Дебетовки с кэшбэком и процентом на остаток: выбираем лучшую

Выбрать пластиковый платежный инструмент, приносящий доход, позволяет сравнение дебетовых карт — обзор выгодных предложений с большим набором возможностей.

Рассматриваем дебетовки, отличающиеся:

• начислением и кэшбэка, и процента на остаток средств;
• условно бесплатным обслуживанием;
• наличием выбора платежной системы — из двух (MasterCard или VISA) либо трех (плюс МИР).

Помимо условий начисления дохода и бесплатности обслуживания, сравниваем удобство пополнения счета и снятия наличных без комиссии, а также доступность дополнительных карточек и бесплатные карты с кэшбэком.

Мультикарта ВТБ24

Мультикарта — целый пакет услуг, предлагаемый ВТБ24 и включающий:

• пластик MasterCard World, Visa Gold либо МИР Премиальная;
• Накопительный счет с процентом на остаток до 8,5% годовых (чтобы претендовать на разрекламированные 10%, нужно отказаться от cash back);
• бонусную программу, позволяющую претендовать на первенство в сравнении дебетовых карт с кэшбэком — до 10% (max 15 тыс. руб. в месяц) в зависимости от выбранной категории покупок, за которые платится возмещение, и суммы трат;
• бесплатное SMS-информирование.

Процент на остаток на Накопительном счете зависит от длительности хранения средств:

• 8,5% — с 12-го месяца;
• 6% — с 6-го;
• 5% — с 3-го;
• 4% — с первого месяца.

Размер кэшбэка также зависит от выбранной держателем бонусной опции:

• «Рестораны» либо «Авто» — до 10% деньгами за покупки в соответствующей категории;
• «Коллекция» или «Путешествия» — до 4% соответственно бонусами либо милями за любые покупки;
• «Cash Back» — до 2% деньгами за любые покупки.

Стоимость обслуживания Мультикарты ВТБ24 — 249 / мес. Плата не взимается при соблюдении любого из трех условий:

• суммарный остаток средств на счетах держателя — мастер-счете (основном счете клиента ВТБ24), текущем и Накопительном счете — не менее 15 тыс.;
• сумма покупок от 15 тыс. / мес.;
• поступление на мастер-счет от юрлица либо ИП заработной платы не менее 15 тыс. / мес.

Пополнение счета наличными доступно через широкую сеть устройств самообслуживания ВТБ.

Возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах сторонних финорганизаций зависит от оборота по Мультикарте. Максимум — 150 тыс. / мес. Важно: комиссия списывается, но при выполнении условий возвращается на мастер-счет в следующем месяце.

Плюсы продукта ВТБ24:

• хорошие лимиты на снятие наличных — в «родных» банкоматах 350 тыс. в день, 2 млн / мес.;
• до 5 бесплатных дополнительных карточек в рублях либо инвалюте, что делает продукт мультивалютным;
• до 5 дополнительных бесплатных кредиток, за покупки по которым тоже платится cash back.

Минусы:

• большая плата за обслуживание при невыполнении условий бесплатности;
• доступность самого высокого кэшбэка и процента на остаток только при ежемесячном обороте по карте от 75 тыс.;
• ограничения на бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах;
• очень большая комиссия за операции через кассы (отделения) эмитента.

Карта «Накопительная» Русского Ипотечного Банка

Русский Ипотечный Банк (РИБ) предоставляет возможность оформить «Накопительную» карточку Visa Platinum либо MasterCard Gold онлайн на russipoteka.ru и получить в любом из городов, указанных на сайте.

Cash back — 1,5% на всё, 3% за траты в промокатегориях, которые меняются каждый месяц (max 5000 / мес.), и до 4,5% за покупки у партнеров программы «Онлайн-покупки».

Плата за обслуживание — 99 / мес., не удерживается при неснижаемом балансе 10 000. СМС-инфо бесплатное.

Плюсы «Накопительной»:

• самые лояльные условия бесплатности;
• выгодный кэшбэк даже при небольшом обороте по карте;
• высокий процент на остаток также без обременительных условий;
• возможность заказать бесплатные карточки в долларах и евро (по одной).

Минусы:

• лимит на снятие наличных без комиссии в «родных» банкоматах — 100 тыс. / мес.;
• неудобное пополнение наличными — кроме отделений и УСО эмитента, только в ATM Почта Банка;
• лимит на пополнение «стягиванием» Card2Card – 50 тыс. / мес.

Tinkoff Black

Хотя Тинькофф Банк выпускает многочисленные мильные и кобрендинговые дебетовые карты — сравнение касается пластика Tinkoff Black, открывающего линейку.

Тип карты — MasterCard World, Visa Platinum либо МИР Премиальная. Можно заказать до 5 допкарт в той же валюте, что основная.

Кэшбэк деньгами — 1% на всё, 5% за покупки в отдельных категориях, до 30% за покупки в магазинах-партнерах эмитента. Максимальная сумма возмещения 3000 / мес.

Комиссия за обслуживание — 99 / мес., не взимается при любом из условий:

• неснижаемый остаток на картсчете 30 000;
• открытый вклад в Тинькофф Банке;
• открытый кредит наличными.

Плюсы Tinkoff Black:

• бесплатная доставка пластика в любой населенный пункт курьером или по почте;
• бесплатное пополнение во множестве точек обслуживания партнеров Тинькофф Банка — пунктах приема денежных переводов, платежных терминалах, салонах сотовых операторов, «Евросети», «Связном» и др.;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (при сумме операции от 3000, не более 150 тыс. / мес.);
• высочайшее качество дистанционных сервисов — интернет-банка и мобильного приложения;
• отличная служба поддержки клиентов банка-эмитента.

Минусы:

• округление в меньшую сторону сумм покупок при начислении cash back — например, за две покупки стоимостью 499 и 999 возмещение в размере 1% составит всего лишь 13 руб. (4+9);
• сравнительно небольшой процент на остаток;
• платное СМС-информирование — 39 / мес.

Карта Локо-банка «Максимальный доход»

Предложение Локо-банка «Максимальный доход» «Максимальный доход» актуальное для всех желающих подобрать дебетовую карту с высочайшим процентом на остаток:

• 8,5% при неснижаемом балансе 40 000 и сумме операций 40 000 / мес.;
• 4,25% при выполнении только одного из этих условий.

Вместо 8,5% начисляется 8,6% и вместо 4,25% — 4,75%, если оформить карточку «Максимальный доход» на Банки.ру.

Cash back — 0,5% на всё.

Плата за обслуживание платиновой Visa либо MasterCard — 350 / мес., не удерживается в первый месяц и со второго — при соблюдении тех же условий, что для получения максимальной процентной ставки. Держатель может оформить до 3 допкарт.

Пополнение наличными помимо отделений и УСО эмитента доступно через сервис «Золотая Корона — Погашение кредитов», терминалы QIWI и CyberPlat.

Лимит снятия наличных — 300 тыс. / мес.

Плюсы пластика Локо по сравнению с другими, кроме высочайшего процента на остаток, не обнаружены.

Минусы:

• самые жесткие условия бесплатности и самое дорогое обслуживание при их невыполнении;
• низкий кэшбэк;
• нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах.

Заключение

Сравнение дебетовых карт разных банков позволило определить эмитентов-лидеров по важнейшим условиям пользования пластиком:

• условия бесплатного обслуживания — Русский Ипотечный Банк;
• кэшбэк — ВТБ24 при больших тратах по карте или РИБ без них;
• процент на остаток — Локо-банк;
• удобство пополнения — Тинькофф Банк;
• снятие наличных — Тинькофф;
• дополнительные карты — ВТБ24.