ЦБ
21.06
с 22.06
ММВБ Нефть

USD

63,62
+0,17
63,79 63,71
73,65

EUR

73,61
+0,08
73,69 73,88
Обзоры

Характеристики виртуальных карт Visa и MasterCard Virtual Сбербанка и 6 альтернатив им

Важно! На данный момент виртуальная карта Сбербанка временно не выпускается. Тем не менее, ситуация может измениться в любой момент, потому в этом материале указаны условия, действовавшие по карте в момент, когда данный продукт ещё выпускался.

Виртуальная карта Сбербанка выпускается в двух вариантах – VISA и MasterCard. В тестовом режиме продукт доступен только в Москве. Версия банковских карт Virtual может быть только дебетовой, овердрафт также не предусмотрен.

Характеристики виртуальных карт Visa и MasterCard Virtual Сбербанка и 6 альтернатив им 0

Виртуальная карта Сбербанка: особенности продукта и ключевые условия

Виртуальная карта для российского рынка является сравнительно новым продуктом. По сути, это данные реквизитов банковской карты, при помощи которых осуществляется расчет на интернет-площадках. В Сбербанке она выпускается без физического носителя, то есть существует исключительно в электронном формате.

Несмотря на виртуальный вид карточка обладает такими параметрами традиционного карточного бланка, как 16-значный номер и код безопасности – CVV2 или CVC2, необходимый для подтверждения операций, совершаемых в интернете. Данный шифр передается владельцу счета в SMS-сообщении.

Единственный возможный способ использования виртуальной карточки – оплата товаров и услуг онлайн.

Данный продукт не предусматривает обналичивание средств со счета в банкомате, нельзя им воспользоваться и при оплате покупок в POS-терминалах обычных магазинов. Пополнение счета возможно за счет перевода с других счетов как в сервисах «Сбербанк онлайн» или «Мобильный банк», так и в устройствах самообслуживания. Для этого в банкомате или в терминале следует пройти в категорию «Переводы и платежи» и выбрать способ пополнения виртуального счета с дебетового.

Виртуальная карта от Сбербанка обладает следующими характеристиками:

  • валюта счета – рубли;
  • срок действия карточки – 3 года;
  • стоимость обслуживания за 1 год использования – 60 рублей.
Допускается привязка виртуальной карты к электронным кошелькам.

Поскольку физическое воплощение продукта не предусматривается, то, естественно, у карты отсутствует электронный чип. К такой карточке в Сбербанке не выпустить дополнительную, ее нельзя использовать для получения зарплаты в рамках зарплатного проекта.

Виртуальные карточки также участвуют в программе лояльности Сбербанка «Спасибо», позволяющей получать кэшбэк за покупки, совершаемые в режиме онлайн в магазинах-партнерах.

Схема работы виртуальной карты

Принцип работы виртуальной карточки:

  • со счета обычной дебетовой карточки денежные средства переводят на счет виртуальной;
  • со счета последней осуществляется расчет по интернет-заказу;
  • после выполнения транзакции счет виртуальной карточки обнуляется.
Основное предназначение виртуальной карточки – обеспечение безопасности средств, находящихся на счете дебетовой.

Говорить о том, что в качестве виртуальной карты можно использовать, например, сберегательные счета, нельзя, поскольку для совершения расчетов онлайн необходимо указывать, помимо ФИО держателя и срока действия карточки, такие параметры, как номер в 16-значном формате, а также CVC2/CVV2. Два последних элемента присущи только картам. В случае когда речь идет о виртуальном продукте от Сбербанка это может быть только Виза или Мастеркард.

Переоформление карточки по окончании срока ее действия осуществляется по заявлению держателя с сохранением номера продукта. Новый CVC2/CVV2 поступает на номер телефона владельца счета.

Если SMS-сообщение не пришло, необходимо связаться с сервис-центром по номеру 900. Звонки в call-центр Сбербанка бесплатны для абонентов Мегафона, МТС, Билайна, Tele2, Yota.

Если по тем или иным причинам потребность в виртуальной карточке отпала, можно заблокировать ее, обратившись в службу поддержки банка. Однако восстановить ее уже нельзя: чтобы снова получить возможность пользоваться продуктом, следует оформить новый счет с новым номером и новым CVC2/CVV2. Прежде чем закрывать карточный счет его следует обнулить, то есть перевести денежные средства на другой актуальный счет.

Как создать виртуальную карту в Сбербанк Онлайн

Поскольку виртуальная карта Виза Сбербанк является электронным продуктом, то и управление осуществляется также только с использованием удаленных сервисов «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн». В личном кабинете последнего можно увидеть такие параметры продукта, как срок действия и номер.

Услуга «Мобильный банк» в версии «Экономичный», не предусматривающей направление уведомлений о движении средств по счету, предоставляется бесплатно. В варианте «Полный» ежемесячная абонентская плата составит 60 рублей. Комиссионный сбор взимается отдельно по каждой подключенной карточке, то есть при наличии дебетовой, открыв виртуальную, за данную услугу в максимальной версии клиент заплатит не 60 рублей, а 120 рублей.

Создать виртуальную карту VISA Сбербанк могут только действующие держатели дебетовых карт, полученных в одном из московских отделений, подключенных к сервисам «Мобильный банк» и «Сбербанк онлайн».

Как создать виртуальную карту Сбербанка:

  • войти в личный кабинет сервиса «Сбербанк онлайн»;
  • позвонить в call-центр на номер 900;
  • уведомить оператора о своем желании создать виртуальную карточку;
  • пройти идентификацию, то есть назвать ФИО, паспортные данные, кодовое слово;
  • следовать инструкциям оператора по оформлению карточки;
  • после успешного выполнения операции в «Сбербанк онлайн» виртуальная карта будет отражаться в категории «Карты» наравне с прочими аналогичными продуктами.

Можно попробовать оформить VISA Virtual Сбербанк самостоятельно для чего необходимо:

  • войти в «Сбербанк онлайн»;
  • перейти на страницу «Платежи и переводы»;
  • в разделе «Все платежи и переводы» выбрать вкладку «Операции по вкладам, картам и кредитам»;
  • открыть «Оформить заявку на виртуальную карту» либо пройти по ссылке «Заявка на виртуальную карту», размещенную на панели операций»;
  • при оформлении заявки в поле «Вид карты» необходимо из предлагаемого системой списка выбрать соответствующую карточку;
  • данные в поля о ФИО владельца заполняются сервисом автоматически;
  • в поле «Мобильный банк» указывается телефонный номер, на который станут поступать SMS сообщения с одноразовыми паролями и оповещениями.
Виртуальную карточку также можно открыть в одном из отделений Сбербанка в г. Москве. При себе следует иметь паспорт и дебетовую карту.

Плюсы и минусы предложения от Сбербанка

К преимуществам виртуальной карточки Сбербанка можно отнести довольно длительный срок ее действия, а также возможность перевыпуска.

Кроме того, продукт обладает и всеми плюсами, присущими любому виртуальному пластику:

  • Карточкой можно проводить расчеты в интернете. При заполнении платежных реквизитов указываются данные именно виртуальной карточки. Информация об основной дебетовой карте получателю перевода не предоставляется, что обеспечивает дополнительную безопасность денежным средствам.
  • Выпуск осуществляется моментально, не требуя личного обращения в офис и получения физического носителя.

Основные недостатки предложения от Сбербанка:

  • Один клиент Сбербанка вне зависимости от числа имеющихся у него дебетовых карточек может выпустить только одну виртуальную VISA Virtual и одну MasterCard Virtual.
  • Продукт доступен пока только для клиентов Москвы.

Ближайшие конкуренты

Виртуальные карты уже выпускают многие российские банки. Ближайшими конкурентоспособными аналогами предложения Сбербанка являются продукты:

  • Газпромбанка;
  • Россельхозбанка;
  • Промсвязьбанка;
  • ВТБ Банка Москвы;
  • Альфа-Банка;
  • АК БАРС Банка.

«Газпромбанк»

Характеристики виртуальных карт Visa и MasterCard Virtual Сбербанка и 6 альтернатив им 1

«Газпромбанк» предлагает MasterCard WebCard на следующих условиях:

  • эмиссия осуществляется на основании заявления, поданного в отделении банка;
Особенность продукта: клиенту выдается карточный пластик без магнитной полосы, но в целом соответствующий международным стандартам.
  • реквизиты по счету предоставляются владельцу в момент получения пластика;
  • срок действия продукта – 1-2 года;
  • пополнение счета осуществляется наличными деньгами в кассе банка, посредством платежного терминала, но не более 15 000 рублей за одну операцию, а также переводом с основного счета;
  • комиссионный сбор за выпуск и перевыпуск основной карточки составляет 85 рублей, дополнительной – 160 рублей;
  • стоимость выписки по счету – 50 рублей;
  • необходимо подключение СМС-банкинга;
  • при совершении онлайн-операций комиссия не взимается.
  • В сравнении с продуктом Сбербанка данное предложение немного дороже в обслуживании. Это основной минус. Тем не менее WebCard Газпромбанка обладает всеми преимуществами виртуальной карточки и отлично подходит для онлайн-расчетов.

    «Россельхозбанк»

    MasterCard Virtual от «Россельхозбанка» не привязывается к материальному носителю. Реквизиты счета предоставляют посредством печати на чеке, выданном банкоматом или системой «Интернет-офис». Получить данный продукт могут совершеннолетние клиенты «Россельхозбанка», имеющие в данном банке счета.

    Характеристики виртуальных карт Visa и MasterCard Virtual Сбербанка и 6 альтернатив им 2

    Условия использования виртуальной карточки:

    • комиссия при оплате интернет-покупок не взимается;
    • пользователю выдается 3D-пароль;
    • доступен СМС-банкинг;
    • заблокированная карта восстановлению не подлежит.

    Преимущество: продукт мультивалютный, то есть денежные средства можно хранить в нескольких видах валют.

    Основная проблема данного предложения – его краткосрочность: счет закрывается в последний день месяца, следующего за тем, в котором был открыт.

    «Промсвязьбанк»

    Процедура регистрации упрощенная. Продукт предназначен для онлайн-расчетов.

    Основные характеристики предложения:

    • СМС-информирование подключается по желанию клиента;
    • срок действия договора – 3 месяца;
    • месячный лимит операций по счету для новых клиентов – 40 000 рублей, для постоянных - ограничений нет;
    • лимит счета для новых клиентов – 15 000 рублей, для постоянных – 300 000 рублей;
    • комиссионный сбор при пополнении со счета в Промсвязьбанке отсутствует, со счетов, открытых в прочих финансово-кредитных организациях, – 1,9%;
    • при необходимости счет можно заблокировать;
    • функционал PSB-Retail (личный кабинет в сервисе интернет-банкинга) предоставляется бесплатно.

    Отличительный плюс: предоплаченную виртуальную карту VISA «Промсвязьбанк» предоставляет всем желающим вне зависимости от наличия у них счета.

    Минусы: довольно короткий срок действия и комиссия за пополнение с других банков.

    «ВТБ Банк Москвы»

    Visa Virtual от «ВТБ Банк Москвы» применяется в онлайн-расчетах. Пополнение возможно любым способом, включая переводы из других банков и почтовые переводы от «Почты России».

    Заявление подается в отделении банка. Комиссионный сбор за оформление составляет 60 рублей. Виртуальный счет привязывается к уже существующему, к действующему счету.

    Условия:

    • срок действия договора – 6 месяцев;
    • месячный расходный лимит – 15 000 рублей;
    • ежемесячная плата – 60 рублей;
    • счет можно бесплатно как заблокировать, так и разблокировать;
    • СМС-информирование в первые два месяца предоставляется бесплатно. Начиная с третьего месяца, ежемесячная плата составит 49 рублей.

    Виртуальный счет не может существовать дольше основного. То есть Visa Virtual автоматически закрывается вместе с действующей картой.

    Минус продукта: чтобы оформить договор необходимо обладать статусом «поточный клиент».

    Преимущество: продление срока действия Visa Virtual возможно до момента окончания срока действия договора по основному счету.

    «Альфа-Банк»

    MasterCard Virtual от «Альфа-Банка» предоставляется только держателям банковских карт данного эмитента. Клиент обязательно должен пройти регистрацию в системе «Альфа-Клик».

    Характеристики виртуальных карт Visa и MasterCard Virtual Сбербанка и 6 альтернатив им 3

    Условия пользования:

    • валюта – рубли;
    • комиссия за выпуск удерживается в сумме 49 рублей;
    • пополнение осуществляется любым удобным способом;
    • управление доступными средствами выполняется в системе «Альфа-Клик»;
    • СМС-информирование бесплатное.

    Преимущество предложение: невысокая комиссия за выпуск.

    К минусам можно отнести обязательное требование о наличии действующей основной карты.

    АК БАРС Банк

    BankOK от АК БАРС Банка

    Продукт называется BankOK. Это карты типа MasterCard Worldwide и Visa International, предназначенные в том числе для международных расчётов. Имеют лимит до 100 тысяч рублей, если не являются персонифицированными. Для выпуска обязательно иметь активную карту банка с подключенным СМС-информированием и иметь доступ в интернет-банк. К другим особенностям относятся:

    • срок действия – один год;
    • стоимость оформления – 20 рублей;
    • комиссия при снятии наличных – 2%;
    • возможность осуществления бесплатной блокировки в любой момент.

    Выводы

    Предложения банков в части выпуска виртуальной карточки по основным параметрам примерно сопоставимы.

    Продукт Сбербанка выгодно отличается сроком действия (3 года), что будет удобно для постоянных покупателей интернет-магазинов. Однако если вы не являетесь клиентов Московского банка Сбербанка, Visa либо MasterCard Virtual открыть пока нельзя.

    Учитывая, что виртуальная карта выпускается в основном как дополнение к имеющемуся основному карточному счету, — выбор обслуживающего банка стоит проводить, ориентируясь на условия обслуживания «классической» пластиковой карты.

    ЧИТАТЬ ЕЩЕ

    Войти
    Войти как пользователь
    Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
    или
    Максим
    Если бы картой можно было оплачивать товары или услуги в реале, то она идеально бы подходила для ребенка. И вот почему. Лимит небольшой, обслуживание бесплатно. При этом, виртуальная привязывается к основной дебетовой карты, можно контролировать траты ребенка. Минус это платная смс привязка к номеру. Зачем за это брать деньги, если в личном кабинете информация бесплатная?
    16.02.2018 10:34:32
    Tykhon
    Ответ очень простой: ни один пользователь не будет «сидеть» в своём кабинете постоянно, а вот СМСки будут сообщать обо всех операциях! Разве это плохо?
    17.03.2018 19:30:17
    Андрей
    Являюсь владельцем дебетовой карты Сбербанка, срок которой заканчивается через год. Решил выпустить виртуальную карту, которая выпускается на три года. После окончания срока дебетовой карты, мне необходимо закрывать виртуальную?
    23.03.2018 05:50:02
    Войти
    или