Через интернет пополнить счет на банковской карте, без посещения офиса банка

Какие есть варианты, когда необходимо перебросить деньги на карту? Сейчас перекинуть средства на карту доступно 6 различными способами. Каждый способ отличается своим уровнем сложности для непосвящённого клиента и своими «подводными камнями».

Итак, «шестёрка»:

• через сеть, используя банковские электронные приложения (например, Сбербанк Онлайн);
• по сотовой связи;
• с помощью терминалов с функцией приёма купюр;
• снова по интернету, но уже с кошельков платёжных систем (типа Webmoney или QIWI);
• можно оформить перевод денег на карту через системы денежных переводов типа WesternUnion или Юнистрим);
• наконец, самолично посетить ближайшее банковское отделение.

Карточный продукт может принимать деньги в двух случаях. Наличность непосредственно передаётся на карточный счёт. Либо деньги на него переходят с другого счёта, электронного ресурса, платёжной системы. Причём во втором случае отправка всегда производится только электронным моментом, без участия наличных купюр.

Банки в сети

Такой сервис позволяет:

• получать информацию обо всех изменениях карточного счёта;
• осуществлять привязку к пластику (и, следовательно, к счёту) номера сим-карты, что даст возможность контролировать счёт через телефон;
• производить залив средств на карточный продукт с другого пластика (этого же или стороннего банка);
• конвертировать имеющиеся деньги в иную валюту;
• производить запросы на оформление кредитов различного рода;
• подключать/отключать дополнительные услуги по обслуживанию карточки.

К 2017 году следующие банки предлагают своим клиентам обслуживание по интернету:

• Сбербанк («Сбербанк онлайн»);
• Россельхозбанк («Интернет-банк»);
• Гута Банк («ГУТА Онлайн», ранее «Телебанк»);
• Сити Банк («Citibank Online»);
• Промсвязьбанк («PSB Online»);
• Райффайзенбанк («Raffeisen Connect»);
• Альфа Банк («Альфа Клик»);
• Банк «Русский Стандарт» («Интернет-банк»);
• ВТБ24 («ВТБ24 Онлайн»);
• Банк Тинькофф (весь банк как таковой изначально предоставлял услуги дистанционно, имея всего лишь одно главное представительство в Москве);
• ГПБ, ГазПромБанк («Домашний банк»).

Разумеется, здесь перечислены только наиболее известные и крупные банки, интернет-представительства которых обеспечивают онлайн-услугами более 20 млн клиентов на сегодня. Здесь нас интересует перечисление «кровных» на карточку в рамках своего дома. Алгоритм пользования интернет-банкингом во всех банках примерно одинаковый.

Общие положения для вывода финансов через электронные представительства банков

Этап №1. Открытие индивидуального лицевого счёта. Перечисленные онлайн-системы созданы для использования физическими лицами. В 95% речь идёт о клиентах, имеющих на руках дебетовый или кредитный пластиковый продукт. Значит, в банке, выпустившем этот продукт, на имя держателя карты открыт персональный счёт. Именно на этот счёт происходит вывод денег, а не на саму карту.

Этап №2. Регистрация и вход. Для этого необходимо получить идентификатор и пароль. Это обязательные данные. Плюс в большинстве систем предусмотрены разовые пароли для проведения конкретных финансовых действий. Идентификатор и пароль получают тремя способами: через банкомат, посредством сотовой связи, при личном обращении в филиал банка.

Можно позвонить в call-центр Сбербанка – 8 800 555 55 50. А вот для получения временных одноразовых паролей «Мобильный банк» - самый удобный сервис. В ответной СМС-ке пришлют множество одноразовых паролей (обычно, 20 штук). Каждый доступно активировать только раз для одного конкретного действия в Сбербанке Онлайн. Разовые пароли аналогично идентификатору и главному паролю также выдаёт банкомат.

Если же клиента не устраивают предлагаемые логин (идентификатор) и основной пароль, то на странице Сбербанка Онлайн надо выбрать пункт «Регистрация», ввести номер своей карты, подтвердить его кодом из пришедшего СМС сообщения, а затем придумать свои собственные логин и пароль. В целом для работы с интернет-банкингом просто необходимо, чтобы у клиента был активирован хотя бы минимальный пакет «Мобильного банка» (или аналог данного сервиса в других финансовых учреждениях).

Мобильные приложения и интернет-банкинг тесно взаимосвязаны, ведь банкингом затруднительно пользоваться без СМС уведомлений. В том же Сбербанке пакет "минимум" автоматически подключён ко всем кредитным и почти ко всем дебетовым карточкам. А если нет, то сотрудники сами предлагают сразу на месте оформить его подключение. В Сбере «Мобильный банк» платный (30-50 рублей в месяц в зависимости от карты). В ГПБ – бесплатный (система Telecard).

В Гута Банке для подключения к онлайн-сервису рекомендуют лично прийти в ближайшее отделение (с паспортом) и составить дополнительный договор. Заявление составляет сотрудник, но не мешает ознакомиться с правилами предоставления услуги «Интернет-банк для физ.лиц» в ОАО «ГУТА-БАНК» посредством системы «ГУТА Онлайн»: www.gutabank.ru/upload/pravila_dlya_sajta.pdf. А это тарификация предоставляемых услуг: www.gutabank.ru/upload/tarify_guta_on_line.pdf. После подписания договора специалист выдаёт клиенту бланк с информацией для авторизации в онлайн-сервисе.

Некоторые банковские карты не предназначены для интернет-банкинга. Например, в Сбербанке это карточки Maestro, выпуск которых осуществляют Северо-Западный банк или Поволжский территориальный банк (номера таких карт начинаются с 676195 и 639002551 соответственно).

С авторизацией теперь примерно ясно. Перейдём к следующему этапу.

Этап №3. Вывод денег на карту посредством интернет-банкинга. Любой интернет-банкинг предоставляет возможность:

• перекинуть финансовые средства с одной своей карты на другую;
• зачислить деньги на счёт (карточный или обычный) другого человека;
• класть деньги на карты можно как в рамках своего банка, так и на пластиковые продукты сторонних финансовых учреждений (поддерживается не всеми банками, имеют довольно высокие комиссии – до нескольких процентов с переводимой суммы, подробности необходимо узнавать у банковских работников).

Примеры переводов в рамках Сбербанка Онлайн

1. В графе «Куда» нужно выбрать один из указанных пунктов – на карту, на счёт, на карту по номеру мобильного.
2. Соответственно, надо вбить номер карты (16 цифр на титульной стороне) или номер телефона, привязанный к карте-адресату (включённая услуга «Мобильный банк»). Если же деньги отправляются не через карту, а сразу на банковский счёт, тогда граф заполнения больше: номер лицевого счёта адресата (получателя), ФИО, ИНН или адрес прописки акцептора. Также нужно будет выбрать банк, в котором зарегистрирован счет получателя. Это может быть «родной» Сбербанк, или же сторонняя организация. Список банков открывается в пункте «Выбрать из справочника». После выбора нужного банка его БИК и корр/счёт отображаются автоматически, т.к. есть в базе данных Сбербанка.
3. В графе «Счёт списания» надо вбить номер счёта или карты, с которой уйдут денежные средства.
4. В графе «Сумма» вводится сумма перевода.
5. В необязательной графе «Сообщение получателю» можно написать уточнение касательно перевода (за что, по какому поводу).
6. Кликаем по пункту «Подтвердить по SMS» и вводим присланный одноразовый пароль, ещё раз перед этим проверим правильность всей введённой информации. После чего надо нажать «Подтвердить». Если в графах будет допущена ошибка, тогда деньги могут уйти не тому адресату либо «зависнуть» в системе. Их возврат потребует личного посещения банка, и станет делом долгим и утомительным.

Если операцию перевода необходимо регулярно повторять, то можно создать схему автоплатежа. Кликаем пункт «Создать автоплатёж», заполняем все пункты на открывшейся странице, сохраняем, подтверждаем кодом из пришедшей СМС-ки, и готово. В списке «Мои автоплатежи» (в Личном кабинете) теперь будет сохранён путь передачи денежных средств. Чтобы отправить по нему финансы, достаточно будет одного нажатия кнопки.

Полезно заранее знать список банков РФ, у которых со Сбербанком заключены партнёрские договоры:

• ВТБ24;
• Юниаструм банк;
• Россельхозбанк;
• Пробизнесбанк;
• Банк Открытие;
• Промсвязьбанк;
• Банк МТС;
• Транскапиталбанк;
• Севергазбанк;
• Банк Северный Кредит.

Например, переводы между картами ВТБ24 и Сбера облагаются комиссией, не превышающей 1,5%. Между картами Россельхозбанка и Сбера принята комиссия в размере 1%.

Особенности функционирования современных банков РФ

Следует знать основные принципы современной денежной политики банков:

• «чем меньше налички, тем лучше», значит, высокие комиссионные проценты при переводе электронных денег в купюры (особенно не через «родной» банк, а через финансового партнёра);
• иногда «отправка денег на карту обходится дешевле, чем их съём с карты», часто деньги на банковскую карту вообще уходят без какой-либо комиссии;
• в разных регионах комиссия может отличаться даже в рамках одной банковской системы, например, Россельхозбанк классифицирует свои карточные продукты по филиалам, в которых они были оформлены;
• кроме географического, существуют ещё и системные разделения, например, комиссия за перевод денег на карту VISA может отличаться от комиссии, что взимается за отправку финансов на карточку MasterCard;
• различаются комиссии и по классам карт; самые высокие комиссии статистически наблюдаются у карт среднего уровня, типа именных VISA Classic, а вот золотые и платиновые вообще освобождены от подобных выплат, поскольку все эти расходы для банка покрываются дорогостоящим годовым обслуживанием таких пластиков.

Сотовая связь и мобильные приложения для перевода средств

В Россельхозбанке используются мобильные приложения Google Play и App Store. С помощью этих программ, устанавливающихся на айфоны, планшеты и прочие цифровые средства связи, клиент сможет воспользоваться онлайн-сервисом Россельхозбанка везде, где есть Wi-Fi. То есть в данном случае это вариант использования интернет-банкинга, но только не со стационарного компьютера или ноутбука, а с карманного электронного гаджета.

Интернет-банкинг для реализации операций с деньгами дистанционно подходит больше всего. Но управлять своими сбережениями по-прежнему можно и через СМС сообщения. Ярчайший пример – «Мобильный банк» Сбербанка. Как уже говорилось, сейчас практически любая активная карточка Сбера подключена к Mobile Bank. Просто потому, что у клиентов не возникает причин отказываться от такой удобной услуги, как уведомления и управление с помощью СМС-ок.

В Сбербанк Онлайн после авторизации необходимо выбрать пункт «Мобильный банк», затем «Детали подключения» и «Подключить». Если у клиента пластик один, тогда подключение произойдёт автоматически на этот пластик. Но если карточек несколько, необходимо указать, к какой именно производится подключение приложения.

Использование «Мобильного банка» для переброски средств на карту на примере Сбербанка

1. Необходимо набрать следующее СМС сообщение: ПЕРЕВОД (можно PEREVOD, ПЕРЕВЕСТИ, PEREVESTI) (пробел) номер сотового получателя (пробел) денежная сумма в цифрах. Например, «ПЕРЕВОД 952**19 600». Размер денежного отправления здесь составляет 600 рублей (а все подобные переводы российские банки осуществляют только в рублях!). Если отправляющий имеет несколько карточных продуктов, то после слова ПЕРЕВОД надо указать последние четыре цифры номера той карты, с которой решено списать средства. Например, «ПЕРЕВОД 5170 952**19 600» (4 цифры также отделяются от других данных пробелами). Если владелец нескольких карточек не указал нужную, то деньги всё равно могут уйти только с дебетовой. А если таковых несколько, то списание произойдёт с той, на которой лежит больше всего денег.
2. SMS отсылается на сбербанковский системный номер 900.
3. Получатель также может иметь несколько карт, которые будут подключены к «Мобильному банку» и связаны с номером его сотового. Например, одна дебетовая, одна кредитная и одна корпоративная. Деньги придут на дебетовую. В плане приёма средств система также настроена на дебетовый продукт.
4. Когда первая СМС-ка будет отправлена, отправителю придёт другая. В ней посылающий средства сможет проверить размер отправляемой денежной суммы, номер карты-акцептора и её обслуживание (VISA или MasterCard), ФИО её держателя. Но это не просто проверка. В конце сообщения указывается код активации (например, #57863), который для завершения операции надо отправить в повторном СМС-сообщении всё на тот же номер 900.
5. Передача денег будет завершена.

Можно отправить десятью переводами 7000 рублей. Но послать ещё тысячу в эти сутки не получится из-за превышения операционного лимита. Таковы особенности работы с мобильными приложениями и переводами карточных денег посредством сотовой связи.

Использование QIWI (КИВИ)

Для работающих в интернете это главное решение вопроса, как получить деньги на карту. Заработанные в сети деньги почти все выводят в эти платёжные системы, а с них уже на банковские пластики. Систему КИВИ для оперативных перечислений использовать лучше, поскольку здесь и регистрация проще, и интерфейс более оптимальный. Процедура регистрация стандартная, с указанием ФИО и электронной почты.

КИВИ-кошелек имеет вид: 7952**71. Когда нужно внести деньги на КИВИ, то в качестве адресата указывается номер мобильника, использовавшийся в регистрации. Как перечислить деньги на карту с КИВИ-кошелька?

1. На главной странице надо выбрать пункт «Вывести».

2. Затем из открывшейся панели значков выбрать «На банковскую карту».

3. Вводим номер карты.

4. Автоматически откроются поля для ввода номера карты и суммы. Вводим, подтверждаем.
5. На номер мобильного придёт сообщение СМС с одноразовым кодом для окончательного подтверждения. Вбиваем его в указанную графу, снова кликаем на «Подтвердить». Всё, операция завершена.

На Вебмани аккаунты отличаются уровнями – аттестатами. Простая регистрация даёт только аттестат псевдонима, при котором практически невозможно оперировать финансами на Вебмани. Если предоставить полный скан паспорта, ИНН и банковской карточки, то выдаётся формальный аттестат, с которым становятся возможными все основные переводы. Если же подтвердить личность путём регистрации на портале gosuslugi.ru с предоставлением свои паспортных данных, ИНН и СНИЛС и личным посещением ближайшего государственного центра обслуживания (часто такой департамент находится там же, где и ЗАГС), то бесплатно выдаётся начальный аттестат. С таким аттестатом становятся возможными любые виды переводов. Как с рублёвого, так и с долларового и евро кошельков. А все лимиты значительно возрастают.

Другие варианты оформления наличных на банковский «пластик» потребуют выхода из дома (через банкомат, международные платёжные системы или непосредственно в офисе банка).