Карты моментального выпуска Momentum ("Моментум")

Карточки мгновенной выдачи - это очень удобно и выгодно. В статье приведен обзор продуктов данного типа от разных банков: все особенности карт Моментум - от стоимости обслуживания, выпуска до срока действия и времени, которое уйдет на оформление.

"Моментум" от Сбербанка

Когда срочно необходимо открыть дебетовую банковскую карту и воспользоваться ее возможностями, выручают пластиковые носители мгновенной выдачи. Сегодня данную услугу уже могут предложить многие кредитные организации: в статье мы рассмотрим банковские продукты данного типа от 5-ти наиболее известных финансовых организаций России.

Карты мгновенной выдачи Momentum от Сбербанка - наиболее известное предложение данного типа. Платежные системы: Visa или Mastercard. Оформление этого пластикового носителя занимает 10 минут, для получения можно не иметь в банке другие счета. Обязательные условия выдачи карточки: возраст не менее 14 лет, наличие паспорта и прописки/временной регистрации на территории РФ.

Основные тарифы и условия:

1. Годовое обслуживание, выпуск и каждый последующий перевыпуск карты бесплатны.
2. Снятие и внесение наличных через кассы и устройства самообслуживания Сбербанка бесплатны.
3. Снятие и внесение наличных через банкоматы других банков облагаются комиссией в размере 1% и 1,25% от суммы соответственно. Минимальный размер комиссии на снятие средств - 150 рублей, за внесение - 30 рублей.
4. Переводы внутри банка бесплатны, в другие организации - от 1% от размера перечисления.
5. Максимальный лимит на снятие денег в сутки - 50 000 руб., в месяц - 100 000 руб.
6. Лимит на операции по оплате товаров и услуг - не более 100 000 руб./сутки.
7. Срок действия пластикового носителя - 3 года.

Для держателей карт Momentum R (рублевая) доступны все каналы дистанционного управления своим счетом: система Сбербанк-Онлайн на сайте и в виде мобильного приложения, услуга "Мобильный банк", технология бесконтактной оплаты при помощи мобильного телефона с поддержкой соответствующей возможности. Кроме того, владельцам доступно участие в программе "Спасибо от Сбербанка": за все покупки по карте начисляются бонусы в размере 0,5% от размера платежа. Накопленные баллы можно тратить на оплату услуг и товаров в сетях партнеров банка.

Преимущества и недостатки

Главные преимущества карты Momentum Сбербанка:

• бесплатное обслуживание и перевыпуск;
• 10-минутное оформление;
• возможность открыть счет с 14-летнего возраста без согласия законных представителей;
• все возможности дистанционного обслуживания;
• дополнительная выгода в виде бонусов программы "Спасибо от Сбербанка".

Недостатки:

• карточка неименная, что может затруднять идентификацию клиента, а также не дает проводить ряд онлайн-платежей;
• возможны сложности с досрочным перевыпуском при утрате, блокировке и т.д. пластикового носителя;
• не предусмотрен выпуск дополнительных карт;
• больше ограничений на снятие наличных, на совершение переводов и платежей;
• более низкая система защиты: не подходит для хранения крупных денежных сумм.

Кредитное предложение

Кроме дебетовых счетов, в Сбербанке также можно оформить кредит на карту Моментум. Это специальное предложение для клиентов банка, которые уже имеют в системе другие счета. Лимит одобряется заранее, оформление занимает 15 минут. Основные условия:

1. Бесплатное годовое обслуживание при наличии у клиента другого кредитного продукта от Сбербанка.
2. Кредитный лимит до 600 000 рублей.
3. Процентная ставка по кредиту - 23,9% годовых.
4. Срок действия - 3 года.

Держателям таких карточек также доступны сервисы дистанционного обслуживания и участие в программе "Спасибо от Сбербанка". Платежные системы - Mastercard или Visa. С более подробной информацией по данному банковскому продукту можно ознакомиться здесь.

Карта за 10 минут в Альфа-Банке

"Альфа-Банк" предлагает моментальные банковские карты следующих типов:

1. Стандартное предложение от банка с классическим статусом. Платежная система - Mastercard или Visa. Годовое обслуживание - 0 рублей при соблюдении тарифных условий. При несоблюдении: минимально 59 руб./месяц с пакетом услуг "Он-лайф", максимально 3000 руб./месяц с пакетом "Максимум +".
2. Стандартное предложение от банка с золотым статусом. Платежная система - Mastercard или Visa. Годовое обслуживание - 0 рублей при соблюдении тарифных условий. При несоблюдении: минимально 499 руб./месяц с пакетом услуг "Комфорт", максимально 3000 руб./месяц с пакетом "Максимум +".
3. Стандартное предложение от банка с платиновым статусом. Платежная система - Mastercard или Visa. Годовое обслуживание - 0 рублей при соблюдении тарифных условий. При несоблюдении: 3000 руб./месяц с пакетом услуг "Максимум +".
4. Дебетовые классические карты "МИР". Платежная система - МИР, действующая только на территории РФ. Годовое обслуживание - 0 рублей при соблюдении тарифных условий. При несоблюдении: минимально 199 руб./месяц с пакетом услуг "Оптимум", максимально 3000 руб./месяц с пакетом "Максимум +".

Под соблюдением тарифных условий понимается выполнение двух основных пунктов: остаток на счете за расчетный период и общая сумма покупок, совершенных с карточки. Точные цифры зависят от выбранного пакета услуг.

Это обычные именные карты, обладающие всеми основными возможностями. Изготавливаются в отделении банка прямо в присутствии клиента: в среднем это занимает всего 10-15 минут. Держатели могут в полном объеме использовать все имеющиеся дистанционные каналы обслуживания: мобильное приложение, интернет-банкинг и др. Однако ряд услуг является платным. Например, возможность использования бесконтактных технологий для оплаты покупок, смс-информирование и др.

Пакеты услуг и тарифы

Рассмотрим тарифы по пакету услуг "Экономный", действующему для классических пластиковых носителей Mastercard или Visa:

1. Выпуск бесплатный, стоимость обслуживания составляет 0 рублей при остатке на счете не менее 30 000 рублей. В противном случае 89 руб./месяц или 959 руб./год (период оплаты клиент выбирает самостоятельно).
2. Снятие и внесение наличных в фирменных банкоматах и устройствах самообслуживания банков-партнеров комиссией не облагаются.
3. Комиссия за снятие и внесение средств в других банкоматах составляет 1,25%.
4. Комиссия за переводы денег клиентом сторонних финансовых организаций - 1,95%.
5. В сутки можно снимать не более 100 000 руб., в месяц - не более 300 000 руб.
6. Срок действия пластикового носителя - 3 года.

С более подробной информацией обо всех пакетах услуг и тарифам можно ознакомиться здесь.

Преимущества и недостатки

К преимуществам карточек мгновенного выпуска от Альфа-Банка можно отнести:

• выпуск именных пластиковых носителей, что значительно расширяет возможности их использования;
• большое разнообразие предложений;
• возможность получения бесплатного годового обслуживания;
• возможность открытия дополнительных карт;
• отсутствие лимитов на оплату товаров и услуг с карточки;
• возможность получать дополнительные деньги в виде процента на остаток.

Недостатки:

• наличие условий для получения бесплатного обслуживания;
• дорогостоящее обслуживание при несоблюдении условий;
• минимальный возраст открытия основного счета - 18 лет;
• нет программ получения дополнительной выгоды.

Предложения от Банка "Русский Стандарт"

Для таких карт моментальной выдачи действуют следующие тарифы:

1. Бесплатные выпуск, обслуживание и перевыпуск без дополнительных условий.
2. Комиссия за выдачу денежных средств в банкоматах "Русского стандарта" составляет 50 рублей при сумме снятия не более 100 000 рублей и 1% + 50 рублей при сумме - более 100 000 рублей.
3. Комиссия за снятие средств в банкоматах сторонних компаний - 1%, но не менее 100 рублей.
4. Комиссия за перевод клиентам других банков - 1%, но не менее 100 и не более 1000 руб.
5. Срок действия пластикового носителя - 5 лет.

Карточка выпускается на основе платежной системы Mastercard. Возможно открытие двух счетов: текущего и накопительного. Накопительные счета имеют более высокую степень защиты, на остаток средств на них начисляются 7% годовых. Есть дистанционные каналы обслуживания.

Дополнительные предложения

Действующие клиенты Русского Стандарта, уже имеющие здесь открытые счета могут также заказать моментальные транспортные карты. Это предложения "Проездной" для жителей Санкт-Петербурга и "Проездной + Тройка" для жителей Москвы.

Такие пластиковые носители можно использовать как обычный проездной. Кроме того, за совершенные по ним покупки каждый месяц начисляются бонусные поездки. Подробнее здесь и здесь.

Преимущества и недостатки

Преимуществами карточек "Русский Стандарт" являются:

• бесплатное годовое обслуживание;
• возможность открытие дополнительных карт и получения бонусов;
• возможность получения процентов на остаток;
• отсутствие лимитов на совершение покупок;
• хорошая степень защиты счетов;
• длительный срок действия.

Недостатки:

• клиенту может быть отказано в оформлении карточки;
• не всем гражданам доступны возможности получения дополнительной выгоды;
• карточка неименная - могут быть ограничения на проведение операций в ряде сервисов;
• комиссия за снятие средств даже в фирменных банкоматах.

Карты мгновенного предоставления от "Газпромбанк"

Для данного банковского продукта установлены следующие тарифы:

1. Стоимость выпуска карточки на 1 год - 60 рублей, на 2 года - 120 рублей. Дополнительная плата за обслуживание не взимается.
2. Снятие и внесение наличных в банкоматах Газпромбанка, а также партнеров не облагается комиссией.
3. Снятие средств в устройствах самообслуживания других финансовых организаций - 0,5%, но не менее 150 рублей.
4. Денежные переводы на счета в других кредитных компаниях - 1,5%, но не менее 50 рублей.
5. Лимиты на осуществление покупок по карте не предусмотрены.
6. Срок действия - 1 или 2 года (по выбору клиента).

Держатели также могут использовать все доступные опции и системы дистанционного обслуживания. Платежная система - VISA, Maestro, Mastercard или МИР.

Также банк предлагает ряд банковских продуктов в двух вариантах: стандартные и мгновенного предоставления (Например, "Газпромбанк - Газпромнефть", "Тройка" и др.). Держатели моментальных пластиковых носителей могут участвовать в программах дополнительной выгоды наряду с держателями обычных карт. Такие продукты имеют более высокую стоимость выпуска, обслуживания.

Преимущества и недостатки

Основными преимуществами предложения от "Газпромбанк" можно назвать:

• небольшую стоимость выпуска;
• хорошую систему защиты счетов;
• большое разнообразие предложений, в том числе с возможностью участия в программах получения дополнительной выгоды;
• отсутствие лимитов на оплату услуг и товаров;
• возможность выпуска доп. карт.

Недостатки:

• неименные карточки и связанные с этим ограничения на проведение ряда операций;
• платный выпуск;
• короткий срок действия, после истечения которого перевыпуск также является платным;
• ограниченность предложений для получения выгоды;
• отсутствие процентной ставки на остаток.

Моментальная карта Россельхозбанка

"Россельхозбанк" на свои карточки типа Моментум ("Путевые") устанавливает следующие тарифы:

1. Выпуск карты платный - 99 рублей. Обслуживание составляет 0 рублей при выполнении условий, при невыполнении - 100 рублей в месяц. Основное условие: размер оборота по счету за расчетный период составляет не менее 50 000 рублей.
2. Снятие и внесение денежных средств в фирменных банкоматах бесплатно.
3. Снятие наличных в устройствах любых других банков облагается комиссией, равной 1% от выдаваемой суммы, но не менее 100 руб.
4. Переводы клиентам других компаний или на собственные счета в других банках - 1,5%, но не менее 50 и не более 1000 руб. За внутренние переводы также взимается комиссия, равная 0,8% от суммы перечисления, но не менее 25 и не более 500 руб.
5. Лимиты на снятие наличных: в сутки не более 300 000 рублей, в месяц не более 2 000 000 рублей.
6. Лимиты на проведение безналичных операций (оплата услуг, покупок) не предусмотрены.
7. Срок действия - 3 года.

В банке есть каналы дистанционного обслуживания. Держатели Путевой карты также могут стать участниками бонусной программы "Урожай". За активацию счета и совершение с него оплаты начисляются баллы, которые можно обменивать на покупку авиа- и ж/д билетов и на различные услуги. Подробнее здесь.

Преимущества и недостатки:

Главные преимущества Путевых карт от Россельхозбанка:

• возможность получения бесплатного обслуживания;
• возможность участия в бонусной программе;
• оптимальный срок действия;
• выпуск дополнительных пластиковых носителей к счету;
• отсутствие лимитов на проведение безналичных операций.

Недостатки:

• наличие дополнительных условий для получения бесплатного обслуживания;
• платный выпуск;
• карточки неименные, что может накладывать ограничения4
• комиссия взимается даже за внутренние переводы;
• отсутствует процентная ставка на остаток средств.

Как оформить

Как получить карту типа Моментум? Для этого клиент должен удовлетворять как минимум двум условиям: иметь регистрацию на территории РФ (в ряде случаев только постоянную) и достигнуть возраста 18 лет. Банковские продукты данного типа оформляются только непосредственно в отделении банка, при этом неважно, в каком городе вы планируете это сделать (в месте постоянной прописки или нет). Далее, последовательность действий будет следующей:

1. Обратитесь в интересующую вас финансовую организацию.
2. Закажите выпуск моментальной карточки.
3. Предоставьте паспорт (основную страницу + страницу с пропиской) и данные о временной регистрации при наличии.
4. Подпишите договор.
5. Дождитесь выдачи пластикового носителя.

Дополнительно может понадобиться активация карточки. Однако чаще всего это делает сам банк в срок до 24часов с момента оформления. Подробности можно уточнить в отделении.

Итоги

Таким образом, можно отметить, что из всех представленных предложений лидирует Сбербанк, так как выпускает карточки бесплатно и начиная с 14 лет. Кроме того, здесь есть бонусная программа.

Второе место делят между собой предложения от Русского стандарта и Газпромбанка. Первое - потому что позволяет получать процент на остаток, выпускается и обслуживается бесплатно. Однако оно ограничено и гражданину может быть отказано в оформлении. Газпромбанк выпускает карточки без ограничений, дает возможность получения дополнительной выгоды, но выпуск пластиковых носителей платный.