Главное, что необходимо знать о дебетовых картах Русский Стандарт, сообщает наш обзор: особенности популярнейших банковских продуктов MasterCard Standard и Visa Classic, выпускаемых одним из лидеров рынка, их сравнение, плюсы и минусы.
Банк в кармане Стандарт
Особенности карты
Начнем с особенностей основной эмитируемой банком Русский Стандарт карты, которую преподносят как многофункциональную и с уникальным пакетом финансовых услуг — Банк в кармане Стандарт.
Клиенту предлагается:
- пластик с чипом, бесконтактной технологией PayPass / PayWave, технологией безопасных онлайн-платежей 3-D Secure, индивидуальным дизайном, созданным самостоятельно или выбранным из галереи;
- бесплатный выпуск и обслуживание дополнительной карточки, которую можно оформить на пользователя в возрасте от 10 лет;
- отдельный Накопительный счет;
- начисление 6% годовых на остаток средств на картсчете и Накопительном счете. Доход выплачивается каждый месяц и, в отличие от досрочного закрытия депозита, сохраняется при снятии денег;
- бонусная программа RS Cashback — возврат бонусами 1% стоимости любых покупок (кроме исключений), до 5% расходов на покупки в отдельных категориях, указанных на сайте rsb.ru;
- специальная программа «Клуб скидок» — дисконт до 30% в 3 тысячах организаций-партнеров банка-эмитента;
- спецпредложения на авиабилеты и отели, а также скидки до 5% на страхование на web-ресурсе для туристов холдинга «Русский Стандарт» travel.rsb.ru;
- пять бесплатных сервисов для самостоятельного управления счетами:
- мобильный платеж;
- интернет-банк;
- мобильный банк;
- Инфо M@il;
- телефон-банк.
6% годовых начисляется на остаток средств на картсчете до 300 тыс. руб. включительно и на Накопительном счете — без ограничения суммы.
Накопленные баллы кэшбэка из расчета 1 балл = 1 руб. разрешается перевести на любой банковский счет.
Также их можно потратить на:
- товары либо подарочные сертификаты из каталога вознаграждений;
- оплату коммуналки, сотовой связи и других услуг в интернет-банке (сумма операции не менее 500 руб.);
- благотворительный взнос в Фонд Константина Хабенского (не менее 1000 руб.).
Условия выпуска и обслуживания
Пластик Банк в кармане Стандарт выпускается бесплатно гражданам РФ 18-65 лет. Заполнить заявку-анкету можно как в отделении, так и на rsb.ru онлайн.
Обратите внимание: лицам, проживающим в Москве, доступна бесплатная доставка продукта.
Важно: эмитент выпускает три карточки на выбор:
- MasterCard Unembossed Instant Issue;
- MasterCard Standard;
- Visa Classic.
Заводить пластик первого типа — неэмбоссированный, неименной — не рекомендуется, старайтесь донести до сотрудников банка, что карта нужна именная.
Стоимость обслуживания зависит от выбора держателя карточки:
- списание 900 руб. раз в год;
- списание 99 руб. каждый месяц;
- бесплатно, если выбрать ежемесячное списание и хранить на картсчете неснижаемый остаток 30 тыс. руб.
Стоимость SMS-информирования — 50 руб. / мес.
Снятие наличных ограничено лимитом 300 тыс. руб. в месяц.
При получении налички в банкоматах сторонних финорганизаций удерживается комиссия 2%, не менее 100 руб. Также 2% взимается с суммы, превышающей 100 тыс. в день.
Стоимость онлайн-переводов:
- на другую карту / счет Русского Стандарта — бесплатно;
- межбанковский перевод по реквизитам — 30 руб.;
- Card2Card в другой российский банк — 0,5%, не менее 50 руб.;
- Card2Card в зарубежный банк — 2%, не менее 50 руб.
Держателю также предлагается подключение одной из специальных страховых программ (по желанию) стоимостью 100 рублей в месяц.
Плюсы и минусы
Преимущества Банка в кармане Стандарт:
- проценты на остаток, включая начисление дохода на средства на Накопительном счете без ограничений;
- наличие кэшбэка;
- участие в «Клубе скидок»;
- доступность бесплатного обслуживания.
Недостатки:
- платное SMS-информирование;
- огромный штраф за несанкционированный овердрафт — 73%, которого можно избежать, только строго контролируя баланс и не допуская ухода в минус.
Выясняя, какие отзывы заслуживает карта банка Русский Стандарт, легко заметить, что недовольство клиентов финорганизации касается в основном кредитных продуктов, а вот держатели дебетовок в большинстве довольны.
Банк в кармане
Другой продукт эмитента Русский Стандарт — карта "Банк в кармане" — выпускается только по инициативе банка.
Он отличается от "Банк в кармане Стандарт" важными свойствами:
- бесплатное обслуживание;
- RS Cashback не начисляется;
- в пакет входят два отдельных банковских счета — Накопительный и текущий;
- на остаток на обоих счетах начисляется 7% годовых;
- на остаток на картсчете доход не начисляется.
Процент на остаток на текущем счете платится при двух условиях:
- баланс счета — от 30 тыс. до 300 тыс. руб.;
- за расчетный период совершена хотя бы одна покупка по карте.
Плюсы продукта по сравнению с рассмотренным выше:
- отсутствие платы за обслуживание;
- более высокий процент на остаток.
Минусы:
- отсутствие кэшбэка;
- нельзя получить по собственной инициативе.
«Проездной»
Карты банка Русский Стандарт для оплаты проезда в общественном транспорте «Проездной» MasterCard Standard выпускаются в трех городах и регионах:
- Москва и Московская область — с электронным проездным «Тройка»;
- Санкт-Петербург и Ленобласть — с проездным «Подорожник»;
- Екатеринбург — с проездным «Екарта».
Особенность этого пластика — при оплате покупок на сумму от 10 тыс. руб. в месяц клиент получает в подарок бесплатные поездки на метро.
Чтобы оформить карту Русский Стандарт «Проездной», необходимо:
- заказать пакет "Банк в кармане Стандарт";
- совершить первую операцию с основной карточкой;
- обратиться в отделение и подать заявку.
Плюсы предложения:
- «Проездной» выдается в день обращения в банк. Плата за выпуск и обслуживание не взимается.
- Транспортное приложение можно пополнять переводом с картсчета в интернет-банке («Тройку» — также в мобильном банке) и записывать любой удобный тариф для оплаты проезда.
- Карточки «Проездной» участвуют в программе «Клуб скидок». Условия онлайн-переводов и снятия наличных те же, что для вышеупомянутых.
Минусов по сравнению с другими у пластика нет, поскольку он оформляется только клиентам, которые используют все преимущества пакета "Банк в кармане Стандарт".
Miles & More Visa Classic Debit
Банк Русский Стандарт выпускает карты классической категории и для путешествий.
С одной из них, Miles & More Visa Classic Debit, держатель участвует в программе Miles & More, получает мили за повседневные покупки и тратит их на различные вознаграждения:
- билеты на рейсы авиакомпаний — партнеров программы;
- повышение класса обслуживания в аэропортах;
- отели;
- оплату других транспортных и туристических услуг.
Особенности начисления миль:
- 1500 приветственных после первой операции покупки по карте;
- 500 — при первой покупке по дополнительной карточке;
- 1 миля за 50 руб. покупок.
Важно: при расчетах в рублях за рубежом мили не начисляются.
Условия продукта:
- выпуск бесплатный, возможна подача заявки онлайн через rsb.ru и доставка по Москве;
- обслуживание основной карточки — 900 рублей в год, дополнительной — 450 руб. / год;
- SMS-информирование — 50 руб. / мес.;
- комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков — минимум 200 руб., 1%;
- комиссия за переводы Card2Card та же, что по вышеперечисленным продуктам эмитента.
Преимущество Miles & More Visa Classic Debit — бонусная программа для путешественников / туристов.
Недостатки:
- нет условно бесплатного обслуживания;
- нет бесплатных дополнительных карт;
- нет процентов на остаток.
British Airways
Кобрендинговая карта категории MasterCard Standard без PayPass дает возможность получать баллы Avios за покупки и обменивать на премиальные билеты авиакомпании British Airways.
Начисление баллов:
- 500 приветственных;
- 1,5 балла за каждые 65 рублей, потраченных на услуги British Airways;
- 1 балл / 65 руб. за любые покупки.
Условия выпуска и доставки, комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах — такие же, как у Miles & More, стоимость SMS-информирования — как у всех рассмотренных продуктов.
Комиссия за перевод Card2Card:
- в другой российский банк — 1,25%, не менее 30 руб.;
- в зарубежный банк — 2% + 40 руб.
Плюсы:
- Плата за обслуживание карточки не взимается.
- Оба пластика для путешествий участвуют в «Клубе скидок», с ними доступны все упомянутые бесплатные сервисы дистанционного управления счетом.
Минус: отсутствие других преимуществ, если клиенту не интересна бонусная программа Avios.
Выводы
Банк в кармане Стандарт — действительно универсальный платежный инструмент, позволяющий получать доход как за покупки по карте, так и на неснижаемый остаток средств.
«Проездной» — удачное бесплатное сочетание банковской карточки со средством оплаты проезда в общественном транспорте, однозначно рекомендуемое в придачу к Банку в кармане Стандарт.
MasterCard Standard British Airways интересна только постоянным клиентам этого авиаперевозчика, невыгодна для других держателей даже несмотря на отсутствие платы за обслуживание.
Miles & More Visa Classic Debit позволяет участвовать в бонусной программе, выгодной для путешественников, которые пользуются услугами ее партнеров. Подробности — на miles-and-more.com или сайте авиакомпании Lufthansa Group.