ЦБ
23.05
с 24.05
ММВБ Нефть

USD

61,26
+0,33
61,59 61,35
79,12

EUR

72,24
-0,06
72,18 71,80
Обзоры

Доходная карта 2018 года: 3 выгодных предложения

Россиянина, выбирающего платежный инструмент, наверняка интересует лучшая пластиковая карта 2018 года. Наш обзор подскажет, какую банковскую карту выбрать, поможет сделать выгодный выбор дебетовой карты с начислением процентов. Ответим на вопрос о том, карту с кэшбэком какую выбрать.

Какая банковская карта лучше

Доходная карта 2018 года: 3 выгодных предложения 0

Выбирая платежную пластиковую карточку, следует понимать, что универсального банковского продукта, который занимает первое место по всем параметрам, не существует.

Для каждого россиянина лучшая карта 2018 года - своя. Пластик, гарантирующий немалую выгоду одному человеку, может оказаться совершенно бесполезным для другого.

Что необходимо учитывать, размышляя, какую банковскую карту лучше выбрать:

  • человеку состоятельному, который может позволить платить за обслуживание платежной карточки до 10 тыс. руб. в год и больше, подойдет продукт категории Gold и выше (Platinum, Infinite, World Black Edition), обеспечивающий держателю привилегии, соответствующие его высокому социальному статусу;
  • небогатый клиент, которому нужны только самые простые операции с пластиком — пополнение через терминал, снятие наличных в банкомате, оплата покупок в торговых точках с POS-терминалами, — вполне может выбрать дебетовую карту Momentum либо Maestro без платы за выпуск и обслуживание;
  • для бизнесменов, сотрудничающих с иностранными партнерами, и просто любителей путешествовать по дальним странам лучшие банковские карты — кобрендинговые продукты банков и авиакомпаний либо «авиационных» программ лояльности, позволяющие копить мили и расплачиваться этими накоплениями за авиабилеты, тем самым экономя немалые средства;
  • для многих лиц, часто делающих покупки в интернете, самые выгодные банковские карты — кобрендинговые продукты для шопинга, позволяющие получать скидки при покупках в крупнейших интернет-магазинах и/либо возврат 10% и более стоимости покупок деньгами или бонусными баллами, которыми можно расплачиваться за следующие приобретения;
  • для человека, желающего делать этот мир лучше, делая посильный вклад в благотворительность, лучшая банковская карта — это пластик, процент от покупок по которому перечисляется банком-эмитентом в благотворительный фонд.

В наш обзор карт с кэшбэком 2018 вошли те, которые дают держателю возможность получать доход благодаря начислению процентов на остаток средств на балансе.

Мы не составляли рейтинг банковских карт 2018 года, поскольку высокое место банковского продукта в рейтинге способно ввести в заблуждение читателя. Повторимся, у каждого пользователя банковского пластика выгода своя. Решать, в каком банке оформить дебетовую карту, нужно с учетом личных потребностей.

Мы предлагаем вашему вниманию 3 пластиковые карточки, которые больше других заслуживают внимания по соотношению «выгода / стоимость (условия) обслуживания».

Платежная карта «Билайн»

Пластик «Билайн» международной платежной системы MasterCard с подключенной опцией «Процент на остаток» имеет полное право претендовать на звание «самая выгодная банковская карта», даже не являясь банковским в полном смысле этого слова.

Один из ведущих российских операторов сотовой связи предлагает раздумывающим, какую банковскую карту лучше завести, три варианта:

  • неименной «классический» пластик MasterCard Standard — для абонентов всех отечественных провайдеров мобильной связи, доступный при стартовом пополнении счета карты на 100 рублей;
  • неименная карточка MasterCard World — только для абонентов Билайн, при условии стартового пополнения картсчета на 500 рублей;
  • именная карта MC World с бесконтактной технологией оплаты PayPass, доступная абоненту Билайн, ранее уже заказавшему любую из двух неименных карточек от мобильного провайдера.

Обратите внимание: именная эмбоссированная карточка MasterCard World, которая гораздо лучше неименной, стоит всего 200 рублей, взимаемые компанией Билайн за отправку пластика Почтой России. Абоненту сотового оператора рекомендуется заказывать продукт категории World, чтобы получать кэшбэк.

Максимальная сумма на балансе MasterCard Standard — 100 тыс. руб., MasterCard World — 600 тыс. руб.

Выпуск и обслуживание любой платежной карты «Билайн» бесплатные. СМС-информирование также стоит 0 руб.

Помимо бесплатности, плюсы продукта:

  • удобное пополнение — как наличными во всех салонах Билайн, так и переводами Card2Card через платежный кабинет на сайте https://bank.beeline.ru без комиссии эмитента карточки при условии привязки пластиковой либо виртуальной карты другого банка и сумме операции от 3000 руб., а также межбанковскими переводами;
  • бесплатные исходящие переводы C2C в пределах 125 тыс. руб. за транзакцию и 550 тыс. за месяц;
  • бесплатные переводы на другие карты «Билайн» до 150 тыс. руб. / мес. и дешевые межбанковские переводы — комиссия 10 руб. С именной картой доступны бесплатные межбанковские переводы физ- и юрлицам до 100 тыс. руб. / мес., при превышении комиссия 0,5%;
  • кэшбэк 5% от суммы покупок в трех любимых категориях и 1% от суммы других покупок по карточке World бонусами, которые не начисляются за операции в интернет-банке (платежном кабинете) и мобильном приложении;
  • доход до 7,5% годовых с подключенной опцией «Процент на остаток»;
  • бесплатный перевыпуск пластика в случае порчи либо утери;
  • бесплатная смена PIN;
  • бесплатный вывод средств через систему денежных переводов «Золотая Корона» при подключенном «Проценте на остаток» — 500 тыс. руб. за операцию, 1 млн руб. / мес.;
  • наличие валютного кошелька.

Минусы платежной карточки «Билайн»:

  • по многим популярным МСС-кодам кэшбэк не начисляется;
  • 7,5% начисляется на остаток от 250 тыс. руб. На остаток от 15 тыс. до 249 тыс. 999 — 4,5%, от 500 до 14 999 — всего 3,5%;
  • невыгодные лимиты на снятие наличных — бесплатно до 50 тыс. руб. / мес. при сумме снятия от 5 тыс. руб., при меньшей сумме комиссия 149 руб., при превышении месячного лимита комиссия 2%, min 199 руб.;
  • дорогой просмотр баланса в банкомате — 35 руб.;
  • невозможно установить лимиты на операции по карте, дополнительно защищающие средства от хищения злоумышленниками;
  • эмитент оставляет за собой право менять тарифы в одностороннем порядке.

Карта «МТС Деньги»

Еще одна выгодная карта в РФ в 2018 году — платежной системы MasterCard «МТС Деньги» эмитируется МТС Банком. Формально она представляет собой кредитку с кредитным лимитом 0 рублей. Фактически кредитные средства предоставляются зарплатным клиентам банка, а прочие держатели могут пользоваться карточкой как доходной дебетовкой.

Пластик «МТС Деньги» неименной, его можно оформить не только в офисе банка-эмитента, но и в салоне оператора МТС. При открытии карты в салоне рекомендуется выбирать тариф «Плюс» с платой за обслуживание 590 руб. / год.

Если подключить платную опцию «Шопинг» стоимостью 1500 рублей в год и каждый месяц делать покупки на сумму не менее 15 тыс., начисляется 3% кэшбэк за все покупки, но не более 1500 руб. / мес.

Другие доступные опции, тоже гарантирующие бонусы:

  • «МТС Бонус» — стоимостью 0 руб., но бонусы можно расходовать в основном на услуги сотовой связи;
  • «Мобильная» — стоимостью 1000 руб. / год, кэшбэк 3% начисляется не на картсчет, а на баланс телефона МТС. Эти деньги можно использовать как на оплату услуг связи, так и на платежи / переводы с телефона через сервис pay.mts.ru;
  • «Путешествия» — стоимостью 1300 руб. / год, бонусы начисляются баллами, которые можно использовать при оплате билетов на самолеты, проживания в гостиницах, аренды авто за границей. При покупках по карте за рубежом баллы начисляются более высокие. Размер бонусов зависит от класса пластика — для MasterCard World они выше, чем для MasterCard Standard.

Для подключения любой опции необходимо позвонить по телефону 8 (800) 250-08-90 и следовать подсказкам голосового меню.

Плюсы «МТС Деньги»:

  • простота получения;
  • от 6% до 7,5% годовых на остаток средств при наличии на балансе неснижаемого остатка 1000 руб.;
  • 7,5% годовых на остаток на накопительном счете;
  • простое пополнение счета в любом салоне МТС;
  • снятие наличных без комиссии кроме «родных» банкоматов в устройствах самообслуживания Сбербанка и ВТБ24 (до 50 тыс. руб. в день).

Минусы одной из самых выгодных карт:

  • пластик неименной, неэмбоссированный;
  • для получения cash back обязательно подключение платных опций;
  • платное СМС-информирование стоимостью 50 руб. / мес.;
  • высокий риск технического овердрафта из-за систематических задержек с зачислением денег на счет (независимо от способа пополнения) при наличии штрафных санкций за овердрафт;
  • за переводы Card2Card в любом направлении удерживается комиссия;
  • исходящие банковские переводы тоже платные;
  • невозможно установить лимиты по операциям.

Смарт карта банка «Открытие»

Карточный продукт "Смарт" Банка «Открытие» — едва ли не самая лучшая банковская карта с процентами на остаток и повышенным кэшбэком, возвращающая на счет 10% от суммы покупок в промокатегориях.

Начисление процентов:

  • 8% годовых — на остаток ниже 30 тыс. руб.;
  • 6% — от 30 тыс. и менее 500 тыс. руб.;
  • 4% — от 500 тыс. руб.
Кэшбэк возвращается в размере 1,5% при сумме покупок за расчетный период свыше 30 тыс. руб., 1% — до 30 тыс. Максимальная общая сумма возврата средств — 5000 рублей в месяц, в промокатегориях — 2000.

В 35 городах России, список которых размещен на сайте open.ru, помимо бесплатного выпуска доступна бесплатная доставка курьером. Независимо от наличия / отсутствия этой услуги в Банке «Открытие» заказать дебетовую карту можно только онлайн — через сайт банка или иные ресурсы (Банки.ру и др.).

Обслуживание Смарт карты бесплатное при выполнении любого из двух требований:

  • среднемесячный баланс не менее 30 тыс. руб.;
  • сумма покупок за месяц от 30 тыс. руб.

В остальных случаях удерживается 299 руб. / мес.

Плюсы продукта:

  • бесплатное пополнение переводом Card2Card через интернет-банк (лимит 300 тыс. руб. / мес.);
  • бесплатные исходящие переводы C2C;
  • бесплатные межбанковские переводы;
  • снятие наличных без комиссии в пределах лимита в любых банкоматах.

Минусы:

  • лимит снятия наличных без комиссии — всего 5 тыс. руб. при невыполнении ни одного требования, только 50 тыс. при выполнении;
  • большой штраф за технический овердрафт — ежедневно вплоть до погашения начисляется 1,4%;
  • СМС-информирование стоит 59 руб. / мес.;
  • постепенное снижение привлекательности категорий покупок с повышенным кэшбэком.

Выводы

Подытожим, какая банковская карта самая выгодная из рассмотренных в обзоре:

  • по стоимости — платежная карточка «Билайн»;
  • по начислению кэшбэка — «МТС Деньги»;
  • по снятию наличных — также «МТС Деньги» благодаря возможности обналичивать средства до 50 тыс. / мес. бесплатно через банкоматы ВТБ24 и Сбербанка;
  • по переводам межбанковским и Card2Card — Смарт карта;
  • по процентам на остаток лучшие банковские карты в 2018 году «МТС Деньги» и Смарт, но при этом продукт МТС Банка самый дорогой в обслуживании.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
или
Ирина
Я скептически отношусь к картам, выпущенным не банками. Куча опций и еще больше условий, которые надо выполнить. В качестве доходной карты использую старенькую карту ПСБ "хорошее настроение", дешевое обслуживание, 4% годовых на сумму от 5000 р. Для хранения небольших сумм устраивает.
14.03.2018 22:13:18
Иван
Ну почему же вы так? Я пользуюсь картой МТС деньги и никаких скрытых условий нет, карта выпущена банком, просто это совместный проект мобильного оператора и банка, а плюсы очевидны, это просто как маркетинг.
22.04.2018 19:07:44
Богдан
Согласен, мобильные операторы это используют для маркетинга, ну и как для дополнительного заработка, хотя часто условия такие что не заработаешь на них много.
30.04.2018 18:07:02
Войти
или