Особенности виртуальной карты от Тинькофф Банка и 2 альтернативы

Российская банковская система не стоит на месте, предлагая все новые продукты. Одним из популярных сегодня новшеств стали виртуальные карты, в частности, виртуальная карта Тинькофф. В этом обзоре мы расскажем об этом продукте и его конкурентах.

Банк Тинькофф позиционирует себя как кредитно-финансовое учреждение, специализирующееся на оказании самых разных банковских услуг онлайн. И именно он одним из первых в мае 2016 года стал предлагать к выпуску виртуальные пластики.

Виртуальная карта Тинькофф: что это

В наши дни необязательно обладать прямоугольным кусочком пластика под названием «банковская карта», чтобы совершать всевозможные финансовые операции со своими деньгами.

Виртуальная карта обладает всеми качествами и характеристиками обычной банковской карточки, кредитной или дебетовой, но только находится она не в кошельке, а в виртуальном пространстве. У нее есть все банковские и платежные реквизиты и характеристики, присущие традиционным пластикам, но пользоваться ею можно только онлайн.

Иными словами, у ее держателя не получится снять деньги в банкомате, зато можно с легкостью оплачивать любые покупки и услуги в интернете, в том числе производить платежи сотовым операторам, коммунальным и иным службам, осуществлять переводы с пластика на пластик и многое-многое другое.

Какие же преимущества виртуальная карта имеет по сравнению с классическим пластиковым вариантом:

• виртуальные карточки почти всегда дешевле пластиковых, ведь банкам-эмитентам не нужно тратиться на эмиссию пластиков и их раздачу держателям,
• после подачи заявки нет нужды ждать 1-2 недели, пока банк выпустит карточку – все происходит мгновенно,
• их нельзя потерять, поломать, испортить, они не могут быть украдены,
• время на получение виртуальной карты Тинькофф банка исчисляется минутами – не нужно добираться до отделения и выжидать в очередях: все происходит онлайн,
• необязательно оформлять именную карточку: при лимите операции до 15 000 рублей нет необходимости передавать личные данные платежной системе или банку, выполнять переводы или платежи можно анонимно,
• карта безопасна в использовании, а все платежи подтверждаются одноразовым паролем, присылаемым в смс-сообщении,
• отсутствие необходимости ввода ПИН-кода,
• возможность привязки электронных кошельков для удобства совершения покупок в интернете,
• закрыть виртуальную карту проще простого – напрямую в личном кабинете и при отсутствии остатка денежных средств на ней.

Однако не стоит забывать и про некоторые неудобства, связанные с виртуальными карточками Тинькофф:

• в большинстве магазинов пока отсутствуют терминалы бесконтактной оплаты (хотя нужно признать, что их число растет с каждым днем), поэтому оплачивать покупки пока довольно затруднительно,
• фактически снимать наличные с такой карты невозможно,
• довольно небольшой лимит расходования средств, обеспечивающий большую безопасность при использовании виртуального пластика, но ограничивающий его владельца,
• мобильное приложение не предусмотрено для устройств, работающих на iOS.

Мы выяснили, зачем и для чего нужна виртуальная карта Тинькофф, теперь узнаем, как ее оформить, и на каких условиях можно пользоваться этим банковским продуктом.

Как оформить виртуальную карту Тинькофф

Разобравшись с тем, что такое виртуальная карта Тинькофф, расскажем, как можно ее оформить:

1. нужно зайти на официальный сайт банка www.tinkoff.ru и пройти регистрацию,
2. при этом достаточно для начала указать номер мобильного телефона, к которому в дальнейшем будет привязана ваша карточка,
3. на указанный номер телефона поступит смс-сообщение с паролем,
4. после ввода пароля клиент банка Тинькофф будет автоматически перенаправлен в Личный кабинет,
5. после регистрации автоматически создается мобильный кошелек, к нему привязывается виртуальная карта международной платежной системы Мастеркард со стандартными параметрами, срок действия которой составляет 1 год,
6. активация происходит при первом пополнении баланса.

Виртуальная карта Тинькофф: тарифы и ограничения

Основные параметры карточки таковы:

• обслуживание, как и эмиссия, полностью бесплатны,
• практически все операции в пределах 40 000 рублей также осуществляются без комиссии,
• если сумма платежа или перевода превышает 40 000 рублей, взимается комиссия в размере 2%,
• виртуальную карту Tinkoff можно создать с любых устройств, на которых есть доступ к интернету и браузер,
• за один раз пользователи без индентификации могут снимать до 15 000 рублей, тогда как идентифицированные – до 100 000 рублей,
• в день не получится совершить более 5 операций, а в месяц – более 20 операций по выводу средств,
• в целом за месяц можно проводить не более 50 операций,
• пополнять виртуальный счет можно не более, чем на 15 000 рублей за один раз,
• чтобы полноценно пользоваться картой в пределах 40 000 рублей, нет необходимости проходить процесс идентификации и заполнять анкету, а для активации достаточно пополнить карточный счет; если клиент прошел идентификацию, карточный лимит повышается до 60 000 рублей,
• без комиссии можно погасить налоги и штрафы, сделать покупки в магазинах-партнерах банка, произвести платежи внутри банковской системы Тинькофф,
• при погашении кредитов других банков, которые не являются партнерами банка Тинькофф, списывается комиссия в размере 2% (минимум 90 рублей),
• за переводы на карты или счета других банков, не являющихся партнерами, также удерживается 2%, минимум 90 рублей,
• при зачислении на виртуальную карточку денег через кассы или терминалы сторонних банков могут удерживаться комиссии согласно их тарифной сетке. При этом срок зачисления средств может варьироваться от 1 до 5 дней.

Связь с Тинькофф Мобайл

Одно из важных преимуществ данного продукта заключается ещё и в том, что у Тинькофф виртуальные карты работают в связке с их мобильным оператором Тинькофф Мобайл. Это означает, что оформив сим-карту у данной компании, вы одновременно получаете в своё распоряжение виртуальную карту, привязанную к мобильному счёту:

• Вы можете расплачиваться с использованием виртуальной карты, напрямую связанной со счётом, в любых интернет-магазинах.
• Вы будете получать 6% на остаток средств на карте ежемесячно при условии регулярного пополнения счёта.
• Хотя формально это будет счёт мобильного телефона, уровень защиты средств будет банковским, так что вы можете не бояться, что какие-либо мошеннические действия приведут к потере средств.

Как пополнять виртуальную карточку Тинькофф

Пополнять виртуальные карты Тинькофф можно следующими способами:

• через терминалы: в разделе «Оплата услуг» выбрать «Электронные кошельки» и нажать подпункт «Интернет ресурсы», после чего выбрать электронный кошелек Тинькофф и пополнить его на нужную сумму,
• через Личный кабинет: с другой банковской карты и без комиссии,
• также можно внести наличные в офисах «Почты России», «МТС», «Евросети» и QIWI.

Виртуальные карты других эмитентов: знакомимся с конкурентами

Мы максимально полно ответили на вопрос: «Что это – виртуальная карта Тинькофф?», теперь сравним этот банковский продукт с его ближайшими конкурентами.

Сегодня этот продукт стал настолько востребованным на российском рынке, что его эмитируют:

1. банки и банковские организации – в их числе Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк,
2. платежные системы – QIWI, WebMoney, PayPal, Яндекс.Деньги,
3. мобильные операторы – МТС, Мегафон и пр.

Поскольку банковскую карту из виртуального пространства мы уже изучили, для сравнения рассмотрим условия получения и использования, а также возможности виртуальных карточек Альфа-банка, Яндекс.Деньги и МТС.

Виртуалка от Альфа-Банка

Если у вас уже есть банковский пластик, эмитированный Альфа-Банком, специально для безопасных покупок в интернете имеет смысл открыть и виртуальную карту, т.е. карточку без материального носителя, но имеющую вполне реальные возможности.

Особенности виртуальных карточек Альфа-Банка:

• открыть виртуалку можно через интернет-банк «Альфа-клик» в режиме онлайн и немедленно оплатить покупку в интернет-магазине,
• иными словами, можно создать разовую виртуальную карточку под конкретный платеж, поэтому даже если кто-то умудрится получить платежные реквизиты, он не сможет ими воспользоваться,
• для защиты средств на виртуалке можно по своему усмотрению установить лимит на оплату, сверх которого списать деньги не получится,
• заблокировать, разблокировать или полностью удалить виртуальную карту можно в интернет-банке «Альфа-Клик»,
• для выпуска виртуалки от Альфа-Банка необходимо выполнение трех условий: наличие действующего пластика Альфа-Банка, наличие зарплатного или текущего счета (или счета кредитки), а также наличие подключения к интернет-банку.

Преимущества виртуалок от Альфа-Банка:

• повышенный уровень безопасности при интернет-покупках,
• с помощью виртуальной карты Мастеркард от Альфа-Банка можно совершать все те же операции, что и с обычным пластиком: совершать шоппинг в интернете, покупать авиабилеты и бронировать отели, расплачиваться за коммуналку, сотовую связь и многое другое,
• быстрое оформление,
• бесплатное годовое обслуживание,
• возможность разового использования,
• возможность установления лимита на списание средств в целях безопасности.

К недостаткам можно отнести платный выпуск – 49 рублей, которые будут списаны наследующий день после эмиссии, а также необходимость иметь в банке текущий счет.

Для эмиссии карты нужно зайти в «Альфа Клик» и выполнить ряд действий:

1. в разделе «Карты» нажать на «Заказ карт»,
2. нажать кнопку «Заказать» напротив виртуальной карточки,
3. в поисковой строке должно быть написано «Создание виртуальной карты»,
4. указываем данные основного пластика (номер, срок действия, а также лимит в долларах США), к которому будет привязан виртуальный,
5. подтверждаем ознакомление и согласие с условиями,
6. подтверждаем эмиссию виртуалки путем ввода одноразового пароля.

Тарифы и лимиты для виртуальных пластиков Альфа-Банка следующие:

• за 1 раз можно перевести с пластика на пластик не более 75 000 рублей,
• для онлайн-переводов через платежный сервис лимит увеличен до 500 000 рублей,
• за открытие карты нужно разово заплатить 49 рублей, в дальнейшем обслуживание бесплатно.

Виртуальная карта Яндекс.Деньги: особенности, преимущества и недостатки, ключевые моменты

На этой странице можно выбрать и получить как реальные банковские карты, дебетовые или кредитные, так и виртуальную карточку Yandex.Money платежной системы MasterCard.

Особенности виртуальных карточек Яндекс.Деньги:

• это полноценная банковская карта с полным функционалом, не имеющая физического воплощения и предназначенная для обращения в интернете,
• номер и другие платежные реквизиты можно найти на сайте в личном кабинете и в смс-сообщении, которое отправляется держателю виртуального пластика,
• можно привязать карточку к мобильному приложению, которое нужно скачать из Google Play или App Store, после чего у держателя появляется возможность оплачивать покупки напрямую с телефона,
• карта Яндекс.Деньги имеет общий баланс с привязанным к ней электронным кошельком.

Преимущества виртуального пластика Яндекс.Деньги:

• мгновенное оформление и готовность к использованию: не нужны дополнительная активация и пр.,
• возможность оплаты покупок в любых интернет-магазинах по всему миру,
• бесплатное обслуживание и пополнение,
• платежи без комиссии,
• безопасность использования,
• отсутствие необходимости вводить ПИН-код,
• возможность бесконтактной оплаты.

К недостаткам виртуального пластика можно отнести:

1. ограничения по использованию средств,
2. невозможность снятия наличных и оплаты покупок в оффлайн-магазинах (за редким исключением: только при наличии терминалов бесконтактной оплаты),
3. отсутствие возможности воспользоваться бонусами, предусмотренными для обычных пластиковых карт «Яндекс.Деньги»,
4. высокие ставки комиссий.

Наконец, рассмотрим тарифы и ограничения:

1. эмиссия и обслуживание карты полностью бесплатны,
2. пополнение без комиссии через офисы Евросети, Связного и отделения и филиалы Сбербанка,
3. за выдачу наличных с использованием мобильных приложений SamSung Pay, Apple, Android Pay комиссия составит 3% плюс 15 рублей, но не менее 100 рублей,
4. за перевод денег на другой электронный кошелек или другой банковский пластик через сервис MoneySend комиссия составит те же 3% плюс 15 рублей, но не менее 100 рублей,
5. аналогичная комиссия действует при пополнении счета через LiqPay, пополнении мобильной карты Билайн или отправке средств через сервис «Билайн. Перевод», при выпуске и пополнении виртуальной карты банка «Русский Стандарт»,
6. карточка действует 1 год,
7. при конвертации по курсу MasterCard в другую валюту дополнительно списывается 2%,
8. в зависимости от того, к какому типу кошелька привязан виртуальный пластик, различаются лимиты на платежи: для анонимных кошельков за один раз можно переводить до 15 000 рублей, а в месяц – до 40 000 рублей; для именных кошельков разовый лимит увеличен до 60 000 рублей, а месячный – до 200 000 рублей; и, наконец, держатели виртуальных карт в идентифицированном кошельке могут за один раз переводить до 250 000 рублей, а в месяц – не более 1 300 000 рублей,
9. также существуют лимиты на переводы с виртуальной карточки на другую карту: для анонимов такие переводы недоступны, для карт в именном кошельке разовый лимит составляет 15 000 рублей, месячный – 200 000 рублей; для карт в идентифицированном кошельке разовый лимит увеличен до 250 000 рублей, а месячный – до 600 000 рублей.