Правила пользования картой Тинькофф

Держатель пластика, эмитированного первым российским банком без офисов, чтобы получать ожидаемую выгоду, должен знать, как пользоваться картой Тинькофф грамотно, сводя к нулю издержки и увеличивая доход до максимума. Важнейшие советы — в этой статье.

Как правильно покупать с Tinkoff

Сумма покупок по банковской карточке за расчетный период (месяц) и категории, к которым они относятся, влияют на размер средств, которые возвращаются клиенту деньгами или бонусами, а также на начисление процента на остаток по дебетовой карте.

Если рассчитываться за покупки кредиткой, а затем погашать долг до окончания льготного периода, или грейс-периода, можно возвращать бонусами часть потраченных денег и при этом пользоваться кредитными средствами Тинькофф Банка совершенно бесплатно.

Грейс-период по кредитке

Грейс-период до 55 дней по Tinkoff Platinum и другим кредитным карточкам банка состоит из двух отрезков времени:

• расчетный период — 30 дней;
• платежный период — 25 дней.

Чтобы не становиться должником и не терять деньги, рекомендуется ежемесячно тратить по кредитной карточке только ту сумму, которую клиент гарантированно сможет вернуть на баланс в течение платежного периода.

Обратите внимание, как работает карта Тинькофф Платинум либо другая кредитка, если не «вылетать из грейса»:

• позволяет в течение льготного периода держать собственные средства на любой дебетовой карте с начислением процента на остаток и получать доход, как по вкладу;
• позволяет получать повышенный возврат средств вплоть до 30% суммы операции, делая покупки по специальным предложениям банка.

Если погасить всю задолженность до конца платежного периода все же не удается, необходимо внести минимальный платеж. Он устанавливается для каждого клиента индивидуально, чаще всего в размере 6% от задолженности.

Грейс-период не распространяется на операции снятия наличных, а также любые платежи через платежную систему (Яндекс.Деньги, Qiwi, Rapida Online или др.), к счету которой привязана кредитка.

Вознаграждение за покупки

Держатели как кредитных, так и дебетовых карточек Тинькофф Банка получают возврат части средств, потраченных на покупки (кэшбэк):

• 0% — при сумме операции менее 100 рублей;
• от 3% до 30% — по спецпредложениям банка (при условии их активации в интернет-банке либо мобильном приложении);
• 5% — за покупки по дебетовке в бонусных категориях;
• 1% — за остальные покупки.

В зависимости от выбранной клиентом карточки кэшбэк начисляется:

• деньгами (по дебетовке Tinkoff Black);
• милями (по дебетовкам и кредиткам для путешествий);
• бонусными баллами программы лояльности, в которой участвует пластик. Например, для Tinkoff Platinum это собственная программа банка-эмитента «Браво».

Важно: чтобы извлекать наибольшую выгоду, клиент должен выбрать из линейки дебетовых либо кредитных карт банка отвечающую его личным потребительским предпочтениям — путешествия, покупки одежды и обуви, шопинг на AliExpress, либо в конкретной сети торговых центров из числа партнеров Tinkoff и т.д.

Процент на остаток

Правила пользования картой Тинькофф включают одно условие начисления процента на остаток средств на счету рублевой дебетовки — сумма покупок за месяц (расчетный период) должна составить не менее 3 тысяч.

В этом случае держатель получает 6% годовых на остаток до 300 тыс. руб.

Бесплатное обслуживание

Обслуживание банковской карты стоит денег, но если постараться, можно пользоваться тинькоффским пластиком бесплатно.

Ежемесячная комиссия за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Банка не взимается при одном из трех условий:

• наличие на балансе остатка за расчетный период от 30 тыс. руб. (1 тыс. долл. / евро);
• наличие открытого кредита наличными в банке-эмитенте;
• наличие вклада в банке.

Держатель кредитки с положительной кредитной историей может попросить о закрытии карты — судя по отзывам клиентов банка без отделений, в таких случаях банк сам предлагает бесплатное обслуживание.

Чтобы не платить за дополнительные услуги — СМС-оповещение обо всех операциях по картсчету и страхование держателя кредитки, — от них следует отказаться при оформлении договора. Затем, войдя в интернет-банк, нужно убедиться, что эти услуги не подключены. Если произошло недоразумение — обратиться в службу поддержки с требованием все исправить.

Обратите внимание: при отказе от платного СМС-оповещения клиент все равно получает бесплатные сообщения о пополнениях счета, операциях в интернет-банке и мобильном приложении, блокировке карты.

Пополнение карты Tinkoff и снятие наличных

Пополнение картсчета Тинькофф Банка не составляет труда — деньги можно:

• положить на счет наличными в любой из многочисленных точек партнеров эмитента — платежных терминалах, кассах салонов мобильной связи, отделениях Почты России и др. Важно: некоторые терминалы удерживают комиссию;
• перечислить бесплатным банковским переводом из любого банка;
• перевести с карты любого банка через интернет-банк или мобильное приложение Tinkoff («стягивание») либо дистанционные сервисы эмитента «карточки-донора».

Важнейший принцип, как правильно пользоваться картой Тинькофф — нельзя снимать наличные с кредитки, ведь за это эмитент взимает высокую комиссию и начисляет повышенный процент по кредиту.

Снимать наличные с дебетовки можно в банкомате любого банка без комиссии при сумме операции от 3 тыс. руб. до 150 тыс. за расчетный период.