Чем выгодна Доходная карта Альфа-Банка

Желающего извлекать выгоду из пластиковой карточки для повседневных покупок заинтересует Доходная карта Альфа-Банка — обзор посвящен условиям пользования платежным инструментом, его недостаткам и преимуществам.

Особенности Доходной карты от Альфы

Когда мы говорим «Доходная карта Альфа-Банка» — подразумеваем не просто средство безналичного платежа с пластиковым носителем, а целый пакет банковских услуг.

Помимо пластика платежной системы MasterCard класса World, в пакетное предложение банка-эмитента включены:

• накопительный счет с начислением процентов на остаток;
• дополнительные платежные карточки в рублях, долларах США и евро;
• бонусная программа с начислением высокого кэшбэка за покупки во всех категориях (кроме исключений, предусмотренных правилами всех банков);
• интернет-банк Альфа-Клик и мобильное предложение Альфа-Мобайл;
• SMS-банк Альфа-Чек.

Доходная карта также поддерживает технологии бесконтактных платежей с помощью смартфона Apple Pay и Samsung Pay — независимо от того, c технологией PayPass пластик или без.

Накопительный счет «Накопилка»

«Накопилка» это банковский счет, пополняемый автоматически и обеспечивающий высокий доход — 7% на любую сумму остатка.

7-процентный доход начисляется ежемесячно на минимальный остаток по счету — сумму, хранившуюся в «Накопилке» в течение всего периода.

Обратите внимание: в интернет-банке Альфа-Клик пользователь банковского продукта может также открывать / закрывать другие счета:

• «Блиц-доход» — до 3,8% на остаток, снятие средств без потери процента;
• «Активити» — до 5,8% на остаток, пополнение переводом с картсчета, суммы пополнения зависят от количества пройденных метров, которые измеряет фитнес-трекер (специальный браслет либо приложение в смартфоне);
• один и более дополнительных текущих счетов.

Снять деньги с накопительного / расчетного счета можно в два шага:

• перевести нужную сумму на счет, к которому привязан пластик, в Альфа-Мобайл, Альфа-Клик либо отделении банка-эмитента;
• получить наличные в банкомате Альфы, банкомате одного из банков-партнеров либо кассе Альфа-Банка.

В случае закрытия накопительного счета за последний месяц проценты не начисляются.

Кэшбэк 2% на всё

За любые операции, кроме значащихся в списке исключений, начисляется кэшбэк, выплачиваемый рублями — на картсчет возвращается 2% от суммы покупки товаров / услуг.

Важно: если покупка сделана в конце месяца, она может войти в сумму операций для расчета кэшбэка за следующий месяц. Волноваться не стоит — положенный клиенту 2-процентный доход будет выплачен.

Еще одно достоинство бонусной программы для держателя Доходной карты — отсутствие минимального порога расходов для начисления кэшбэка.

Жителям Москвы доступна также бонусная программа, позволяющая вернуть до 50% расходов на рестораны.

Условия использования продукта

Доходная карта выпускается бесплатно.

Стоимость обслуживания основной карты:

• пластика с технологией бесконтактных платежей PayPass — 289 рублей в год;
• карточки без PayPass — 89 руб. / год;
• обслуживание бесплатное при одном из двух условий:
• не менее 15 покупок за месяц;
• не менее 30 тыс. руб. (800 долл., 600 евро) суммарного минимального остатка на счетах, относящихся к пакету услуг.

Плата за первый месяц пользования взимается обязательно, поскольку клиент не успевает выполнить условие бесплатного обслуживания. У держателя карты есть шанс вернуть эти деньги, для этого нужно составить и направить банку письменную претензию.

Обслуживание дополнительного именного пластика стоит 199 руб. / год, а неперсонифицированные карточки обслуживаются бесплатно в рамках пакета услуг. Всего к одному картсчету можно привязать 4 карты.

Пополнение картсчета бесплатное как через отделения и устройства самообслуживания Альфа-Банка, так и переводом Card2Card через Альфа-Клик, Альфа-Мобайл либо специальный сервис alfaportal.ru.

Максимальная сумма операции Card2Card — 100 тыс. руб., месячный лимит на переводы — 1,5 млн руб. Комиссию вправе удерживать банк, выпустивший карточку, с которой «стягиваются» деньги.

Безопасность расчетов в режиме онлайн обеспечивается технологией 3-D Secure.

SMS-информирование стоит 79 рублей в месяц.

Также взимается плата за сервис Альфа-Мобайл (со второго месяца) — 59 руб. / мес. Бесплатно предоставляется версия «Лайт», которая позволяет только просматривать историю операций и пополнять счет онлайн, а делать платежи и исходящие переводы — нет.

Плюсы и минусы

Рассмотрев параметры банковского продукта, можно выделить 8 преимуществ Доходной карты Альфа-Банка:

• доступное бесплатное обслуживание;
• выгодный кэшбэк;
• бесплатные входящие и исходящие переводы Card2Card;
• бесплатное снятие наличных в большом количестве банкоматов эмитента и банков-партнеров (лимиты — 100 тыс. руб. в день, 300 тыс. в мес.);
• мультивалютность благодаря возможности выпуска дополнительных карточек в евро и долларах;
• максимальная поддержка технологий бесконтактных платежей;
• в интернет-банке отображается информация об MCC-коде проведенной операции и о том, за какие покупки полагается кэшбэк.

Также обнаружено 6 существенных недостатков:

• отсутствие на сайте эмитента простой и понятной информации о тарифах;
• трудности с оформлением карты, отсутствие онлайн-заявки;
• отсутствие процента на остаток по счету карты, а не накопительному счету;
• дорогое SMS-информирование;
• довольно большая комиссия за межбанковские переводы (0,3%, min 20 руб, max 150 руб);
• платное мобильное приложение.

Доходные карты банков — сравнение

С Доходной картой Альфа-Банка сравнимы интересные продукты конкурентов (в скобках через тире: условия бесплатного обслуживания — кэшбэк без учета промо-категорий и партнерских предложений — проценты на остаток):

• Смарт карта Банка «Открытие» (сумма покупок за месяц либо среднемесячный остаток по картсчету 30 тыс. руб. — 1%/1,5% при сумме покупок до/от 30 тыс. — до 8%);
• Накопительная карточка Русского Ипотечного Банка (неснижаемый остаток 10 тыс. руб. — 1,5% — 7,7%);
• карта «Космос» Хоум Кредит Банка (сумма покупок 5 тыс. руб. / мес. или неснижаемый остаток 10 тыс. — 1% — 7,5%);
• Tinkoff Black Тинькофф Банка (остаток 30 тыс., или открытый вклад, или кредит наличными — 1% — 7%);
• дебетовая карта Touch Bank (несниж. остаток на всех счетах 50 тыс., или сумма покупок 30 тыс. руб. / мес., или кредит наличными — 1% — до 8%);
• карта Максимальный доход Локо-банка (несниж. остаток 40 тыс. и сумма покупок 40 тыс. руб. / мес. — 0,5% — до 9%).

Выводы

Продукт Альфы:

• по условиям бесплатного обслуживания — один из лидеров;
• по начислению кэшбэка — лучший благодаря 2% на всё, лояльным условиям начисления бонусов и честной выплате рублями;
• по процентам на остаток — уступает многим;
• по стоимости SMS-информирования — в аутсайдерах, мобильного приложения — на последнем месте, ведь у других оно бесплатное.

Доходная карта Альфа-Банка явно удачный выбор для клиентов, ежемесячно делающих покупки, 2% стоимости которых с лихвой перекрывают траты на Альфа-Мобайл и SMS-информирование.

Если же для клиента ценнее проценты на остаток по картсчету, однозначно стоит выбрать другой пластик. Либо открыть сразу два, что можно себе позволить благодаря простоте бесплатного пользования альфабанковской дебетовкой.