ЦБ
17.10
с 18.10
ММВБ Нефть

USD

65,53
-0,13
65,40 65,50
80,09

EUR

75,92
-0,27
75,65 75,29
Обзоры

Накопительная карта Сбербанка и 6 конкурентов

С помощью дебетовых карточек можно не только расплачиваться за покупки и погашать долги по коммуналке. Накопительные карты – Сбербанка, Уралсиба и других банков можно использовать вместо вклада, приумножая накопления.

При этом пользоваться карточкой-копилкой (так в народе называют накопительные карты) зачастую удобнее и проще, чем открывать депозит. Рассмотрим основные преимущества накопительных карт (Сбербанка и пр.), проценты по которым начисляются на остаток по фиксированной или дифференцированной ставке:

  • простой и удобный способ хранения денег с возможностью их использования в любой момент,
  • не нужно ждать окончания срока вклада, чтобы снять средства,
  • начисление процентов на остаток нередко производится по дифференцированной ставке в зависимости от суммы средств на карточке,
  • при снятии средств перерасчета процентов не происходит (за редкими исключениями, уточняемыми в договоре на обслуживание карты),
  • возможность пополнения карточного счета,
  • возможность установления лимита на использование только части средств с пластика,
  • нет необходимости приходить в банк, чтобы закрыть или переоформить вклад – все операции с деньгами на накопительной карточке можно производить с помощью дистанционных каналов обслуживания.

Действительно, держатели накопительных карт Сбербанка России и многих других банковских организаций, предлагающих такие карточные продукты, уже оценили преимущества их использования. Осталось решить, в каком банке открыть эту карточку. Где же предлагаются самые выгодные условия, в том числе отсутствие или минимальная плата за обслуживание, бесплатное пополнение, дополнительные бонусные программы, кэшбек, оперативность при оформлении заявки и т.п.?

Рассмотрим 7 самых интересных карточных продуктов российских банков с начислением процентов на остаток.

Сбербанк

Начнем с того, что как таковой карты Сбербанка "накопительной" (как отдельного карточного продукта) не существует. Тем не менее по дебетовой карточке МИР «Пенсионная» начисляются проценты по ставке 3,5%.

Особенности

Карта выпускается для социально незащищенных слоев населения, поэтому выпуск и обслуживание бесплатны, а снимать деньги можно только в банкоматах и ПВН Сбербанка.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество этой карты – бесплатный выпуск и обслуживание.

Но есть и недостатки: начисление процентов по накопительной карте Сбербанка производится по низкой ставке.

Ключевые условия

Другие условия обслуживания:

  • оформить и получить пластик можно только в отделении,
  • отсутствие комиссий на денежные операции,
  • возможность подключения бесплатной бонусной программы «Спасибо», подразумевающей кэшбек от 0,5%,
  • льготное смс-информирование – первые 2 месяца бесплатно, затем – 30 рублей в месяц,
  • оформить карту могут лица от 18 лет, имеющие право на получение пенсии,
  • наличие удобного сервиса «Копилка».
Накопительная карта Сбербанка и 6 конкурентов 0

Уралсиб

Дебетовая карточка Виза Классик «Уралсиб – Копилка» сроком действия 3 года специально предназначена для сохранения и увеличения своего капитала.

Особенности

По карте «Копилка» в рублях процентная ставка зависит от суммы собственных средств (указаны в рублях) на счете следующим образом:

  • 4% годовых – на остаток от 15 000 до 49 999,99,
  • 5% годовых – на остаток от 50 000 до 99 999,99,
  • 6% годовых – на остаток от 100 000 до 299 999,99,
  • 7,5% годовых – на остаток свыше 300 000.
На остаток средств до 15 000 рублей проценты не начисляются.

Преимущества и недостатки

Достоинствами карты-копилки от Уралсиба являются:

  1. привлекательные процентные ставки и отсутствие дополнительных условий (например, покупки на сумму не менее 30 000 рублей),
  2. наличие бонусной программы «Комплимент» (узнать больше можно на сайте), позволяющей накапливать бонусные баллы за покупки и затем тратить их на благотворительность, путешествия или другие приобретения,
  3. невысокая плата за обслуживание и возможность бесплатного использования карты для льготных категорий граждан.

К недостаткам можно отнести платный смс-сервис.

Ключевые условия

Другими условиями, на которых осуществляется обслуживание карточки Уралсиба, являются:

  • начисление процентов производится ежемесячно с последующей капитализацией,
  • эмиссия и годовое обслуживание стоит 299 рублей, причем для льготных категорий граждан (пенсионеров и пр.) годовое обслуживание – бесплатно,
  • смс-сервис предоставляется бесплатно первые 2 месяца, затем ежемесячная оплата составляет 59 рублей,
  • подать заявку на выпуск карты можно в любом офисе банка, причем можно заказать персонифицированный пластик, а можно – карточку мгновенного выпуска, которую тут же выдадут на руки,
  • денежные средства на пластике застрахованы в системе страхования физ.лиц на сумму до 1 400 000 рублей,
  • выдача наличных через банкоматы Уралсиба – без комиссии, через ПВН – 0,7%,
  • выдача наличными в других российских банках: при сумме от 3 000 рублей – без комиссии, меньше 3 000 рублей – 49 рублей за операцию,
  • возможен выпуск дополнительной карты-копилки за туже сумму - 299 рублей,
  • лимиты на снятие наличных: суточный – 200 000 рублей, месячный – 300 000 рублей, максимальная сумма одной операции – до 75 000 рублей.
Накопительная карта Сбербанка и 6 конкурентов 1

Российский Ипотечный Банк

Уже не первый год клиенты РИБ с удовольствием пользуются картой MasterCard Gold «Накопительная», помогающей сберегать и приумножить свои средства.

Особенности

Процентная ставка, по которой начисляются проценты на остаток собственных средств, зависит от суммы на карточном счете и составляет от 0 до 7,7%:

  • если остаток менее 10 000 руб., проценты не начисляются,
  • на сумму от 10 000,01 до 700 000 руб. при отсутствии расходных или приходных операций по карточному счету в расчетном периоде ставка составляет 4,4% годовых,
  • на сумму от 10 000,01 до 700 000 руб. при пополнении карточки или оплате покупок с нее начисляется 7,7% годовых (начиная со второго расчетного периода),
  • на сумму свыше 700 000 руб. проценты начисляются по ставке 4,4% в год.

Преимущества и недостатки

Несомненные преимущества карты «Накопительная» от РИБ:

  1. высокая ставка в размере 7,7% при выполнении не очень сложных требований банка,
  2. возможность бесплатного обслуживания, если минимальный остаток на карте превышает 10 000 рублей,
  3. снятие денег без комиссии на сумму до 100 000 рублей в месяц в банкоматах и ПВН самого РИБ и его банков-партнеров,
  4. бесплатное обслуживание первые 2 месяца,
  5. кэшбек на все покупки – 1,5%, а также кэшбек по повышенной ставке (3% и 4,5%) по отдельным категориям и при покупках у партнеров банка в рамках программы «Онлайн-покупки»,
  6. бесплатное смс-информирование.

Недостатков у этого карточного продукта почти нет, разве что платный запрос баланса в сторонних банках – 60 рублей, и высокая ставка комиссии за снятие наличных на сумму свыше 250 000 рублей – 6%.

Ключевые условия

Другие условия владения картой «Накопительная»:

  • если остаток на карточке менее 10 000 рублей, взимается плата за обслуживание – 99 рублей в месяц,
  • при снятии от 100 000,01 до 250 000 рублей в месяц через банкоматы и ПВН РИБ и банков-партнеров комиссия составит 3%, а в сторонних банках – 4%,
  • при снятии до 100 000 рублей в месяц в банкоматах и ПВН сторонних банков удерживается 1%, минимально 200 рублей, а свыше 250 000,01 руб. – 7%, минимум 200 руб.,
  • конверсионные операции по курсу банка без комиссий,
  • пополнение карты через банкоматы ВТБ24 и «Почта банка» - 0,35% от суммы,
  • после подачи заявки на оформление на сайте РИБ выпущенная карточка доставляется курьером.

Локо-Банк

Получить максимальный доход по своим сбережениям с помощью дебетовой карточки Мастеркард Платинум предлагает Локо-Банк.

Особенности

С помощью пластика «Максимальный доход» Локо-Банка можно получать процентный доход по своим сбережениям по ставке от 4,75% до 8,6%:

  • проценты начисляются по ставке 4,75% годовых, если выполняется одно из условий: ежемесячная сумма платежей и покупок через «Локо-Онлайн» превышает 40 000 рублей, ежедневный остаток на карточном счете составляет не меньше 40 000 рублей, если ежедневный остаток средств на счете превысил 5 000 000 рублей,
  • проценты начисляются по ставке 8,6% годовых при соблюдении двух условий: ежедневный остаток денег на карте составляет минимум 40 000 рублей и ежемесячная сумма трат по пластику (покупок и платежей) в Локо-Онлайн равна или превышает 40 000 рублей.

Преимущества и недостатки

Преимуществами этой карты-копилки можно считать:

  1. бесплатное смс-информирование,
  2. низкую ставку комиссии за снятие денег в чужих банкоматах,
  3. возможность бесплатного пользования пластиком,
  4. высокие проценты на остаток.

Недостатки этого пластика: высокая ежемесячная оплата, требование соблюдения двух довольно жестких условий для начисления процентов по максимальной ставке.

Ключевые условия

Условия выпуска и обслуживания накопительной карточки Локо-Банка таковы:

  • плата за выпуск карты отсутствует, ежемесячная плата за обслуживание составляет 350 рублей (первый месяц после выпуска не взимается), однако ее можно избежать, если поддерживать ежедневный остаток средств на счете не менее 40 000 рублей и одновременно ежемесячно расходовать с карточки на платежи и покупки от 40 000 рублей,
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах и ПВН Локо-Банка,
  • комиссия 1 % (минимум 100 рублей) – за снятие наличных в банкоматах и ПВН сторонних банков,
  • бесплатный выпуск до3х дополнительных карточек,
  • месячный лимит на снятие наличных – 300 000 рублей.

Ренессанс Кредит

По дебетовой карточке MasterCard World от банка «Ренессанс Кредит» начисляются проценты на остаток по очень привлекательной процентной ставке, но с небольшим условием.

Особенности

Применение ставки 8% годовых осуществляется исходя из минимального остатка денег на карточке в течение того календарного месяца, за который начисляются проценты.

Преимущества и недостатки

Преимуществами карточки являются:

  • высокая процентная ставка,
  • возможность бесплатного обслуживания при соблюдении одного из двух условий: сумма покупок и платежей по карте не менее 5 000 рублей в месяц или размер ежедневного остатка на карте в течение месяца не меньше 30 000 рублей,
  • возможность бесплатного снятия в чужих банкоматах,
  • возможность бесплатного пополнения с пластиков других банков,
  • наличие бонусной программы «Простые радости»: начисление бонусов до 10% за каждую покупку, возврат до 100% стоимости приобретений.

Не обошлось и без недостатков: оформление и выдача карточки стоят 99 рублей, плата за смс-информирование составляет 50 рублей в месяц.

Ключевые условия

Основные условия пользования карточкой-копилкой «Ренессанс Кредит»:

  • при невыполнении условий для бесплатного обслуживания карты ежемесячная оплата составляет 59 рублей,
  • бесплатное снятие в любых банкоматах при условии, что сумма снятия в месяц не превышает 25 000 рублей,
  • бесплатное пополнение с карт других банков на сумму до 50 000 рублей в месяц.
Держателем карты может стать гражданин РФ в возрасте от 18 лет, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ, паспорт и личный мобильный телефон.

РосЕвроБанк

Довольно простую карту без особых изысков предлагает клиентам РосЕвроБанк. Ее основное предназначение – накопление средств.

Особенности

По карте «Накопительная» категории Mastercard World начисляются проценты из расчета 7,7% годовых при одном-единственном условии: остаток на счете составляет не более 2 999 999,99 руб.

Обратите внимание, что при закрытии карточки проценты за последний неполный месяц использования не начисляются.

Преимущества и недостатки

Безусловные преимущества этой карточки РосЕвроБанка:

  1. выгодная процентная ставка и минимальные условия для начисления процентов на остаток,
  2. бесплатный выпуск, а также бесплатное обслуживание на все годы,
  3. наличие дисконтной программы Cashberry, подключившись к которой можно получать скидки у партнеров РосЕвроБанка – это кафе, рестораны, бары,
  4. возможность снятия денег в чужих банкоматах без комиссии (1 раз в месяц).

Единственный замеченный недостаток карты «Накопительная» РосЕвроБанка - платное и довольно дорогое смс-информирование – 61 рубль в месяц.

Ключевые условия

Основные условия использования накопительной карточки:

  • снятие денег без комиссии в банкоматах и ПВН РосЕвроБанка,
  • 2% (минимум 400 рублей) за снятие наличных в ПВН других банков,
  • 1% (минимум 200 рублей) за снятие наличных в банкоматах других банков (кроме первого бесплатного снятия раз в месяц),
  • лимиты на снятие: суточный – до 500 000 рублей, месячный – до 1 500 000 рублей.

Touch-Банк

В Тач Банке предлагается бесплатно оформить дебетовую платиновую карточку Виза, оснащенную чипом и с возможностью проведения бесконтактных платежей.

Особенности

Начисление процентов по этому пластику производится дифференцированно:

  • по ставке 7,5% годовых начиная с 31 дня, с учетом того, что предыдущие 30 дней деньги с карточного счета не снимались,
  • по ставке 8% годовых начиная с 91 дня, при условии, что за предыдущие 90 дней деньги с карточного счета не снимались,
  • во всех остальных случаях проценты на остаток начисляются по ставке 7% годовых.
В первом и втором пункте повышенная ставка действует до момента снятия средств.

Преимущества и недостатки

К основным преимуществам накопительного пластика Тач Банка стоит отнести:

  1. возможность бесплатного обслуживания карточки в первый год: если ежедневный остаток собственных средств клиента, находящихся на всех счетах, открытых в рамках договора, составляет не меньше 50 000 руб., либо сумма покупок в течение расчетного периода превышает 30 000 руб.,
  2. начисление бонусных баллов от 1% до 3% от суммы покупок (кэшбек),
  3. высокую процентную ставку для начисления процентов – минимум 7%,
  4. бесплатное снятие наличных даже в чужих банкоматах в пределах 150 000 руб. в месяц.

Недостаток только один – платное смс-информирование начиная с третьего месяца – 60 рублей.

Ключевые условия

Дополнительные условия пользования «копилкой» Тач Банка:

  • плата за обслуживание в первый месяц не взимается, а затем составляет 250 рублей в месяц при невыполнении одного из условий, описанных выше,
  • если сумма снятия наличных в банкоматах и ПВН других кредитных организаций превышает 150 000 рублей в месяц, удерживается комиссия в размере 2%,
  • месячный лимит на снятие наличных – до 500 000 рублей,
  • держатель карты может дополнительно открыть пополняемый склад на срок 30 дней с ежедневным начислением процентов и их капитализацией (ставка от 7 до 8 %),
  • дополнительно возможно открытие текущих счетов в валютах – евро, долларах США и фунтах стерлингов,
  • конвертация производится по курсу Центробанка + 1,5 п.п,
  • подавать заявку на оформление дебетовой карты нужно на сайте www.touchbank.com, после чего выпущенный пластик будет доставлен курьером.
По вкладам в валюте, привязанным к этой карточке, также начисляется процент из расчета 0,5% годовых.

Подведем итоги

Самый высокий процент предлагают в банке «Ренессанс Кредит» - 8%, другие варианты: Уралсиб (7,5% на сумму от 300 000 руб.), РИБ и РосЕвроБанк – по 7,7%, Тач Банк – от 7 до 8%.

Проще всего получить начисление по максимальной ставке в РосЕвроБанке (7,7% на остаток до 3 млн руб.), РИБ (7,7% на сумму от 10 до 700 тысяч).

Бонусные программы имеются в банках Уралсиб («Комплимент»), РИБ («Онлайн-покупки»), «Ренессанс Кредит» («Простые радости»), РосЕвроБанк (Cashberry).

Бесплатное обслуживание предлагают в Сбербанке и Уралсибе – для льготников, РИБ – при остатке от 10 тысяч.

Самый недорогой, а то и бесплатный смс-сервис: РИБ, Локо-Банк.

Выгодные условия для снятия наличных: Уралсиб, РИБ, РосЕвроБанк, Тач Банк.

По итогам сопоставления условий обслуживания лучшей накопительной картой можно назвать продукт РИБ.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
или
Катя
Лично я не увидела для себя из всех карточек какую-то выгодную. У всех если класть небольшие сумму процент просто минимальный, инфляция в разы больше денег съедает.
21.03.2018 08:11:43
Войти
или