ЦБ
25.11
с 26.11
ММВБ Нефть

USD

75,8146
−0,3419
75,4727

EUR

89,8934
−0,0054
89,8880
Обзоры

Дебетовая карточка Тинькофф Банка: конкуренты и отзывы

До недавнего времени банк Tinkoff предлагал своим клиентам одну-единственную, но очень привлекательную и востребованную дебетовую карту Тинькофф, отзывы о которой в большинстве своем положительные. Узнаем о ней больше, а заодно сравним с предложениями конкурентов.

Дебетовые карты Тинькофф: отзывы и разновидности

Сегодня банк Тинькофф предлагает широкий ассортимент дебетовых пластиков, среди которых один является лидирующим – это Тинькофф Black. Это карта платежной системы Мастеркард в категории Платинум обладает весьма соблазнительными характеристиками, выгодно отличающими ее от схожих предложений других банков.

Особенности

Особенности и возможности дебетовой карточки Tinkoff Black заключаются в следующем:

  • карту можно открыть в одной из трех валют – российские рубли, американские доллары или евро,
  • на сайте банка есть раздел с онлайн-калькулятором, позволяющим посчитать, сколько вы сможете вернуть в виде кэшбека при той или иной сумме расходов,
  • данный банковский продукт оснащен чипом и относится к бесконтактным картам оплаты, благодаря чему у его держателя есть возможность оплачивать покупки одним касанием, не доставая пластик из кошелька, просто поднеся его к терминалу бесконтактной оплаты PayPass, PayWave,
  • есть возможность создать специальный отдельный сейф-счет для накопления средств с доходностью 6% годовых (для рублевых пластиков), при этом допускается изъятие и пополнение счета в любой момент и без уменьшения начисленных процентов,
  • наличие бесплатного интернет-банка и мобильного приложения, позволяющих дистанционно управлять своими финансами,
  • также держатели «черной» карты Тинькофф могут открыть вклад в один клик с доходностью 8,84% в год и с капитализацией начисленных процентов каждый месяц, к тому же за пополнение вклада банковским переводом начисляется бонус в размере 0,5% от суммы внесения, а вкладчик освобождается от уплаты комиссии за обслуживание пластика.

Как получить карту Тинькофф Блэк:

  1. Заполнить анкету на официальном сайте Тинькофф банка и указать паспортные данные.
  2. Через 2 минут узнать решение банка (при необходимости уточнения информации банковский работник позвонит вам), проверить статус заявки можно также на сайте.
  3. При положительном решении карточка будет доставлена вместе с документами клиенту на работу или домой в удобное время в течение 1-2 дней.
  4. Поскольку пластик поступает держателю в неактивном состоянии, его необходимо активировать: для этого нужно ввести 16-значный номер в специальное поле, после чего владелец карточки получит ПИН-код, который необходимо запомнить, поскольку он понадобится при снятии наличных.
Обязательно подпишите свою «черную» карту с обратной стороны, поскольку без "автографа" владельца она считается недействительной.

Преимущества и недостатки

Основные преимущества владения платиновой дебетовой картой Тинькофф Блэк:

  • ежемесячно на карточный остаток начисляются проценты в размере 7% годовых при сумме до 300 тысяч рублей и 0,1% - при остатке на валютном счете до 10 000 долл.США или евро,
  • кэшбек: за все покупки по «черной» карточке возвращается до 1%, для отдельных категорий, выбранных в разделе «Бонусы» - до 5%, и, наконец, есть возможность активации повышенного кэшбека (до 30%) по специальным предложениям от партнеров Тинькофф банка,
  • снимать наличные без комиссии можно в любых банкоматах страны (при сумме снятия от 3 000 рублей),
  • возможно пополнение карточки без комиссии в пределах 300 000 рублей следующими способами: через интернет-банк, мобильное приложение, наличными у партнеров банка, а также переводом по карточным реквизитам без комиссий и без ограничения по сумме,
  • наличие возможности бесконтактной оплаты,
  • бесплатное обслуживание при условии наличия открытого вклада, остатка на счете или кредита наличными на сумму не менее 30 000 рублей, 1 000 долл.США или 1 000 евро,
  • возможность подключения услуги «Разрешенный овердрафт»,
  • возможность открытия дополнительной карточки, которую можно также привязать к личному кабинету и установить лимит на расходование денежных средств.

К недостаткам владения «черной» картой можно отнести:

  • ежемесячную плату за обслуживание в размере 99 рублей при отсутствии кредита или депозита в банке (см. соответствующий пункт в описании преимуществ),
  • 7% на остаток начисляются только при условии остатка в размере до 300 000 рублей и при условии покупок на сумму свыше 3 000 рублей, в остальных случаях проценты будут начисляться по ставке 3% годовых (если сумма покупки оказалась меньше 3 000 рублей) и не будут начисляться вовсе, если держатель не оплатил свои покупки данной карточкой,
  • высокая комиссия за валютные переводы с карт в долл.США и евро – составляет соответственно 15 долл.США и 15 евро,
  • платный смс-банк – 39 рублей в месяц или 1 долл.США/евро.

Ключевые условия, лимиты и тарифы

Остальные условия владения платиновой карточкой, в том числе тарифы и лимиты:

  • Комиссия за снятие наличных или вывод денег через партнеров Тинькофф банка не взимается: при сумме операции от 3 000 рублей и до 150 000 рублей за отчетный период; при сумме операций до 3 000 рублей и до 150 0000 рублей за отчетный период она составляет 90 рублей; при снятии свыше 150 000 рублей комиссия составит 2%, но не менее 90 рублей.
  • Комиссия не взимается за переводы с карты банка Тинькофф на пластики сторонних банков через мобильное приложение или сайт при условии, что сумма перевода не более 20 000 рублей; в остальных случаях комиссионный сбор составит 1,5% от суммы превышения, но не менее 30 рублей.
  • При пополнении наличными через банки-партнеры и за переводы с карточек сторонних банков на сумму более 300 000 рублей за расчетный период взимается комиссия в размере 2% на сумму превышения.
  • Плата за перевыпуск пластика по желанию клиента составляет 290 рублей.
  • При желании клиент может запросить и подключить разрешенный овердрафт, однако за его просрочку придется очень дорого заплатить – 990 рублей.
Дополнительную информацию можно узнать на сайте www.tinkoff.ru, или позвонив на номер 8 800 555 22 77.

Осталось узнать отзывы держателей, стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф. Большинство владельцев этих пластиков упоминают о следующих плюсах и нюансах владения:

  • существенный кэшбек,
  • удобное мобильное приложение,
  • при пополнении не забывать следить за лимитом, т.к. если сумма пополнения в месяц превысит 300 000 рублей, за сверхлимит будут удержаны 2% комиссии,
  • очень быстрое обслуживание, мгновенное реагирование на возникающие проблемы и вопросы,
  • минимум документов для оформления,
  • высокий уровень безопасности.
Дебетовая карточка Тинькофф Банка: конкуренты и отзывы 0

В целом отзывы о дебетовой карте Тинькофф положительные, она имеет очень хорошую репутацию и находится на втором месте по количеству положительных отзывов, оставленных на портале www.banki.ru

Ближайшие конкуренты карты Тинькофф

Естественно, что такая привлекательная и удобная в использовании платиновая карточка Tinkoff Black не единственная в своем роде. Поэтому перед ее оформлением стоит провести сравнительный анализ с условиями, предлагаемыми другими банками по аналогичным дебетовым карточкам.

В частности, обратим внимание на следующие основные параметры премиальных дебетовых пластиков:

  1. наличие кэшбека и условия его получения,
  2. наличие и удобство использования дистанционных сервисов обслуживания, а также наличие платы,
  3. стоимость ежемесячного обслуживания,
  4. возможность подключения дополнительных карточек,
  5. возможность оформления овердрафта,
  6. наличие возможности бесконтактной оплаты – передовой технологии для осуществления платежей без передачи карты в чужие руки,
  7. высокая ставка, начисляемая на остаток денежных средств на карточке,
  8. простота и скорость оформления и получения,
  9. возможность использования за рубежом.

Visa Premier от Сбербанка

Эта карта даже внешне похожа на Тинькофф Блэк, а вот какими характеристиками и параметрами она обладает:

  • суточный лимит на обналичку составляет 500 000 рублей, а месячный – 5 000 000 рублей,
  • перевыпуск карты во всех случаях осуществляется бесплатно,
  • наличие очень удобного бесплатного интернет-банка «Сбербанк-Онлайн» и мобильного приложения, а также смс-банкинга,
  • смс-информирование о произведенных операциях,
  • возможность привязки к электронным кошелькам,
  • возможность подключения овердрафта (условия рассматриваются и подбираются индивидуально),
  • участие в бонусной программе «Спасибо» - аналог традиционного кэшбека,
  • стоимость обслуживания основной карты составляет 2 400 рублей в первый год, 4 900 рублей за второй, третий и последующие годы, а дополнительной – 2 500 рублей,
  • возможность подключения автооплаты.
Дебетовая карточка Тинькофф Банка: конкуренты и отзывы 1

Дополнительная информация по тарифам и правилам подключения и использования:

  • прием денег для зачисления на карты осуществляется бесплатно за исключением пополнения в другом территориальном банке – тогда комиссия составит 1,25%, но не менее 30 и не более 1 000 рублей,
  • комиссия за выдачу наличных средств сверх лимита в Сбербанке составляет 0,5% от суммы превышения лимита,
  • комиссия за обналичивание карты в других банках – 1% от суммы, минимум 150 рублей,
  • комиссия за обналичивание карточки в банкоматах других банков – 1%, минимум 100 рублей,
  • лимит на пополнение карты в сутки – 10 000 000 рублей,
  • также возможна экстренная выдача наличных средств без комиссии – такая услуга окажется бесценной за рубежом при обращении держателя карты при ее утрате или неисправности; сумма экстренной выдачи не может быть более 5 000 долл.США или эквивалента этой суммы в другой валюте,
  • 15 рублей будет списано за получение выписки о последних операциях через сбербанковский банкомат или за информацию о доступном расходном лимите через банкоматы других кредитных организаций.
Еще больше бонусов и привилегий можно получить, подключив пакет услуг «Сбербанк Премьер» - первые 2 месяца бесплатно, а в дальнейшем, если сумма накоплений на картах и счетах менее 2 500 000 рублей, стоимость обслуживания составит 2 500 рублей в месяц.

Платиновая мультикарта ВТБ24

С июля 2017 года ВТБ24 решил собрать все лучшее в одной дебетовой карточке и выпустил новый банковский продукт под названием «Мультикарта».

Чем же может похвастать этот платиновый банковский пластик:

  • бесплатное обслуживание при условии соблюдения одного из трех условий: остаток на карточном счете, сумма покупок или размер поступлений от юридического лица на счет составляют не менее 15 000 рублей; в остальных случаях ежемесячная плата за обслуживание составляет 249 рублей,
  • имеется возможность подключения кэшбека или бонусных опций, в том числе повышенных процентов по накопительному счету: в зависимости от приоритетов можно подключить различные бонусные опции (Путешествия или Коллекция, Сбережения, Авто или Рестораны, Cash Back), причем в месяц можно выбрать только одну опцию, зато менять ее разрешается каждый месяц и без какой-либо оплаты,
  • начисление процентов на остаток средств на счете по ставке до 5% годовых, условие: сумма покупок по карточке в месяц должна превысить 5 000 рублей (однако если подключена опция «Сбережения», проценты не начисляются),
  • можно подключить накопительный счет для сбережений со ставкой 8,5% в год, которая будет увеличена еще на 1,5% при подключении бонусной опции «Сбережения» и оборотах по карте от 75 000 рублей,
  • до 150 000 рублей можно снимать в любых банкоматах без комиссий при условии покупок на сумму более 5 000 рублей в месяц (ВТБ24 возвращает комиссии, списанные другими банками, в виде кэшбека),
  • возможность оплаты покупок с помощью смартфона вместо телефона благодаря платежным сервисам Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay,
  • можно дополнительно оформить до 5 дебетовых карт бесплатно, плата за оформление шестой и последующих карточек – 500 рублей,
  • возможность дополнительного бесплатного оформления и обслуживания кредитной Мультикарты,
  • при заполнении анкеты на оформление пластика можно выбрать, к какой платежной системе будет относиться ваша Мультикарта – МИР, Виза или Мастеркард,
  • оформление нового пластика взамен испорченного, утерянного или украденного пластика – бесплатно,
  • бесплатное подключение интернет-банка ВТБ24-Онлайн, смс-оповещения – пакет «Карты+» и оповещений по электронной почте.
Дебетовая карточка Тинькофф Банка: конкуренты и отзывы 2
Также можно подключить овердрафт к мастер-счету на сумму до 10 000 рублей сроком 3 года под 12 % годовых. Однако будьте внимательны: при возникновении просроченной задолженности штраф составит 700 рублей.

Из минусов Мультикарты ВТБ24 можно отметить:

  1. Высокие комиссии за снятие денег до 100 000 рублей через кассы банка при действующих банкоматах.
  2. Необходимость поддержания большого оборота по карточке для максимального получения всех бонусов и привилегий.
  3. Невысокий процент на остаток на Накопительном счете.
  4. Несколько запутанную систему бонусов. Впрочем, разобравшись с ней в первые недели, остается вполне комфортно пользоваться всеми ее возможностями, коих действительно немало.

Дополнительные лимиты и тарифы по использованию Мультикарты ВТБ24:

  • безналичные переводы в другие банки на счета или карты физ.лиц: бесплатно в пределах лимита (15 000 рублей) и 0,4% (минимум 20, максимум 1000 рублей) при превышении лимита,
  • платежи в пользу юр.лиц и на счета индивидуальных предпринимателей – бесплатно в пределах лимита и 0,6% при его превышении (минимум 20, максимум 1000 рублей),
  • переводы между картами ВТБ24 – без комиссии,
  • переводы на карты прочих банков – 1,25%, минимум 30 рублей,
  • перевод с пластика другого банка на пластик ВТБ24 через интернет-банк – без комиссии,
  • за выдачу средств через банкоматы других банков сверх лимита – 1% от суммы, минимум 300 рублей; через банкоматы ВТБ24 и группы ВТБ – без комиссии,
  • за выдачу наличных в кассах в пределах 100 000 рублей взимается фиксированная комиссия в размере 1 000 рублей, свыше 100 000 рублей – без комиссии, в кассах других банков – 1%, но не менее 300 рублей,
  • суточный лимит на снятие налички – 350 000 рублей, месячный – 2 000 000 рублей,
  • правила пользования бонусными категориями можно изучить на специально подобранной картинке – выдержке из тарифов банка ВТБ24.
Дебетовая карточка Тинькофф Банка: конкуренты и отзывы 3

Оформить Мультикарту ВТБ24 можно следующим образом:

  1. заполнить анкету на сайте,
  2. через 7-10 дней эмитированная карточка будет доставлена в офис банка вашего города, а жителям Москвы пластик может доставить курьер,
  3. как только Мультикарта будет готова, ее держатель получит смс-уведомление.

Для получения Мультикарты необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • российское гражданство,
  • возраст от 18 лет,
  • наличие паспорта гражданина РФ.
Более подробную информацию можно узнать на сайте www.vtb24.ru или позвонив на номер 8 800 100 24 24 (бесплатный звонок по России).

Подведем итог

По совокупным бонусам более привлекательной является карточка «Тинькофф Блэк», предлагающая одновременно и кэшбек, и хорошую ставку на остаток средств на накопительном счете, и возможности переводов и оплат без комиссий. На нашем портале вы также можете узнать о том, как закрыть дебетовую карту Тинькофф.

Однако с ней успешно конкурирует Мультикарта, предлагающая на выбор сразу несколько бонусных вариантов, жаль только, что выбрать можно лишь один. Кстати, с момента выпуска Мультикарты ВТБ24 за первую же неделю было оформлено более 20 000 экземпляров, что говорит о заинтересованности в этом банковском продукте со стороны населения.

Платиновая карта Сбербанка немного отстает из-за небыстрого оформления пластика и очень высокой стоимости обслуживания. Конечно, это компенсируется большими лимитами на снятие средств, низкими комиссиями и их отсутствием за снятие наличных и переводы, а также отсутствием лимитов при оплате товаров.

К тому же этот платиновый пластик больше рассчитан на те слои населения, которые много путешествуют и заинтересованы в накоплении миль и использовании других бонусов, связанных с поездками за рубеж. Поэтому платиновая карта Сбербанка больше подойдет отдельным, более состоятельным категориям граждан, тогда как широкие массы скорее заинтересуются банковскими продуктами Мультикарта и Тинькофф Блэк.

Оценить:
(Нет оценок)

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
или
-->