ЦБ
21.06
с 22.06
ММВБ Нефть

USD

63,62
+0,17
63,79 63,58
73,53

EUR

73,61
+0,08
73,69 73,58
Обзоры

Зарплатные карты Сбербанка: обзорная информация и сравнительный анализ

Устраиваясь на работу, многие впервые задумываются о том, в каком банке открыть зарплатную карточку, и по каким критериям выбирать пластик для начисления заработной платы. Постараемся ответить на все эти и многие другие вопросы на примере зарплатной карты Сбербанка.

Зарплатная карта Сбербанка: что это такое, как ее получить, особенности, преимущества и недостатки

Кроме того, сравним условия Сбербанка по дебетовым карточкам с предложениями других российских банков и выберем самое выгодное и привлекательное предложение.

Но для начала определим основные параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе банка-эмитента вашей будущей зарплатной карточки:

  • наличие разветвленной сети банкоматов и подразделений (офисов, филиалов, отделений),
  • наличие терминалов самообслуживания,
  • бесплатное обслуживание,
  • возможность снять всю сумму с пластика в любое удобное время,
  • возможность и простота оформления овердрафта,
  • наличие дополнительных бонусов и опций вроде кэшбека за покупки,
  • начисление процентов на остаток,
  • наличие дистанционных каналов обслуживания – интернет-банкинг, мобильный банк,
  • возможность подключения смс-уведомлений о проводимых с карточки операциях.

Помимо этого, на выбор карты для зарплаты – Сбербанка или какого-либо другого кредитно-финансового учреждения - влияют следующие факторы:

  • статус клиента банка,
  • обороты по зарплатному карточному счету,
  • среднемесячный остаток на пластике,
  • планируются ли поездки за рубеж,
  • планы по использованию перечисляемой заработной платы – безналичные расчеты или оплата наличными.
Если держатель пластика имеет высокие доходы и часто бывает за границей, выгоднее всего в этом случае открыть в выбранном банке – например, Сбербанке зарплатную карту категории Gold или Platinum. Хотя в таком случае обслуживание будет платным, золотые и платиновые пластики дают некоторые преимущества, обладают дополнительной степенью защиты и могут без ограничений использоваться за пределами Российской Федерации.

Чем же могут порадовать своих владельцев зарплатные карты Сбербанка, и что они из себя представляют.

Зарплатная карта Сбербанка: обзорная информация

Первым делом выясним, что такое зарплатная карта Сбербанка.

Сбербанк России является лидером по разветвленности банкоматной сети и объемам эмитированных зарплатных пластиков. В самом народном банке страны предлагаются дебетовые карточки следующих платежных систем:

  • МИР (классическая),
  • Виза (классическая, золотая и платиновая),
  • Мастеркард (стандартная и золотая),
  • Виза Электрон и Маэстро (самые простые и бюджетные).

Чаще всего зарплата на карту Сбербанка начисляется на пластики платежных систем Мастеркард и Visa Classic.

Зарплатные карты Сбербанка: обзорная информация и сравнительный анализ 0
По поводу платежной системы МИР стоит отметить, что появилась она в 2015 году в качестве ответа на массовую блокировку сотен тысяч карточек Виза и Мастеркард российских банков со стороны США. Держатель пластика платежной системы МИР может воспользоваться ею наравне с Виза и Мастеркард, но только на территории РФ и только в рублях. При этом можно быть уверенным в сохранности денег и их защите от несанкционированных блокировок.

Особенности карточек для зарплаты Сбербанка

Наличие дебетовой карты Сбербанка для зарплаты позволяет ее держателю воспользоваться следующими льготами и бонусами:

  1. бесплатная эмиссия пластиков и их обслуживание (фактически стоимость обслуживания составляет от 0 до 750 рублей в первый год и от 0 до 450 рублей – в последующие года, но обычно эти расходы, если они есть, берет на себя работодатель, оформляющий с банком зарплатный проект),
  2. снятие наличных через банкомат без каких-либо комиссий (в пределах установленного лимита, составляющего для классических карточек 1 500 000 рублей в месяц и 150 000 рублей в сутки),
  3. возможность выпуска дополнительных карточек,
  4. льготные кредитные предложения (а также при оформлении овердрафта) для держателей зарплатных карточек Сбербанка,
  5. приобретение товаров со скидкой у партнеров банка,
  6. управление средствами на пластике посредством интернет-банка «Сбербанк Онлайн» и мобильного приложения,
  7. возможность пополнения карточки через мобильный банк путем отправки смс-сообщения,
  8. онлайн-информирование о проведенных операциях посредством отправки СМС (смс-информирование),
  9. возможность настройки автопереводов и автооплат,
  10. бонусная программа «Спасибо» от Сберегательного банка,
  11. возможна оплата одним касанием и бесконтактная оплата с помощью смартфонов через сервисы Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.
Досрочный или очередной перевыпуск классической сбербанковской карточки обходится бесплатно, а за перевыпуск по причине утраты, изменения личных данных или утери ПИН-кода придется заплатить 150 рублей.

Основными достоинствами зарплатной карты Сбербанка по отзывам можно назвать:

  • доступность для их держателей льготных потребительских кредитов на сумму до 3 000 000 рублей сроком от 6 до 36 месяцев при ставке от 15,9% годовых,
  • рассмотрение кредитной заявки в течение нескольких часов (благодаря наличию информации о каждом потенциальном заемщике),
  • разветвленность банкоматной сети,
  • возможна оплата покупок в РФ и за рубежом,
  • наличие бесплатного сервиса «Копилка», помогающего накопить деньги путем отчисления заданной суммы с каждой зарплаты на указанный счет,
  • возможность привязки электронных кошельков – Вэбмани, Киви, Яндекс.Деньги,
  • доступ к круглосуточному обслуживанию через контактный центр Сберегательного банка,
  • бонусная программа «Спасибо», позволяющая копить бонусы и обменивать их на покупки,
  • возможность мгновенной блокировки пластика через дистанционные каналы обслуживания при его пропаже,
  • наличие предодобренного персонального предложения Сберегательного банка позволяет его клиентам очень быстро и на выгодных условиях оформить потребительский кредит или овердрафт.
Классические дебетовые карточки можно оформить в любом офисе Сбербанка, имея при себе удостоверение личности. Дополнительные требования для получения основной карты – наличие регистрации на территории РФ (постоянной или временной), возраст от 14 лет.

Среди недостатков зарплатных пластиков, эмитированных Сберегательным банком, отмечают:

  • при превышении суточного лимита на снятие наличных взимается комиссия,
  • возможность изменения условий обслуживания со стороны банка в одностороннем порядке (хотя такой момент присутствует во всех кредитно-финансовых организациях),
  • из-за большой популярности сбербанковских пластиков именно они чаще всего становятся объектом пристального внимания мошенников, рассылающих фальшивые смс-сообщения, использующих технологии фишинга и скамминга для получения приватной информации.
Хотя по зарплатным проектам выпуск и перевыпуск дебетовых карточек осуществляются бесплатно, при утере пластика сотруднику придется заплатить за его восстановление и переоформление.

Зарплатные проекты других банков

Не зря говорят, что все познается в сравнении. Чтобы удостовериться, что выбранная зарплатная карточка Сбербанка – лучшая в вашем случае, имеет смысл сравнить ее возможности, преимущества и недостатки с аналогичными предложениями других отечественных банков. Что мы сейчас и сделаем, рассмотрев лучшие зарплатные проекты российских банковских организаций в 2017 году.

ВТБ24

ВТБ24 можно назвать достойным конкурентом Сбербанка по количеству и качеству предлагаемых льгот и бонусов для держателей пластиков, куда перечисляется заработная плата. Чем же так хороши карточки для зачисления зарплаты от ВТБ:

  • возможность оплаты покупок в России и за границей без комиссий,
  • льготные условия для клиентов ВТБ24 при оформлении займов и овердрафтов (меньше процентная ставка, больший срок и пр.),
  • наличие удобного интернет-банкинга и мобильного приложения,
  • возможность оформления дополнительных пластиков, в том числе чипованных,
  • бонусная программа «Коллекция», предусматривающая начисление бонусов, миль и получение кэшбека от самого банка и его партнеров,
  • безопасные оплаты через интернет,
  • бесплатное смс-информирование,
  • разветвленная банкоматная сеть,
  • лимиты на снятие: в сутки – 100 000 рублей, в месяц – 1 000 000 рублей (для классического пакета услуг),
  • возможность открыть накопительный счет со ставкой 8,5% в год, начисляемых на остаток средств,
  • возможность получения кредитной карты с 50-дневным беспроцентным периодом.
Зарплатные карты Сбербанка: обзорная информация и сравнительный анализ 1
Самой привлекательной можно назвать проект "Индивидуальная зарплатная карта", держателям которой предлагается множество бонусов, в том числе: кэшбек до 10% в категориях Кафе и Авто, кэшбек до 2% на любые покупки, до 10% годовых по накопительному счету, мили или бонусы до 4% в категории Путешествия. Плюс до 5% на свои средства на счете.

Имеется ряд дополнительных платных сервисов:

  1. переоформление карты взамен утерянной – 600 рублей,
  2. переоформление карты при изменении личных данных или повреждении – 375 рублей,
  3. изменение ПИН-кода в банкомате – 30 рублей,
  4. запрос баланса в банкоматах других банков – 15 рублей,
  5. снятие наличных через банкоматы или пункты выдачи наличных других банков – 1%.

Ну а поскольку нет бочки меда без ложки дегтя, отметим несколько недостатков, выявленных при использовании зарплатных пластиков ВТБ24:

  • возможны дополнительные расходы при подключении полного пакета интернет-банка и мобильного банка,
  • при увольнении расходы по обслуживанию пластика оплачиваются ее держателем.
В ВТБ24 можно открыть классические или премиальные зарплатные карточки платежных систем Мастеркард и Виза.

Хоум Кредит банк

Сравнительно недавно Хоум Кредит банк выпустил дебетовую «карту, которая может все!». Именно так звучит слоган, с которым этот пластик под названием «Космос» продвигают в массы.

Карта «Космос» представляет собой премиальный пластик Visa Platinum, так что все привилегии от платежной системы Виза ей также сопутствуют.

И вот чем привлекательна эта «космическая» карточка, которую можно использовать как зарплатную:

  • при остатке на карточке свыше 10 000 рублей (а не 30 или 50 тысяч, как у других банков), но меньше 500 000 рублей начисляется 7,5% годовых,
  • выпуск и первый год обслуживания держателю пластика ничего не стоят, а со второго года придется платить 99 рублей в месяц, но только в том случае, если ежедневный остаток составляет менее 10 000 рублей; при поддержании остатка более 10 000 рублей платить за обслуживание не придется,
  • выпуск дополнительного пластика обойдется в 200 рублей, а перевыпуск в первый раз по желанию владельца – бесплатно, а вот второй раз – уже 200 рублей,
  • стоимость межбанковского перевода через интернет-банк составляет всего 10 рублей,
  • возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах не только РФ, но и всего мира – до 5 раз в месяц, в последующем за каждое снятие с вас снимут 100 рублей (в банкоматах Хоум Кредит банка снимать деньги без комиссии можно всегда, главное – уложиться в суточный лимит, составляющий 500 000 рублей),
  • наличие бонусной программы «Польза», аналогичной сбербанковской «Спасибо»,
  • возможность бесконтактной оплаты PayWave,
  • бесплатное смс-информирование о каждой операции без указания остатка, с указанием остатка – 59 рублей в месяц,
  • проценты на остаток зачисляются ежемесячно,
  • карточный остаток застрахован государством.
Зарплатные карты Сбербанка: обзорная информация и сравнительный анализ 2

Однако не все так радужно, как кажется, и у «Космоса» есть свои «черные дыры»:

  • в отличие от популярной зарплатной карточки Сбербанка пополнять пластик Хоум Кредит банка довольно затруднительно: это банкоматы, имеющие функцию cash-in, и кассы офисов банка; при этом в интернет-банке отсутствует возможность пополнения с другого пластика без комиссии – придется заплатить 0,8% за зачисление денег,
  • имеются очень большие комиссии (до 20% от суммы) за перевод и снятие денег сверх определенной суммы – это так называемые антитранзитные ограничения,
  • оформить пластик можно по интернету или в офисе банка, а вот доставка займет 2-3 недели, хотя на период доставки можно воспользоваться неименной картой моментальной выдачи «Ключ»,
  • реализация интернет-банка настолько устаревшая, что требует срочного усовершенствования, поскольку он очень неудобен в использовании.

Рокетбанк

В 2017 году дебетовая карта дистанционного Рокетбанка, входящего в финансовую группу «Открытие», стала одной из самых выгодных и желанных как по предоставляемым возможностям, так и по качеству обслуживания.

Что же так привлекло в этом пластике зарплатных клиентов:

  • бесплатный выпуск и обслуживание при условии покупок с этого пластика на сумму от 30 000 рублей (или при поддержании остатка на эту сумму),
  • 7,5% годовых на карточный остаток,
  • дополнительный бонус в размере 500 рублей за открытие пластика по рекомендации,
  • каждый месяц можно выбирать любимые магазины, в которых предоставляется кэшбек с покупок до 10%, в остальных магазинах всегда возвращается 1% от потраченной суммы,
  • наличие мобильного приложения,
  • возможность открытия дополнительных валютных карточек в долларах США или в евро также с бесплатным обслуживанием,
  • пополнение с других карт, бесплатное перечисление денег в другие банки и снятие наличных до 5 раз в месяц – бесплатно,
  • возможность заказать карточку по интернету, к тому же она будет доставлена в удобное для вас место.

Недостаток: исключительно дистанционное обслуживание, что удобно не всем клиентам.

Банк Тинькофф

Полюбилась россиянам и дебетовая карточка Тинькофф Блэк. Эта премиальная банковская карта имеет следующие достоинства:

  • выпускается в трех вариантах: Виза, Мастеркард или МИР Премиум,
  • никаких процентов за выпуск карточек и последующее перечисление заработной платы сотрудникам,
  • за снятие денег через банкоматы и переводы в другие финансовые учреждения комиссия не взимается,
  • можно дополнительно выпустить до 5 карточек – на всех членов семьи или на свое имя, более того: можно оформить пластики разных платежных систем, например, для интернет-шоппинга и поездок – Мастеркард Платинум, а для покупок на территории России – МИР,
  • на остаток средств начисляется до 7 % годовых,
  • оформить пластик можно онлайн, после чего он будет доставлен держателю банковским сотрудником,
  • кэшбек за приобретения у партнеров банка Тинькофф может достигать 30%, а в определенных категориях – до 5%.

Минус: отсутствие офисов банка, что не всегда удобно.

Проанализировав данные по зарплатным карточкам банков Сбербанк, ВТБ24, Хоум Кредит банк и банк «Открытие», можно сказать, что по стоимости обслуживания, предлагаемым сервисам и бонусам, а также по разветвленности банкоматной сети лидируют Сбербанк и ВТБ24. Максимальный кэшбек предлагает Тинькофф Банк, а выгодные проценты на остаток - у Рокетбанка.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
или
Ольга
Не бесплатные! Зато принимаются везде.Снятие 0%
23.05.2018 19:48:20
Ульяна
Про снятие верно только в собственных банках. А в банкоматах партнера есть комиссия 1%. Удобно, что процессом оформления занимается работодатель. Я оплачиваю только обслуживание
21.06.2018 12:12:29
Войти
или