ЦБ
18.12
с 19.12
ММВБ Нефть

USD

66,62
+0,12
66,75 67,28
56,47

EUR

75,38
+0,39
75,78 76,43
Обзоры

Экономим на отелях и авиабилетах: 4 мильные дебетовые карты

Вкратце разъяснив или напомнив, что такое мильная карта, обзор раскрывает особенности дебетовых банковских продуктов, сочетающих невысокую стоимость обслуживания с выгодными условиями начисления бонусных миль.

Какими бывают банковские карты с милями

Мильные карты банков — это дебетовые и кредитные карточки, за покупки по которым начисляются специальные бонусы под названием «мили». Количество бонусов зависит от суммы трат за месяц (расчетный период) и размера вознаграждения за покупки — например, 1 миля за каждые 40 рублей.

Экономим на отелях и авиабилетах: 4 мильные дебетовые карты 0

Накопленные мили можно тратить на:

  • оплату части или всего тарифа авиабилета (дополнительные сборы обычно оплачиваются деньгами);
  • повышение класса обслуживания;
  • бронирование номера в гостинице;
  • аренду автомобиля.
Банковские мильные карты бывают кобрендинговыми с программами лояльности крупных авиакомпаний и их альянсов (Аэрофлот, S7 Priority и др.) либо с собственными бонусными программами банков, созданными для клиентов-путешественников.

Рассмотрим 4 дебетовки с банковскими программами, так как они предоставляют держателям карт более широкий выбор, на рейс какой авиакомпании либо номер в каком отеле израсходовать начисленные бонусы.

Мультикарта ВТБ24 с опцией «Путешествия»

Довольно новый универсальный карточный продукт ВТБ24 Мультикарта — это целый пакет банковских услуг, включающий:

  • до 5 бесплатных дополнительных дебетовых и кредитных карточек, траты по которым учитываются при начислении бонусов, расчете доступных лимитов бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах и бесплатных переводов Card2Card. Важно: «допки» можно открывать как в рублях, так и в инвалюте;
  • Накопительный счет;
  • одну из пяти бонусных опций (программ) на выбор клиента.

Мультикарта обретает свойства карты с милями при выборе клиентом бонусной опции «Путешествия».

Условия начисления миль:

  • 4 мили за каждые 100 потраченных рублей при сумме покупок по всем карточкам в пакете от 75 тыс. в месяц (здесь и далее по умолчанию — рублей);
  • 2 мили / 100 руб. — при сумме покупок от 15 тыс. до 75 тыс. / мес.;
  • 1 миля / 100 руб. — при покупках на сумму от 5 тыс. до 15 тыс. / мес.
При сумме покупок по Мультикарте с «Путешествиями» менее 5 тыс. бонусы не начисляются.

Стоимость обслуживания пакета — 249 / мес. Плата не взимается при одном из трех условий:

  • от 15 тыс. сумма покупок за месяц;
  • от 15 тыс. суммарный остаток на банковских счетах пакета;
  • от 15 тыс. заработной платы, зачисленных на картсчет в течение месяца юрлицом либо ИП.

SMS-информирование по Мультикарте бесплатное.

Важные особенности Мультикарты:

  • бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах — 15 тыс., 75 тыс. или 150 тыс. в зависимости от суммы покупок. Обратите внимание: комиссия списывается, но затем возвращается на картсчет;
  • бесплатное снятие наличных в ATM-устройствах ВТБ — до 350 тыс. / день, до 2 млн / мес.;
  • начисление 1%, 2% или 5% на остаток средств на картсчете в зависимости от суммы покупок.

Плюсы продукта:

  • условно бесплатное обслуживание с лояльными требованиями;
  • бесплатное СМС-инфо;
  • бесплатные дополнительные карточки;
  • наличие бесплатного снятия наличных в сторонних ATM;
  • процент на остаток.

Минусы:

  • дорогое обслуживание при невыполнении условий бесплатности;
  • высокие бонусы и проценты на остаток доступны при большой сумме покупок (от 75 тыс. / мес.).

Visa Gold Travel Банка «Открытие»

Банк «ФК Открытие» предлагает три варианта карты Visa Travel:

  • классическая в пакете услуг «Базовый»;
  • золотая в пакете «Оптимальный»;
  • Visa Signature в пакете «Премиум».

Visa Gold Travel с тарифом «Оптимальный» дает держателю лучшее соотношение стоимости (условно бесплатного обслуживания) с размером бонусов.

Бонусы по картам Travel Банка «Открытие» называются рублями, но фактически это те же мили, которые можно тратить только на портале travel.open.ru на авиабилеты, ж/д билеты и проживание в гостиницах.

Обратите внимание: у жителей 36 городов РФ, перечисленных на сайте эмитента open.ru, есть выбор, как получить мильную карту — нанести визит в отделение либо заказать бесплатную доставку на дом.

Стоимость обслуживания Visa Gold Travel 299 / мес. Плата не удерживается при одном из двух условий:

  • среднемесячный остаток на картсчете от 100 тыс. и сумма покупок более 20 тыс. / мес.;
  • среднемесячный остаток от 200 тыс.

SMS-информирование стоит 59 / мес.

Начисление миль:

  • 300 приветственных;
  • 5 за каждые 100 руб., потраченных на travel.open.ru;
  • 3 за 100 руб. прочих покупок.

Особенности продукта:

  • начисление от 2% до 5,5% на остаток в зависимости от его суммы при условии неснижаемого остатка 30 тыс.;
  • бесплатное снятие наличных в сторонних ATM при выполнении любого из условий бесплатности пластика;
  • лимит на снятие наличных — 300 тыс. / мес.

Плюсы Visa Gold Travel Банка «Открытие»:

  • наличие условно бесплатного обслуживания;
  • есть бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
  • процент на остаток.

Минусы:

  • более дорогое обслуживание и более жесткие условия бесплатности по сравнению с Мультикартой;
  • платное и недешевое СМС-инфо.

Visa Classic Alfa-Miles Альфа-Банка

Visa Classic Alfa-Miles Альфа-Банка также предлагается вместе с пакетом услуг — он называется «Оптимум» и включает:

  • до 5 пластиковых карточек;
  • накопительный счет с начислением 7% годовых на минимальный остаток;
  • текущие счета в рублях, евро и долларах США;
  • бесплатное SMS-информирование;
  • бесплатную страховку для клиентов, едущих за границу.
Стоимость классической Alfa-Miles (отдельно от пакета услуг) — 599 / год.

Условно бесплатен только пакет «Оптимум» — плата не взимается при любом из трех условий:

  • сумма покупок по всем карточкам более 20 тыс. / мес.;
  • среднемесячные остатки на счетах плюс сумма инвестирования более 100 тыс. / мес.;
  • зачисление зарплаты от 20 тыс. / мес.

В остальных случаях «Оптимум» стоит 199 / мес.

Начисление бонусов:

  • 500 приветственных;
  • 1 миля за каждые 30 руб. / $1 / €0,8 покупок по карточкам.

Накопленные мили можно тратить на alfamiles.com, при этом допускается покупка миль, бронирование полной стоимости услуги либо без сборов и такс.

Плюсы Visa Classic Alfa-Miles:

  • бесплатное СМС-инфо;
  • бесплатное страхование выезжающих за границу;
  • другие дополнительные возможности.

Минусы:

  • отсутствие условно бесплатного обслуживания карты;
  • отсутствие бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах (комиссия 1%, min 180 руб.).

Visa Classic Travel Card Райффайзенбанка

На звание лучшей карты для накопления миль претендует и Visa Classic Travel Card Райффайзенбанка с пакетом услуг «Оптимальный», которым предусмотрены:

  • до трех карточек в рублях и инвалюте;
  • две операции бесплатного снятия наличных в любых ATM на территории РФ либо за рубежом;
  • дисконт согласно программе «Скидки для Вас».
Стоимость обслуживания классической Visa Travel в пакете «Оптимальный» — 500 / год (по льготному тарифу).

Плата за пакет услуг не удерживается при любом из условий:

  • среднемесячный суммарный остаток на всех счетах клиента не менее 100 тыс.;
  • сумма покупок по всем карточкам не менее 10 тыс. / мес.

Начисление миль:

  • 1000 подарочных ко дню рождения держателя;
  • до 15 / 67 руб., потраченных на iGlobe.ru;
  • 1 / 40 за остальные покупки.

Плюсы:

  • дешевое обслуживание Visa Classic Travel Card;
  • бесплатные валютные «допки»;
  • дисконтная программа;
  • повышенные бонусы за траты на iGlobe.ru.

Минусы:

  • нет условно бесплатного обслуживания карты;
  • платное и недешевое СМС-инфо (60 / мес. с третьего месяца);
  • дорогое снятие наличных в сторонних ATM после 2 операций — 1%, min 199 руб.;
  • нет процента на остаток.

Выводы

Лучшие мильные карточки по ключевым условиям пользования:

  • стоимость — Мультикарта;
  • снятие наличных — также Мультикарта;
  • начисление бонусов — Visa Gold Travel Банка «Открытие» или Visa Classic Alfa-Miles;
  • процент на остаток на картсчете — Мультикарта;
  • выгодное накопление денег — Alfa-Miles.

Интересные опции предлагаются по всем дебетовым продуктам, так что лучший выбор можно сделать только индивидуально — под собственные предпочтения.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
или