмотрены.
- Срок действия - 3 года.
В банке есть каналы дистанционного обслуживания. Держатели Путевой карты также могут стать участниками бонусной программы "Урожай". За активацию счета и совершение с него оплаты начисляются баллы, которые можно обменивать на покупку авиа- и ж/д билетов и на различные услуги. Подробнее здесь.
Преимущества и недостатки:
Главные преимущества Путевых карт от Россельхозбанка:
- возможность получения бесплатного обслуживания;
- возможность участия в бонусной программе;
- оптимальный срок действия;
- выпуск дополнительных пластиковых носителей к счету;
- отсутствие лимитов на проведение безналичных операций.
Недостатки:
- наличие дополнительных условий для получения бесплатного обслуживания;
- платный выпуск;
- карточки неименные, что может накладывать ограничения4
- комиссия взимается даже за внутренние переводы;
- отсутствует процентная ставка на остаток средств.
Как оформить
ВНИМАНИЕ. В статье описана общая стандартная схема получения моментальных карт разных банков. Подробности оформления необходимо уточнять в каждой конкретной финансовой организации.
Как получить карту типа Моментум? Для этого клиент должен удовлетворять как минимум двум условиям: иметь регистрацию на территории РФ (в ряде случаев только постоянную) и достигнуть возраста 18 лет. Банковские продукты данного типа оформляются только непосредственно в отделении банка, при этом неважно, в каком городе вы планируете это сделать (в месте постоянной прописки или нет). Далее, последовательность действий будет следующей:
- Обратитесь в интересующую вас финансовую организацию.
- Закажите выпуск моментальной карточки.
- Предоставьте паспорт (основную страницу + страницу с пропиской) и данные о временной регистрации при наличии.
- Подпишите договор.
- Дождитесь выдачи пластикового носителя.
Дополнительно может понадобиться активация карточки. Однако чаще всего это делает сам банк в срок до 24часов с момента оформления. Подробности можно уточнить в отделении.
Итоги
Таким образом, можно отметить, что из всех представленных предложений лидирует Сбербанк, так как выпускает карточки бесплатно и начиная с 14 лет. Кроме того, здесь есть бонусная программа.
Второе место делят между собой предложения от Русского стандарта и Газпромбанка. Первое - потому что позволяет получать процент на остаток, выпускается и обслуживается бесплатно. Однако оно ограничено и гражданину может быть отказано в оформлении. Газпромбанк выпускает карточки без ограничений, дает возможность получения дополнительной выгоды, но выпуск пластиковых носителей платный.